我想告訴你另外一個最近發生的故事，可以印證從古至今這樣的陷阱都是以高投資報酬當誘餌的。
1980年代，鴻源吸金案導致許多家破人亡。我公司的檔案裡有一位客戶的弟弟，當年就是看上鴻源的高利而把整個退休金都投入，寫著幾百萬的收據最後變成廢紙，我把它存檔起來，當做是一個瘋狂年代的紀錄。我告訴許多人，這種事情只要有人類存在，就會不停的發生。果然今年又出現了，事實上我們可以斷言，若干年後這樣的事情還會再來，永遠不會停止。為什麼？因為貪婪是人的天性，它會讓我們的人生和投資付出慘痛的代價。
2017年3月媒體報導指出，「紅富海」心靈導師吸金案更一審審理終結，法院認定自稱「太仁心靈導師」的負責人黃圓映從2003年開始，就以豐厚的利息為誘餌，到處設立道場，並舉辦各種心靈講座。7年多來總共吸金超過172億，8千多人深受其害。
這個心靈道場原本是由王秋東經營，他向加入者收取款項，每個月支付3％利息。2003年，王秋東驟逝，留下兩億存款卻沒有指定接班人，於是信徒推舉黃圓映主持，結果黃圓映以100萬元為一個投資單位，並且好幾次降低利息，到2011年遭到約談時，年息已降為9.6％。
每個月給3％的利息，一年就有36％的投資報酬，除非這是快速成長的公司，就算有也都是短暫時間可以達到。想想看，銀行一年只能給1或2％利息，美國這麼多國際型企業，長期以來的投資報酬也不過在10％左右或更低，很明顯地，這個高達36％的投資報酬就是一個不誠實的誘惑。
不要小看美國這500大公司所謂的標普500投資報酬，從1965到2016年，美國股市接近10％的投資報酬可以產生172倍的成長。如果你從小學6年利用壓歲錢或做家事獲得的零用錢可存下6萬元（目標6年存6萬元，一年存1萬元，不要認為不可能，巴菲特高中畢業時的收入比老師還多），這6萬元10％的投資報酬，經過52年，將會產生1032萬元的資產，可以提供環遊世界和增廣見聞的資本了。
但怎麼樣可以達到和整個股市接近的合理投資報酬？ 那就是參與全世界。一流的企業和經濟最強國家的表現，就是股票指數型基金ETF、美國標普500（代碼是SPY）和台灣卓越50（代碼是0050）的混搭，這樣你就可以用很輕鬆的方式參與投資。更多和更詳細的操作，你可以參考《每年10分鐘，讓你的薪水變活錢》這本書，詳述了 過去長達2、30年的歷史交易，幾乎沒有失敗過。
除非你對投資有特別濃厚的興趣，願意投入很多時間來學習，並接受錯誤所需繳的學費，否則以單一的股票作為投資的方法需要經過大量的閱讀，了解投資的語言，並且捕捉商業或公司經營的趨勢，那個時候我再推薦你一些書籍，作為進一步的閱讀。
想想看，172億是多麼龐大的金額，8千人受害代表可能有上千個家庭因為貪心而付出慘痛的代價。小時候父親教我看清騙局，他說：「你貪人家的利息，別人可要你的本金。」50年過去了，這個教訓依然有效！
一生的理財要避免2件事
這樣的故事不是今天才發生，用不合理的超高投資報酬來誘惑進而吸金這樣的故事，可以說有人類存在就有的，因為他利用了人類的貪婪。30幾年前，台灣發生的鴻源地下錢莊事件，我有認識的朋友受害，至今都還未撫平那件愚蠢的事所帶來的創傷。
請記得你這一生的理財要避免兩件事情，因為一沾上就很難不受傷害，這兩件事就是：一、遠離老鼠會或以高利借款給別人，哪怕是再高的投資報酬；二、避開地下錢莊，哪怕你急需用錢。第一件事就想想樵夫的朋友因貪念金斧頭的代價和故事；第二件事要記得螞蟻辛勤工作、有儲蓄過冬的習慣和紀律，創業和投資時則要記得柔道的故事，懂得防守和保護，萬一真的碰上了，坦誠和對方協商，尋求家人、朋友或任何合法管道的協助，就是不要碰地下錢莊。牢記這兩點，你可以避開許多難以處理的煩惱！
想想不誠實的樵夫和誠實的樵夫之間天差地別的待遇。我們這一生每個人要學習的功課是：誠實面對自己。因為一個追求誠實報酬的人，比較不會在市場上受到欺騙和傷害。投資和人生都一樣，擁有樵夫的誠實，你才可以擁有投資和人生的金斧頭！
作者簡介_闕又上
在台灣土生土長，小時候的養雞生活和家中的菸酒生意，讓他從小就接觸商業活動，更在他腦海中形塑了數字觀念與理財知識，因此他認為，理財教育愈小開始愈好。1985年赴美，現為財務規劃師（CFP）、美國又上成長基金經理人。近30年的投資管理生涯，歷經幾次重大股災和美股失落十年的挫敗，失敗後再成功的經驗彌足珍貴。
本文摘自遠流出版《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》
