從未成年學生到70歲已退休老人都能辦卡借錢...理專懺悔：那時我驚覺，這工作可能間接害人一生

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陳玟均

理財

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2022-07-01 09:37

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我人生的前半場，有大半的時間都是為了賺錢在過日子，那個時候只知道沒錢很痛苦，錢賺得越多越好，在我進入銀行擔任理專時，才真正見識到金錢的力量，它像是一把雙面刃，一面可以成就人的夢想，另一面也會毀滅一個人的希望。

賺大錢也要賺得心安理得

我這一輩子都在工作，在我賺錢最輕鬆的這些日子，也從未想過要給自己一些享受，即便到現在40多歲的年紀，台灣仍然有許多地方是我沒去過的。在大陸工作的那幾年，當地人問我：「你們的阿里山是不是真的很美？」我總是不太好意思地回答對方：「應該很美吧！我自己也還沒有機會去過。」當我看見家人連溫飽都有問題的時候，眼中除了賺更多錢，再也沒有別的了。這麼專注於賺錢的我，就在我收入最輕鬆的日子，開始懷疑「自己賺的錢是對的嗎？」

1999年，在歷經亞洲金融風暴後，全球企業面臨一連串的倒閉潮，讓銀行漸漸地將獲利目標，從企業主轉向個人貸款，台灣因此開始盛行小額信貸，最有名的，就是發行國內第一張現金卡「喬治瑪莉」。由於各家銀行跟風，紛紛投入小額信貸業務，人力的需求大增，我的求職信很快就獲得回覆，開啟了我的理專生涯。

個人信貸剛起步時，民眾對於這方面的業務覺得很新奇，因為以往的個人信貸並不容易，現在銀行居然自己打電話來要借錢給我，多數人都是樂於接受的。早期銀行電話行銷很輕鬆，大家思想單純，陌生call 客幾乎不會被拒絕，對方聽到銀行願意主動借他錢，態度都是十分地開心熱絡。而銀行為了求業績，信用評估放得非常寬鬆，從未成年的學生到70多歲已退休的老人家，都可以辦卡借錢；更誇張的是，有些人的信用評估明明只能有100萬元，資深理專卻可以幫客戶做到200、300萬的借貸額度，甚至遇到有信用瑕疵的人，也可以透過協商跟銀行借來款項。當時以為自己的工作既能幫別人解決問題，又能為自己帶來大量佣金，是兩全其美的工作，殊不知你幫他借越多，就意味著把他推入一個無底的深淵。

隨著現金卡與個人信貸的風氣，一發不可收拾，漸漸地有人開始無力償還巨額債務，這些人一開始會回頭找你幫他借更多的錢，或是幫他連繫其他銀行，但幾乎9成以上的人，最終都還不出錢來。不僅如此，他們當中還有許多是公司的企業主，銀行信用因而毀於一旦，未來在社會上很難東山再起。

做理專的前幾年，我眼中看到的都是每個月10幾、20幾萬的抽成，身邊同事雖然都是年長我1、20歲的阿姨，上班時候大家話不投機，下班後也沒有同年齡該有的吃喝玩樂生活，但我並不在乎這些，為了賺錢，我每天跟著這些阿姨們比賽打電話，一想到自己終於可以賺更多錢改善家人的生活，就越努力打電話、拉客戶。漸漸地，這種不正確的借貸行為開始成為新聞話題，根據統計，2006年席捲全台的卡債風暴，有超過80萬人成為卡奴，平均欠款超過100萬台幣。我看著自己的客戶，一個個走向債台高築的窘境，才明白自己的工作可能間接害了一個人的一生。

我需要一份高薪的工作養活家人，但如果放棄這份高薪，我還有機會賺這麼多錢嗎？這真是一個很煎熬的問題，最後讓我做出決定的，是看見最初的自己！我曾經這麼拚了命地、想要爬出負債的深淵，到頭來怎麼會是踩著別人的肩膀往上爬？我不願意繼續活在這種不安的罪惡感裡，因此最後選擇離開了理專工作，重新尋找自己的機會。