連律師都勸不要投資，我卻貪那每年20％的利息...一個價值3千萬的騙局：我這輩子最大的投資錯誤

你還記得2008年底被揭發，由美國納斯達克股票交易所前主席伯納．馬多夫（Bernie Madoff）所犯下的龐氏騙局嗎？是的，我被捲入了這個騙局，損失將近100萬美元（編按：約新台幣3千萬）。

我一直想投資網路房地產。幾年前，聽說有個很棒的投資機會，發現某公司所建立的網站可以透過廣告收入、附屬收入、電子商務等多種收入來源，來產生被動收入。據說，這個投資最終會建立一份觀眾名單，我不僅可以獲得收入，還會取得一筆可以出售的資產。這筆交易看起來很棒！因為它每年會支付我20％的金錢。除此之外，當網站出售時，我還可以和公司五五對分。

到目前為止聽起來很有賺頭，對吧？更棒的是，這項投資不需要我做任何事，只需要提供資本。我的兩位好朋友，分別在2013年與2014年先後投資了這間公司，而且這間公司從未拖欠任何付款。無論從各個角度來看，似乎都確定這是個不會出差錯的投資。

讓我先告訴你壞消息。我最後投資30萬美元，並且在第一年賺進6萬美元，就如同他們所承諾的，而且這間公司也從不拖欠任何付款。然後，當網站出售時，我又賺進20萬美元。接下來，我選擇將這筆錢繼續再投資，並且再加碼10萬美元雙倍下注。也就是當時總共投資60萬美元（包括最初投資的30萬美元、20萬美元的網站出售收入，以及再加碼的10萬美元）。

然後，我又拿到了一年半的報酬，總共獲得20萬美元。因為當時一切都運作得精準無誤，所以我又另外再投資20萬美元。至此，總共投資80萬美元。

我拿到了一份非常詳盡且盡責的調查清單；同時，我的團隊與律師，也幫忙我在投資前做查核。當我把這筆交易告訴我的律師時，他立刻積極的說服我不要介入。他說：「這看起來好得讓人難以置信。」遺憾的是，我沒有聽他勸告，最後還是出手投資了。

事後檢討並汲取教訓

針對我所犯的這個投資錯誤，讓我再告訴你一些細節補充說明。我的律師說：「這看起來好得讓人難以置信，好像是個龐氏騙局。」僅僅只是因為對方公司的法律顧問在合約上的文字措辭，他就被這筆交易嚇到了。

最終，這筆交易告吹了！當我開始進行查核工作時，發現了以下事實：

• 該公司謊稱有第三方審計，而且參與審計的還是一間知名的公司。

• 這是一間股份有限公司，而且還名列5,000大成長最快速的公司多年，持續利用偽造的財務資料來維持公司在業界或市場的地位。

• 為了增加可信度，公司創始人不斷點名一些網路名人，並且告訴我這些人都是以投資人和顧問的身分參與了公司投資。

• 等到最後無法如期付款，公司就利用流入的投資資金來支付投資人的最後破產，於是整個交易就形成了龐氏騙局。

不幸的是，公司企業主拿到的商業建議還很糟糕！我和其他投資人簽署的法律合約裡，內容規定公司有權決定如何使用投資人的投資資金，一部分用來支付保證的報酬，另一部分則是用作公司的「其他支出」。儘管公司企業主堅稱當時並不知情，但是確實有部分資金是要用來支付給舊投資人，然而把新資金用來支付舊投資人的做法卻是違法的。隨著律師和我發現更多實情，我們根據公司的銀行往來紀錄應該也知道發生了什麼事，因為一直都有警告訊號。

最後，這間公司擴張太快，同時花費太多錢。儘管企業主找來財務長和執行長進行重整，但是一切為時已晚，任何改變都沒有意義了。這間經營了27年的公司，最後就這樣倒閉了。

事件的啟示是，永遠不要因為自負、損失金錢的恐懼，而做違法的事情；因為這樣做的結果，會讓你入監服刑，毀掉人際關係、名譽、婚姻。錢可以再賺，但是你卻可能一夕之間身敗名裂，並且萬劫不復。這就是我在財務錯誤學到的教訓。損失金錢已經夠愚蠢了！如果沒有因此汲取教訓，那我就真的是個大傻瓜了。跟比你更聰明的人在一起，聽他們的建議，避免蒙受風險。你可能輸掉一次戰役，但是請你確保打贏這場戰爭。

作者簡介_賈斯汀．唐納德（Justin Donald）

投資顧問，為企業家和高級管理人員介紹「樂享生活投資法」（Lifestyle Investing），他也是播客樂享生活理財族的主持人，而他創造的投資系統，已證實是一個可持續重複的生產回報系統。

本文摘自采實文化出版 《不被投資綁住的樂享生活理財族》