說到理財，很多人會說：「我又沒錢，等有錢了才需要理財吧。」或者說：「富人才需要理財，窮人拿什麼理財？」其實這就是誤區所在。理財的含義不只包括用本金投資，賺取收益，更重要的是一種財商思維。也就是說，一個人如何看待金錢、賺取金錢、打理金錢，都在理財的範疇之內。你收到一筆額外的獎金，是歡歡喜喜地拿去買了一個名牌包背上，是去報了一門想了好久的自我提升課程，還是轉手買了一個理財產品，這些選擇裡面體現著你的金錢觀。
有錢沒錢，都要理財
很多人都聽過一句話，叫「你不理財，財不理你」。但太多人，尤其是資金不多的年輕人，往往忽視了理財的重要性，認為那是富人的專利。富人確實需要理財，一個沒有財商的富人，很可能因為駕馭不了財富，而把財富揮霍一空，甚至負債累累。財富的傳承就更需要智慧和策略了，否則「富不過三代」的魔咒很可能降臨。
但沒錢的人就不需要理財了嗎？顯然不是。因為只有理財才會讓你從沒錢變有錢，而這個實踐的過程，也會在你變有錢之後，幫助你掌握管理金錢的規律，不會讓你賺得多了，卻任由欲望一山更比一山高，變成「能賺錢的窮人」。來看一個故事，感受會更強烈：
從前有個富人，遇到一個貧困潦倒的窮人，發了善心。富人對窮人說，我送給你一頭牛吧，讓它好好耕地，明年開春，我再給你送點種子，種上糧食，到了秋天，你就不用再過這種窮日子了。窮人聽了，滿心歡喜，信心滿滿，想要奮鬥出一番樣子。
窮人開始耕地，幾天過去了，土地並沒什麼明顯變化。窮人又發現，人要吃飯，牛要吃草，生活負擔似乎更重了。他開始盤算，不如把牛賣了，換幾隻羊，殺一隻填飽肚子，其他的生小羊，再拿去賣，賺錢會快點。窮人如願換回幾隻小羊，美美地吃掉一隻後，小羊羔卻遲遲沒生下來。
日子愈發艱難，窮人忍不住又吃了一隻羊。羊愈來愈少，這下窮人著急了，這怎麼得了，不如把羊賣了，換成雞，雞下蛋會快一點，這樣就可以拿雞蛋換錢了。於是他把羊換成了雞，照例回家先殺一隻吃。窮人很快發現，日子跟之前沒什麼區別，雞也愈吃愈少。剩最後一隻雞的時候，窮人徹底絕望了，把這隻雞也給賣了，換了一壺酒，三杯下肚，萬事不愁。
到了春天，富人帶著種子，興沖沖地來到窮人家，卻發現窮人家家徒四壁，一切照舊。富人失望地走了，窮人依舊過著自己的窮日子。
理財並非富人的專利。窮人得到了一頭牛的「資產」，卻沒有抓住財富增值的機會，這就是窮人思維和財商不足導致的後果。你可能也發現了，錢不多的人，才更需要合理安排和規劃支出，讓每一分錢都發揮最大作用，合理配置資產使利益最大化，實現財富增值。
有一位成功人士曾經透露自己的財富祕訣，那就是：沒錢時，不管再困難，也不要動用投資和積蓄，因為壓力會迫使你找到賺錢的新方法，幫你還清帳單。
沒錢的人更需要理財
如果你提出疑問：「我沒有存款，還需要理財嗎？」我會跟你說：「歡迎你，理財『小白』。」
聽我說，你需要，真的需要，迫切需要。
我們的前半生可以依賴主動收入，拿時間去換取勞動報酬，但是後半生則需要依靠被動收入，也就是資產產生的收入（比如房產出租獲得的租金、股票基金的分紅、現金存款的利息等等），沒有被動收入，你將永遠無法成為可以掌握自己命運的「財富管道建造者」。
這類朋友，我給你的建議是：馬上開始你的存錢計畫，哪怕你只是月入3、4千，也要至少把收入的10%存起來。存不下來怎麼辦？老辦法，支出＝收入－儲蓄，每個月薪資一到，馬上把一部分拿來儲蓄，強制性存下一筆錢。
此外，還有一類「小白」，我稱呼他們為「抱著金鵝的窮人」。這類人的特點是：手中有錢，但是缺乏相關的理財知識和投資管道，只跟銀行定期打交道，稍微高階的會買點銀行理財、國債之類，除此以外，別無他途。 之所以稱他們為「窮人」，是因為他們不具備富人思維，不能讓資產為自己創造更多財富，只能任由資產的購買力不斷下降。對於這些人來說，學習理財更是非常必要了。否則即使收入不錯，也很難實現財富自由。
