毀掉致富機會的最蠢行為之一，就是車貸。
大多數的人在房貸之外，最大筆的還款支出就是車貸，所以車貸比其他事物都更會偷走你的薪水。聯準會指出，過去的64個月中，車貸費用平均是每月495美元。很多人一輩子都在償還車貸。當他們繳清一筆車貸之後，馬上就會繼續支付另外一筆，因為他們「需要」一輛新車。如果終其一生，每個月都得支付495美元—而這麼做很「正常」—你就會錯失儲蓄的機會。如果你從25歲到65歲這段工作壽命期，每個月都拿495美元去做投資，而共同基金的平均報酬率是12%（8年來的股市平均值），那麼你在65歲的時候，就會擁有588萬1799又1毛4美金。希望你很喜歡那台車啊！
我在解釋先租後買有多糟糕的時候，有些人抱持著與我何干的態度，因為他們絕對不會讓這類公司有機可乘，但是對於車子的款項，處理得卻更糟糕。
如果你每個月都放495美元到餅乾罐裡，只要持續10個月，就會有將近5千美元的現金可以買車。我不是建議你終其一生都開著同一部5千美元的車，但這就是你開始零債務的方法。接著你可以再存到這樣的一筆錢，在10個月後換一部1萬美元的車；在下一輪10個月後，換成1萬5千美元的車。只要30個月，也就是2年半的時間，你就可以開著一部價值1萬5千美元的車，並且完全不必背車貸，也沒有任何款項需要還。因為大眾普遍都有車貸而接受自己有車貸，並不是個聰明的做法。當你開著你的舊破車在存錢時，你身旁的親朋好友會嘲笑你嗎？可能會，但這是一個好的跡象，代表你走的方向是對的。
身為破產過的百萬富翁，我爬出債務泥淖的方式是辨別什麼事情是看起來不錯、什麼事情是真的不錯。看起來不錯，指的是當你的親朋好友看到你的座駕，對你刮目相看的時候；真的不錯，則是你比他們擁有更多錢的時候。
你是否開始意識到金錢大翻身跟你的心態息息相關了？你必須做到不以他人的想法為主要的動力來源。達到目標才是你的動力來源。你對那個遊戲還有印象嗎，就是把一支大木槌高舉過頭、重重敲擊槓桿，然後把秤砣送上桿子敲響頂端鈴鐺的那個遊戲？你需要做到讓自己想要敲響鈴鐺的地步！就算你是個40公斤重、如細竹竿般的人，又怎麼樣呢？當你敲響鈴鐺的時候，大家還是會對你刮目相看。當你把目標視為真正重要的事，而不是表相，那麼，你就已經走在通往金錢大翻身的路上了。
現在，我開的是一輛非常好、非常昂貴、還算很新的二手車，但我並非一直如此。我破產之後，開的是一部借來的、里程將近40萬公里的凱迪拉克，車頂有點鬆脫，開的時候有點像張開的降落傘，車身絕大部分都是汽車修補劑的顏色。這輛修修補補的小破車我開了3個月，但是感覺起來彷彿10年之久。我當時是從一部捷豹，換成那輛借來的小破車！那可不有趣，但我知道如果我願意忍人所不能忍，之後就可以過上人所不能及的生活。現在，我很確信太太跟我可以在金錢方面為所欲為，有一部分原因就是來自我們在車子上所做的犧牲。我打從心底相信，我們之所以是勝利組始於心態的改變，內心的變化讓我們願意去開那部破舊的車來取得勝利。如果你堅持要一輩子開背負車貸的新車，你就會把一生的財富都砸在那上頭。如果你願意在一段期間內有所犧牲，就可以擁有一輩子的財富並開著高級車。我會選擇百萬富翁們的策略。
我的弱點在車子。我26歲第一次白手起家成為百萬富翁後，看中了一部捷豹。我「需要」一部捷豹。我需要的其實是人們因為我的成功而另眼相看。我需要的其實是家人看到我成功之後認同的眼光。我殷切盼望著別人的尊重。我當時膚淺地認為我開的車可以給予我這些東西。上帝用我所開的車，讓我在同儕壓力這方面有了一次金錢大翻身。
開著捷豹，但是口袋空空！
我當時愈來愈窮，就快要失去一切了，卻還是用那部捷豹反覆地跟幾家比較友善的銀行貸款，好留住那部車。我甚至讓一位好友替某次的貸款當保人，以便我留住這部浮華的車。我負擔不起車子的維護費用，但我還是很愛那部車，緊緊抓著不放。那部車的車況也是每況愈下，油槽的主要封蓋也壞掉了，使得引擎後方會漏油，滴在消音器上，造成燃燒。而燃燒的汽油量很大，因此不管我去哪，身後都會有綿延的煙幕。
最後，我那位擔當保人的朋友替我還貸款還到累了，溫柔地建議我把這台珍貴的車子賣掉。我對他大為光火，他怎麼能建議我把車賣掉！他不再替我付貸款，而銀行則是沒那麼溫柔地建議我把車賣掉，否則，他們就會把車子收走。我試圖拖延，一直到某個星期4上午，我才清醒過來，把那部捷豹賣了，因為他們很明確地表示星期五就會來把車牽走。我最終得以脫離這團泥淖，把錢還給銀行，甚至償清積欠那位朋友的錢；但是過程很丟臉，我太執著於車子在我生活中所代表的意義，因此造成了其實可以避免的傷害。
關於弱點如何被治癒，我有個有趣的小故事：當我覺醒，意識到我有多愚蠢，決定要戒掉我的毒品—也就是車子—的時候，我真的覺得自己無可救藥。我進到了一種禁慾狀態，意思就是，只要我還沒在金錢大翻身取得勝利，我就不在乎我開什麼樣的車、以及在別人眼裡體不體面。
迷思 vs. 真相
迷思：貸款買車是一種生活方式；你一生都無法擺脫。
真相：透過開可靠的二手車遠離車貸，是百萬富翁的做法。
作者簡介＿戴夫．拉姆齊（Dave Ramsey）
暢銷作家、個人理財專家，也是同名理財節目的主持人，此節目每週有超過 2,000 萬名聽眾。
本文摘自時報出版 《躺著就有錢的自由人生》
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