兼顧保障與投資「知易行難」？國泰輕鬆達成

投資理財這件事總是「知易行難」，特別是針對介於35歲至55歲的「三明治族群」，經常面臨夾在兩代之間「上有老、下有小」的狀況，在上有奉養父母需負擔養老照護責任、對下又需照顧下一代各種教育經費等經濟開銷漸增之際，經常因此忽視保障重要性，在預算有限的情況下，恐怕連理財都成為困難，但身為家庭經濟支柱的角色，若是遇上生病、意外等緊急狀況，恐怕造成「一人倒、全家倒」的局面。

為了避免這種情況的發生，三明治族在規劃家庭保障的同時，最先要考量的就是家中經濟支柱的保險保障，以避免任何風險的發生進而影響整個家庭經濟。但是，在有限預算考量之下，規劃可同時兼顧保障與投資的投資型保單，對於三明治族群而言顯得相當重要，特別是「變額壽險」可在固定預算下，同時補足保障與資產累積的效果，因此相當值得留意。

為什麼選擇投資型保單？
保障與資產同步擁有

由於變額壽險具有基本保額，可依照被保險人不同人生階段的規劃進行調整，而當遇上被保險人身故的狀況時，受益人可領取其身故保險金，因此特別適合身為家中主要經濟支柱的三明治族投保，像是民眾若投保「國泰人壽iSmart變額壽險」，由於為甲型壽險保單，甲型的理賠給付金額為「基本保額和保單帳戶價值，取其高者」，也就是說，若其保單投資標的上漲，使得保單帳戶價值較基本保額高時，理賠金額就會為保單帳戶價值；若投資標的下跌或雖然上漲，但保單帳戶價值尚未超過基本保額時，理賠金額則為其保單的基本保額，因此能達到一定的保障，作為整個家庭的保護傘。

另外，投保變額壽險時，在相同的預算之下，若被保險人年紀較輕，需負擔的保險成本也較低，通常會設定較高的基本保額來增強保障與投資；若被保險人年紀較長，保險成本相對高，也能彈性設定所需的基本保額，自行決定是否以較高的投資比例為主，因此變額壽險也特別適合用來規劃特定的理財目標，像是作為子女教育基金、買房基金等目的之用。

不過，今年以來全球股市都面臨劇烈震盪，讓許多人對於投資都感到「怕怕的」，深怕一進入投資市場便讓自己的資產墜入熊市深淵，在追求投資的長期收益時，若所做的投資有智能機器人輔助，減少人為偏誤，更能提高勝率，並達到逐步累積資產的效果。

智能投資機制
解決市場震盪的痛點

以國泰人壽與國泰世華銀行近期合作推出的「國泰人壽iSmart變額壽險」為例，不同於市面上需要自行選擇標的的基金平台型保單，或是交由投信業者代操的類全委保單，「國泰人壽iSmart變額壽險」採用的是智能投資，藉由大數據精選出最適合保戶的基金組合，且24小時監控投資組合，當市場變動或特定情況發生，將即時通知調整投資部位，避免在市場震盪時做出情緒偏誤的投資決策，以穩健投資提高勝率，透過科技理財幫你克服人性投資弱點，輕鬆達成投資目標。

「國泰人壽iSmart變額壽險」導入「目標日期」機制，隨著時間接近自行設定的目標日期，智能系統會逐漸調降投資部位的波動度，將早期較積極操作的資產配置轉為保守，避免市場大幅動盪下，讓保戶的資產過度暴露於風險中，所以在不同人生階段，都可以透過目標日期機制打造最適合的投資組合。

保戶也可以透過「國泰世華CUBE網銀」或「國泰世華CUBE App」直接進入國泰智能投資平台，輕鬆查看投資標的。另外，智能投資系統將會依據客戶的風險屬性、預計投資期間等資訊，即時提供客戶投資組合中各資產類別的比例及基金建議。

除了24小時替保戶追蹤市場漲跌外，透過「再平衡機制」，在市場大幅震盪或特定情況發生時，即時給予投資組合調整建議，保戶可自行決定是否依建議調整標的或投資比例，協助保戶掌握市場轉折點，為投資多上一道安全鎖。

「國泰人壽iSmart變額壽險」不同於其他投入門檻較高的投資型保單，最低保費十萬元，就能享有投資效益和壽險保障，且結合獨有的智能投資技術，提供保戶客製化的投資組合建議。讓無論覺得投資型保單門檻太高、不知要投資什麼或是沒時間隨時注意市場漲跌的民眾有了新選擇，為人生各階段所面臨的挑戰做足準備。

了解更多『具智能投資服務』的投資型保單→國泰人壽iSmart變額壽險

投資標的之風險揭露與注意事項，詳見DM說明→下載DM

投資警語

1. 消費者投保前應審慎瞭解本商品之承保範圍、除外責任、不保事項及商品風險，相關內容均詳列於保單條款及相關銷售文件 ，如有疑義請洽詢銷售人員以詳細說明。

2. 本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。

3. 消費者於購買本商品前，應詳閱各種銷售文件內容，如要詳細了解本商品之附加費用或其他相關資訊，請洽本行業務員、國泰人壽服務據點(客服專線：市話免費撥打0800-036-599、付費撥打02-2162-6201)或網站(www.cathayholdings.com/life)，以保障您的權益。

4. 要保人可透過國泰人壽客服專線(市話免費撥打：0800-036-599、付費撥打：02-2162-6201)或網站(www.cathayholdings.com/life)、總公司(臺北市仁愛路四段296號)、分公司及通訊處所提供之電腦查閱資訊公開說明文件。

5. 本投資型保險為非存款商品，不受「存款保險」之保障。

6. 稅法相關規定之改變可能會影響本保險之投資報酬及給付金額。

7. 投資型保險商品之專設帳簿記載投資資產之價值金額不受人身保險安定基金之保障。除前述投資部分外，保險保障部分依保險法及其他相關規定受「保險安定基金」之保障。

8. 匯率風險說明：

匯兌風險：本保險相關款項之收付均以商品貨幣(新臺幣)為之，保戶須自行承擔就商品貨幣(新臺幣)與其他貨幣進行兌換時所生之匯率變動風險。

9. 自連結投資標的交易對手取得之報酬、費用折讓等各項利益，應於簽約前提供予要保人參考。

10. 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。相關實質課稅原則案例，可至國泰人壽官方網站首頁查詢。

11. 本保險由國泰人壽發行，由國泰世華商業銀行股份有限公司為行銷通路招攬，惟國泰人壽保有最終承保與否之一切權利。

12. 本簡介僅供參考，詳細內容以保單條款為準。