你知道勞退跟勞保不一樣嗎？你知道勞退專戶不會倒嗎？你知道勞工自提退休金不但有最低收益保證，還有稅負遞延優惠嗎？上述問題你若都只是一知半解也不需要太難過，因為根據中華民國退休基金協會發表的最新「勞工退休金改革調查」，多數勞工都沒弄懂這些與自身權益密切相關的重要議題。
根據勞工退休金改革調查，有65.2%的受訪勞工認為，光靠政府提供的勞保老年給付及雇主每月提撥的6%薪資退休金，不足以應付退休生活的基本開支；更有72.4%的勞工知道，勞保在未來5年內有破產風險。
然而，儘管勞工知道自己未來可能出現退休金缺口，但卻缺乏積極作為來應變。就從勞退自提的比例來看，根據勞動部勞工保險局統計，截至2021年12月，全國勞工提繳薪資至個人勞退專戶的比率為11.5%，儘管此數字已創下歷史新高，但現況是仍有近9成現職勞工並未自提。
近9成勞工未自提退休金 最大理由竟是：不知道可自提
更讓人擔憂的是，勞工之所以不自提的原因並不是仔細評估後的結果，而是單純出自「不知道」或「不了解」。根據勞工退休金改革調查，勞工未自提退休金的最主要理由為「不知道可以自行提撥」（約占24.1%）。
此外，勞工自提退休金可享受的兩大優惠，包括：最低收益保證（以銀行2年期定存利率平均數計算）以及稅負遞延優惠，則分別有76.3%與67.4%的受訪勞工表示不知道有這樣的優點。
除了對勞工的宣傳不足，勞退專戶目前的運作仍是由勞動部委由專家業者代操，但在代操時是讓所有勞工「穿同一套制服」，沒有因為勞工的年齡或風險承擔能力不同而做區隔。
勞退自選受青睞 8成年輕勞工表態力挺
對部分勞工來說，這也是讓他們對勞退自提興趣缺缺的原因。雖然目前只有11.5%的勞工提繳薪資至個人勞退專戶，根據調查結果顯示，若勞工可以自行選擇投資標的，有高達56%的人願意自提；其中，39歲以下的年輕受訪者則有8成表態挺勞退自選。
推行勞退自提、自選非萬靈丹 勞工提升財商才是關鍵
不過，也不是只要推行勞退自選就能解決所有問題。勞退自選若順利推行，勞工除了要有能力選出最適合自己的方案，還必須自負盈虧，因此勞工是否具備理財觀念，才是能否解決問題的最重要關鍵。
要增進勞工的財商，除了靠自己多看書報雜誌、上課，或是接觸相關資訊以外，市場上還有另一個主流是由雇主提供課程或諮商服務。以在美國的案例來說，許多企業不僅提供員工401（K）退休福利計畫，同時也推出個人化退休準備財務建議、債務管理課程，甚至是協助員工償還就學貸款。
摩根士丹利（Morgan Stanley）的金融健康主管，克里斯托巴克（Krystal Barker）還觀察到：「美國企業主並沒有因此停下腳步，反而不斷地來詢問如何能做得更多。」
不管是靠自已或在雇主協助下練好理財基本功後，就有機會用更積極的態度、方法與工具來為退休生活做準備，也能體驗投資市場上的一句至理名言：「沒有最好的投資，只有最適合自己的投資」。
依照自身可動用的資金、需要承擔的責任，以及可承受的風險等條件為基礎，勞工挑出最適合自己的產品，再搭配定期定額、母子基金及機器人理財等工具，並為自己打造股神巴菲特雪球理論中所謂的「夠長的坡道」，也就是長期投資、享受複利威力，相信未來就能更優雅地享受退休生活。
