2016年10月，東台灣依然豔陽高照，我在回美國之前，拚命追趕在台灣一些落後的進度，這次返台也忙於我在台東推廣的預防醫學保健的小餐飲。午後和朋友有約，先到店裡了解情況，看到了多日不見的E醫師也剛好來喝果汁。
與E醫師的相遇
他曾提到看完了我寫的第一本書，希望能付費諮詢。我告訴他正確財務規劃所需的流程，特別是一開始資料的搜集就是重要的工作，也特地請美國的助理將資料寄給他。不知道是不是要準備的資料太多還是其他原因，我都快回美國了，還沒有收到E醫師的財務訊息，如果不抓緊時間，下次美東歸來恐怕又是大半年後的事。這次遇上他，我說沒忘記他要求的事，但因接著就要北上，今天在2個約會中有一小時的空檔，如果他可以就請他整理一下資料，我在某家咖啡廳等他。他欣然允諾，說馬上回辦公室整理我要的資訊。
在咖啡廳的一角，我翻閱他的資料，映入眼簾的第一個驚奇是，沒想到台灣的醫師年所得和美國執業醫師如此接近。在健保改變下，美國許多醫師要維持50萬美元的開業收入已經不易，E醫師竟也有如此收入，說明他的看診量和投入時間都很多。
我再往下看，隨口說出：「你的財務一定有漏洞。」
E醫師說：「是的，我犯了2個嚴重的錯誤。第一，一個房地產在當年利率持續攀升到10％的情況下，因不堪房貸持續上漲的壓力而認賠賣出，虧損了1500萬元；第二，投資一檔股票虧損了1千萬元。這兩個錯誤一共造成2500萬元的損失！」E醫師說他還有幾筆短期貸款，目標3年後還清，屆時他再貸出來由我管理。
我回答：「你的財務應該還有其他漏洞，要是不能夠堵住，我也無法管理這些資金，因為你的心理會特別脆弱，感受不到安全。你會把全部的希望關注在這筆新的投資，而失去平常心，無法面對股市的正常波動，如此就很難獲利。所以現在我需要知道，你有這麼漂亮的營業收入，就算是有2500萬元的虧損，財務也不該這麼吃緊。我想知道是否還有其他原因造成這麼大的資金漏洞？」基於多年財務診斷的經驗和敏感度，我直接挑明問題。
E醫師調整了一下姿勢，娓娓道來，我安靜聽著。他那令人感傷的人生故事，我已經多年沒有看到，像他這樣年紀和收入的醫師還需要如此拚命，就是因為犯下了2個理財上的錯誤，對小孩的教育方式也有待商榷。聽他訴說他每天5點起床運動後，就開始一整天忙碌的工作，我很難想像在他溫文儒雅的舉止背後，竟有這麼大的無奈。
我在回美國的飛機上，腦海中一再重播那天的對話。我很擔心他這麼重的工作負荷和財務的資金缺口，可能會讓他心力交瘁；同時也擔心他在一根蠟燭兩頭燒的情況下，會先受到折損。
無獨有偶，前幾天在辦公室接到一個諮詢，是一個在日本求學獲博士學位後移民的女士，她告訴我這2年的喪夫之痛，以及如果能夠重來或許會更注意什麼。最後，她從皮包裡拿出2本我寫的書請我簽名，她說寫得淺顯易懂，如果她能早點知曉，也可避免一些錯誤。
同樣地，E醫師說他犯的2個錯誤，如果他能事先閱讀這2本書，也許可避免或減少那樣的錯誤。但我繼而一想：真的是這樣嗎？未必，如果教訓和經驗這麼容易獲得，就不會有中國人所說的「千金難買早知道」，或更刺耳的說法是「不見黃河不死心」。
A醫師的故事
對照E醫師，我想起多年的客戶A醫師，他當年目標是有了2百萬美元的儲蓄就退休，因為婦產科經常要半夜接生，並不輕鬆。但這幾年我已為A醫師創造一個獲利的分身，也就是他在投資的被動收入，相當於他職業收入扣掉開支的凈所得。
我常告訴A醫師：「你現在已財務自由，可以吹著口哨上班，也隨時可離開工作崗位提早退休。」沒想到他覺得現在工作挺愉快的，沒有打算提早退休。早些年嘴上嚷嚷婦科工作壓力大，沒想到在財務達到自由、沒有後顧之憂的心情下，反而更能享受工作樂趣。
E醫師和A醫師的年紀相仿，兩人的財務狀況卻天壤之別。兩位醫師本性敦厚，工作盡責，都是好醫師，但想起E醫師的財務壓力和面臨的挑戰，不禁讓我感觸良多。
作者簡介_闕又上
在台灣土生土長，小時候的養雞生活和家中的菸酒生意，讓他從小就接觸商業活動，更在他腦海中形塑了數字觀念與理財知識，因此他認為，理財教育愈小開始愈好。1985年赴美，現為財務規劃師（CFP）、美國又上成長基金經理人。近30年的投資管理生涯，歷經幾次重大股災和美股失落十年的挫敗，失敗後再成功的經驗彌足珍貴。
本文摘自遠流出版《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》
