投資理財攻略：股票新手看過來，超完整投資教學都在這！

投資很重要嗎？單純存錢不好嗎？

或許你會想問：為什麼需要投資？不能定存就好嗎？老實說定存沒有不好，但想要讓你的存款變多，勢必是要透過投資理財才能讓你的存款越來越多。然而，投資的第一步究竟該怎麼做？若將錢放在銀行好嗎？根據目前臺灣銀行的定存利率來看，一年約為1.065%；倘若將100萬拿去定存，一年可領10,650元利息。若還要計算每年的通貨膨脹（消費者物價指數，CPI），那將錢放在銀行定存，就不是那麼理想。

且國發會最近曾提出警告，臺灣今年的CPI年增率可能高達2.5%。定存和CPI有什麼關係？比如以前花1000元可以買到10件商品，當物價高漲時，就只能買到8～9件。當通貨膨脹率高於銀行存款利率，就是「負利率」。簡單來說，銀行一年定存利率是1.065%，通貨膨脹率是2.5%，你的實際收益率是負1.435%。其算式如下：

1.065%（銀行一年定存利率）－ 2.5%（通貨膨脹率）＝ −1.435%（實際收益率）

假設你將100萬元放在銀行定存1年，1年後資產不但沒有增值，反而縮水了14350元，而這也是為什麼不能將錢在銀行的主因。

投資心態與基本概念說明

有了以上的理財觀念後，很多人想知道，我該如何進行投資？不急！在投資前你還必須要明瞭兩件事：「天下沒有白吃的午餐」，以及「羊毛出在羊身上」。其中，投資報酬來自於風險的承受度，承受越高的風險，通常就能獲得更高的報酬。

但倘若有人向你推銷某樣商品一年會有超乎預期的報酬，通常要提高警覺，也許是詐騙。要明白這麼好康的事，為何會找上你？對一般人來說，投資是可以找到一條安穩、安心的路，只要「放下貪念」，就能找到足以打敗通膨的投資商品（在市場上超過5%、8%的商品琳琅滿目）。

而且別忘了，投資中最大的效應就是「複利」。若投資10,000元，年利10%（單利），第一年為11,000元、20年後滾出30,000元、30年後有40,000元；複利，指的是將利息再滾入本金中，投資10,000元，年利10%，第一年11,000，20年後為67,275元，30年後為200,672元。投入的本金和年利一樣，單利和複利隨著時間拉大拉距，達5倍以上，是不是相當驚人！

 

台股交易時間 

台灣股票交易時間為每星期一至星期五，撮合成交時間為9:00～13:30，委託時間則是在8:30～13:30；盤後定價交易時間為14:00～14:30，當日14:30採電腦自動交易撮合成交。

受小資族喜愛的零股交易，買賣申報時間9:00～13:30；競價方式9:10起第一次撮合，之後每3分鐘以集合競價撮合。盤後零股交易時間13:40～14:30，於14:30集合競價撮合一次。

興櫃一般板交易時間為每星期一至星期五9:00~15:00，期間採議價交易進行。

延伸閱讀：美股怎麼買？知道如何買美股前，美國股市開盤時間要先了解！

6大投資商品介紹｜風險與投資報酬率

了解到複利的威力後，很多人會想著，我該投資什麼樣的商品？對新手來說，不要急，先了解自己的個性、風險屬性，與能夠花多少時間在投資上，再來決定。以下將替大家介紹最為人所熟知的6項投資商品：

1、股票

破解股票4大迷思

股市新手常犯的錯誤，綜合多年來各方老手經驗可說是「血跡斑斑」，大概可以彙整為以下幾個：

 ●聽信明牌

隨便聽信明牌，就像是蒙住眼睛過馬路一樣，令人心驚膽跳，容易喪失理性與冷靜，很快會在股市陣亡。比起盲從，不如多花點時間研究基本面吧！
 

 ●未勇於停損

股票市場上最大的錯誤心態，就是自認為「沒賣就不算賠」。當手上股票跌破停損價格，卻捨不得賣，只好自我催眠是長期投資，其實這就是「套牢」。
 

 ●動用財務槓桿

剛入市的投資人多半資金不多，卻又想以小搏大，因此訴諸現股當沖或信用交易，如果不幸輸光，不只沒有賺到錢，反而還欠了一屁股債。
 

 ●未遵守投資紀律

有些投資人固然設了停損點、停利點，但是卻沒有實際執行，就容易抱上抱下、小賺大賠。

2. 債券

是一種「借據」，為了募集資金，債券發行者會向投資人借錢，且承諾每期支付固定利息，以及到期時一次還清票面面額本金。發行者以國家、大型企業為主，債券依據到期時間長短、風險高低，報酬都不同，如中期投資等級債券，年化報酬率約3%~6%。通常買債券的投資者，都是為了領固定的利息，比較適合保守型的投資。儘管債券的風險波動較小，但並不是所有的債券都很安全，它仍然有違約風險，投資前仍要仔細留意。

3. ETF

這幾年非常流行買ETF，中文稱為「指數股票型基金」（Exchange Traded Funds）。它的交易模式和股票相同，但交易稅是股票3分之1。ETF是一籃子基金，當券商推出一檔ETF時，會買入幾十檔股票，以達到分散風險的目的。

因為是一籃子股票，故穩定性較高且波動度較小。由於臺灣人特別喜歡配息型商品，券商在發行ETF時會用季配息、半年配息、年配息來吸引投資者。臺灣最紅的2檔ETF是元大推出的0050（元大台灣卓越50），以及0056（元大台灣高股息），受益者占ETF市場近4成。

4. 基金

是一種發行公司向眾人募集資金後共同投資的工具，交由專業經理人操盤管理，並一起分享利潤和承擔風險。投資基金門檻不高，可以用定期定額，或是單筆方式。以最為人所熟知的定期定額來說，適合想要慢慢累積投資部位，分散投資風險的投資人。通常基金適合中長期投資，以2～3年以上為主。有些人會設定投資報酬，當基金報酬率達1成或2成時獲利了結，並持續扣款。

5. 房地產

華人社會普遍認為「有土斯有財」，房地產向來是投資者最喜歡的投資工具之一。房地產也是最安全、保守、且能隨時著時間增值的投資商品。房地產投資方式多元，包括自住、買進賣出，或是出租。

它的優點很多，包括：租金收入、房子價差、節稅，以及能夠運用的槓桿較大。例如：1000萬的房子，只要付200~300萬就能持有。還能向銀行以低利率貸款、增加個人信用評等。不過，買房子的重點在於地段、地段、地段，以及時機，如果買在高點也是有長期套牢的風險。

6. 期貨

是屬於高風險的交易，因它運用的槓桿最大，所以「高風險、高報酬」。期貨來自於農業時代，農夫和商人用「預約未來」的方式交易，因它帶有「預測性」，故具備不可控制性。又因期貨交易需要的資金不多，就能操作數十倍以上的商品，加上波動性大，可以在瞬間帶來豐碩的獲利；反之，損失也很可怕。

期貨交易的術語和股票不同，它的買賣單位是「口」（股票是「張」）。期貨交易習慣用「倉」來表示，有建倉（買進）、持倉（持有）、交割、平倉等。對期貨投資感興趣的人，一定要熟悉遊戲規則後再進場。

新手投資推薦

所有投資商品，都是幫助我們朝向「財富自由」之路邁進的工具。由於每個人進場投資的年齡不同、風險屬性不同，無法說那一項產品適合你。建議投資者在投資前，從這些商品裡找出最適合自己的投資。就像有人買股票總是能獲利，卻不適合買期貨；有些人覺得期貨很簡單，只有多、空兩個方向，且少了更多人為控制，其實只要適合自己的投資都對。

對於新手投資者，尤其是年輕人，因為剛上班，又初接觸投資，最好能以「存錢」的角度來看待投資，找尋最穩健、保守的投資工具。例如：ETF、基金、存股、買零股等方式著手，透過每月定期定額扣款，慢慢存下一筆錢，從中培養對市場的投資敏感度。當有了一筆資金後，再來做股票或房地產等投資。

年輕人最忌諱的就是還不了解市場時，就貿然進入。有時候因為新手的好運，確實一開始就賺到錢，後來慘賠的機率也很大。畢竟，沒有永遠的牛市、也沒有永遠的熊市，學習敬畏市場、以市場為師。對投資有興趣的人，還要長期保持閱讀報章雜誌的習慣，漸漸累積自己對產業的敏感度和實力。
 

股市新手要熟記！3個理財投資觀念

投資新手踏入股海，一定要先把以下3個重要理財觀念放在心裡。

1、 開始儲蓄，小額投資

許多年輕人剛開始理財時，最傷腦筋的就是資金不夠。在投資時要調整心態，有多少錢、做多少事。當閒置資金不足的狀況，先以小額開始嘗試投資。

2、 長期持有

股神巴菲特名言：「人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪，和很長的坡道，雪球就會越滾越大。」坡道指的就是善用「時間」，雪則是安全的投資工具，只要長期持有，就能創造極佳報酬。

3、 分散風險

「不要將雞蛋放在同一個籃子。」投資人必須分散風險，降低金融市場波動或國際情勢造成的損失。可用多元配置方式，投資保守型債券基金與積極型股票，讓損益平衡。

聽懂這些股市術語 才能在股海無往不利

許多股市小白（新手投資人）在進場投資時，想必被不少專有名詞或術語搞得眼花撩亂。不論你想投資個股，或是受國人青睞的ETF（指數股票型基金），先別急著砸下辛苦錢，先了解幾個重要股市基本名詞也不遲。

1、「股票」是什麼？

「股票」是一種有價證券，是代表公司部分所有權的憑證。企業為籌措資金，會將公司所有權分割成數份，透過發行「股票」這種有價證券進行籌資。

簡單來說，只要你購買一家公司的股票，就會成為該家公司股東。只要公司成長，你的股票價值就愈高，同時，你也能共享公司獲利的果實。或者，你可以出席股東會，和公司經營者表達你對營運的想法。

2、「1股」和「1張」股票差在哪？ 

在台灣，股票買賣單位可分為「1張」和「1股」，1張股票等於1,000股。當我們打開看盤軟體，顯示的股價是指1股的價格，要特別留意的是，在台灣購買一檔個股，大多是指你買了「1張」股票，也就是「1,000股」。

假設有1檔個股目前價格是10元，1張股票則是1,000股，所以你買一張股票的價格是1萬元，千萬別搞混了！我國在2020年10月，開放盤中零股交易，投資人其實不一定要買一張股票，也能購買1股至999股，也就是「零股」。

3、「股票交割」是什麼？

「股票交割」，意指一手交錢、一手交貨（股票），當股票轉移到買方證券帳戶、資金進入賣方帳戶，就叫做「交割」。

由於股票帳戶、銀行帳戶分屬不同帳戶，在台灣買了股票並不會馬上交割。目前，台灣股票交割制度採「T+2」，投資人下單買股後的第二個營業日早上，券商才會進行交割，到投資人的指定的銀行戶頭內扣款。

特別注意，交割當天，你的銀行帳戶一定要有足額現金，否則就會演變成「違約交割」，會大大影響個人信用。目前，金管會正研議是否改制為「T+1」。

4、「除權息」是什麼？

「除權息」的日子，是投資人最雀躍的時刻，剛剛有提到，股東可以和公司共享獲利成果，除了享受股票上漲的價差，還有「除權息」。「除」是指「分配」，「除權」是分配「股票股利」，「除息」是分配現金股利。

除權息的日程、規則每家公司都不同。由於除權息需要經過董事會、股東會同意，因此台灣大部分上市櫃公司，都是在每年年中，股東會舉行後除權息。也有公司如台積電，每一季配一次息。

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股海無涯，這篇文長只是股市的基本知識，不斷地學習才是持盈保泰的不二法則。以下就推薦幾個必讀的理財知識型網站，讓你及時跟上財經話題，持續學習新知識。

1、 今周刊

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2、 財訊

提供深度的即時財經新聞，內容涵蓋投資、財經、金融、科技、地產等資訊。

3、 財經M平方

這個網站提供了圖像化的總經、產業分析資訊，從熱門的消費者物價指數CPI，或是市場貪婪指數，都能在這找到。

4、 財報狗

迅速搜尋台灣、美國公司的近期財務報表、獲利能力分析與一些價值指標。雖然解鎖全部功能需要付費，不過網站UI十分易讀，依舊能從中挖出一些資訊，

5、 公開資訊觀測站

身為一名投資人，一定要盡可能掌握公司的動向，證交所也規範上市櫃公司，進行任何重大決策時，都得發布「重大訊息」。這些重訊都能在公開資訊觀測站查詢。

6、 豐雲學堂

為了吸引更多人投入股票市場，有不少券商開始經營內容平台。譬如永豐金證券的豐雲學堂、，從市場熱門話題、投資課程、新手懶人包，滿適合初入股海的投資新手訂閱。

7、 理財達人

參考理財前輩、達人的投資觀念，可以讓你更安心投入股票市場。譬如艾蜜莉的自由之路、市場先生的部落格。存股專家施昇輝、陳重銘的社群，影音類如柴鼠兄弟、懶錢包Lazy Wallet。

最後建議新手，留在職場、增加工作實力、提高薪資，這一點非常重要。人的價值在於成為社會上有用的人，工作能夠維持自信、還有收入，不是一舉多得。想知道更多有關於投資理財的消息？那就快去訂閱今周刊吧！