台新財富管理「專業領航、認真守護」 因應不同人生階段打造專屬財管服務

「財富管理業務的核心，就是保護客戶的資產，並尋求資產增值的機會。」台新銀行通路營運事業處副總經理張美玲在分析2022年下半年的市場變化時，直指財富管理扮演的角色及其重要性。

台新銀行通路營運事業處副總經理 張美玲建議投資人應多元化配置，降低波動衝擊以持盈保泰。

因應變動市場  投資人應多元化配置 降低波動衝擊以持盈保泰

回望今年上半年各種風險陸續出現，包括地緣政治事件出乎意料升溫，其中俄烏緊張局勢及大宗商品價格急升，徹底影響全球的通脹預期，張美玲建議投資人應採多元化配置，除可降低波動帶來的衝擊，也同時參與資產未來增值潛力。

首先，聯準會十一月會議再次升息三碼，且根據官員對未來政策路徑預測的利率點陣圖，顯示十二月可能再升息二至三碼，聯準會持續展現鷹派態度，重燃市場對於後續景氣放緩擔憂，近期市場波動程度仍居高不下。年底前升息路徑大致底定，政策不確定性降低，惟經濟下行風險升高，盤勢高波動與反覆測底後反彈將為第四季較可能走勢，「在對應多變的環境時，因應的策略更將回到最基本的財管精神，穩定核心資產，同時尋找機會追求成長，先考量風險，再以多元配置策略適度參與市場。」張美玲說。

因此，第四季資產配置方面，建議投資人可採多元化配置，股票方面，醫療保健與公用事業較不受景氣循環影響，故健護、公用事業產業擁有「防禦」特性，值此市場波動之際，加入投資組合中可抗波動，同時參與醫療與基礎建設產業長線發展。至於債券投資方面，債券受升息影響，然而在不違約的前提下，債券固定領息和到期還本特性，在資產配置中仍擁有穩定資產和強化收益的優勢。由於債券的殖利率已創多年新高，投資吸引力大幅提升，高信用品質債券會是尋求穩定收益的較佳選擇，投資人可依不同風險屬性，在不確定時代持盈保泰。

多元產品平台及專業團隊經營屢獲大獎肯定  滿足投資人不同資產配置需求

無論市場如何變遷，台新銀行優異的財管服務始終有目共睹，在2022年不僅獲得亞元雜誌（Asiamoney）頒發「台灣最佳財富移轉與傳承規劃獎」、銀行家（The Banker）及PWM頒發「最佳亞洲私人銀行大數據與AI應用大獎」，還被RBI（Retail Banker International）評選為「最佳客戶策略大數據應用推薦獎」。進一步細究台新財管能獲得海內外多項獎項肯定的原因，張美玲強調，除了持續與時俱進的創新文化外，「專業的多元產品平台」及「專業團隊經營」這二大要素功不可沒。

多元產品平台可說是台新財富管理的最大優勢，除了保險、基金，還有ETF、海外股票、海外債券、境外結構型商品，及其他銀行少見像特別股跟境內結構型產品。豐富多元的產品其調整的反應速度會比其他平台更有效率，可滿足投資人在疫情下進行投資理財的資產配置需求。

台新銀行通路營運事業處北三區 副總經理陳美如認為台新總是把風險屬性評估走在投資理財之前，要為客戶的資產做最嚴謹的把關！

嚴謹風險評估加乘科技助攻  專業理專伴隨客戶一起成長

轄下管理臺北市內的多家分行，台新銀行通路營運事業處北三區副總陳美如也相當認同多元開放平台是第一線人員的利器，「不但能協助投資人快速因應市場變化，在波動市場中彈性分散風險，還能做到資產守護與掌握未來投資趨勢外，線上線下的完整結合提供便利性，也能讓投資人隨處隨時進行投資管理。」不過她也強調，全產品開放的目的是將市場最好的金融產品納入，「但投資配置仍是得依需求制宜，因此，謹慎嚴謹的風險屬性評估一定得走在投資理財之前，而台新財管不管是風險屬性評估、到KYP（Know Your Product）、KYC(Know Your Customer)等一連串的流程皆嚴格把關，就是為了達到守護客戶資產，將風險降至最低。」

一路走來所秉持的信念就是待客如親的陳美如說，「不要基於眼前的利益，賣了不適合的商品給客戶，要把客戶的錢當自己的錢看待外，推薦給他們的商品也一定要是自己會投資的。」正因她會設身處地為客戶的立場及處地著想的態度，積累了不少相當忠實的客戶，年齡涵蓋老中青三代，她也伴隨這些客戶一起成長，為他們做好不同階段的人生規劃。

接近高齡少子社會  全方位信託產品打造專屬服務及保險滿足預留稅源需求

近來，面對高齡少子化的趨勢下，陳美如觀察到如何透過財富管理妥適安排退休及傳承，便是當前財管的迫切課題。而台新財管藉由豐富的規劃經驗，提供客製化安養信託服務，獲得不少好評。其中，像是銀髮照護安養信託，便三度榮獲高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績優銀行，於民營金融機構居冠。像股權傳承家族信託，則協助創業第一代企業運用家族信託，鞏固經營權，並有效傳承家族財富，提早安排股權移轉至第二代接班人。台新除了以專業的信託規劃，協助客戶穩定家族股權、避免繼承爭產糾紛、及完成世代財產移轉之外，也積極響應主管機關政策推動信託2.0計畫，建立全方位的信託產品，如安養信託、有價證券信託、員工福利信託等，並依據客戶子女教養、退休安養、資產保全、資產傳承、國內外員工獎酬等多元需求，為客戶量身打造專屬信託服務。

此外，近年來歷經烏俄戰爭、疫情、通膨及升息等巿場影響，投資市場存在較大的波動，投資難度與日俱增，陳美如也建議客戶可採用類全委保單做為核心佈建部位，透過專家代操的類全委保單及撥回機制，增加客戶投資的安全性並帶來穩健現金流。而擔心投資類型產品不確定的價值劇烈波動，建議可選擇穩健優質的理財工具，備具保障及理財功能以穩定累積資產規模。同時，如有稅務規劃、預留稅源及資產傳承需求之中高齡高資產客群，亦可運用短年繳美元保單快速備足未來之繳稅準備及家庭財富之安排。

資產配置上應採多元化方式以降低波動風險，且依年齡增加而逐漸降低高風險部位權重；故對高齡投資者而言，首重穩定金流以滿足日常生活開銷，資產配置策略以「穩資產、重金流」為重；故高波動的股票部位應降低，並增加高品質債券比重，而在挑選債券方面，殖利率上升導致債券價格調整後，投資級債殖利率水準已創多年新高，適合尋求穩定收益投資人的需求，且加入投資組合中也可降低整體資產組合波動風險。

讓每個人在身處不同人生階段時，都能找到對應的理財商品及服務，是台新財管不變的初衷，展望未來，台新財管也將持續秉持專業、認真的精神持續努力，致力成為守護客戶資產的智慧好夥伴。