合庫引領「銀色金融」再升級 財富傳承最安心

合庫金控暨合庫銀行董事長雷仲達(中)、台灣受恩集團董事長劉庭軒(左三)、信託公會秘書長呂蕙容(左二) 、合庫金控總經理陳美足(右三)、合庫銀行總經理林衍茂(右二)合影。  圖／合作金庫銀行提供

首創家庭福利信託 X 長照金融管家 推動信託2.0雙引擎

我國將於二○二五年邁入超高齡社會，為降低高齡化對家庭及社會的衝擊，合庫長期耕耘銀髮金融領域，透過信託、財富管理、信用卡、保險等多樣化的金融服務及商品，希望為銀髮族或熟齡族構築理想退休生活，今年更打造推動「信託二‧○」雙引擎，推出「家庭福利信託x長照金融管家」創新服務，以「家庭福利信託」達到家庭成員間的照顧支持，再搭配「長照金融管家」的長照費用金流服務，將長照機構納入信託生態圈，實踐全方位信託服務。

合庫金暨合庫銀董事長雷仲達表示，在少子高齡化進程加快的情況下，家庭功能式微，家庭成員因無法從家庭中獲得應有的支援以致衍生社會問題，因此期盼透過「家庭福利信託」來建立「家庭金庫」，運用自益信託及他益信託的交互搭配，以照顧到家庭中每個成員需求及人生準備；並首創「長照金融管家」服務，以信託專戶自動給付居家服務費用的服務，解決客戶接受長照服務時付款不便的困擾。

近期更攜手全台擁有十三個服務據點的「台灣受恩」長照集團，建立「長照金融管家」系統，不但能讓長輩的安養資金專款專用，另外還能協助長照機構減少收款業務，降低人力成本，讓機構能將重心專注於照護長輩，創造民眾、金融機構與長照單位的三贏模式，讓國人樂齡時更安心！

創新的「家庭福利信託x長照金融管家」模式，整合家庭福利信託與長照支付金流，為推展「信託二‧○」樹立新的典範，未來也將繼續創新與升級，以打造全方位信託生態圈。

長期在地經營 拉近與客戶之間距離

合庫銀行為我國歷史悠久的金融行庫，長期本著「主動、靈活、創新」精神，除致力於開發創新金融服務，並擁有資深且專業的理財團隊，二七○家營業據點遍布全台各個角落，透過廣大綿密的通路據點貼近在地人群，陪伴客戶共同打拼與成長，近年所服務之客戶數及受託管理之資產亦大幅提高，且依合庫定期對客戶進行之滿意度問卷調查，近年客戶滿意度達90%以上，顯現資深老客戶對其長期信賴與肯定。

此外，為響應信託二‧○推動計劃，同時協助國人打造「樂活安養」生活圈，極積用心培育信託人才，並首推長照相關課程，培訓逾千名員工投入長照種子人員行列，分享政府與民間的照顧資源，成為金融業跨界服務的楷模，另鼓勵行員考取「高齡金融規劃顧問師」執照，截至目前取得資格人數達一二二人，成為全台灣第一家擁有逾百位「高齡金融規劃顧問師」的銀行，對於提升自身專業以利給忠實老客戶最優質的服務上不遺餘力。另為貼近客戶及鼓勵國人重視樂齡生活品質，特於北中南舉辦「合庫講堂-樂活安養‧大師養成班」，參加客戶人數近一千五百位，講座中除提供飲食、運動及心靈健康等傳遞樂齡生活概念外，另發揮金融業核心業務影響力，透過向民眾宣導運用多樣化銀色金融商品與服務，使老後生活資金無虞，以確保生活品質。

因此合庫不只是推出商品的金融機構，更是一間有溫度且提供暖心服務的銀行，不但深入社區成為像客戶家人般信任深厚的老朋友，客戶可放心分享近況，專業的理財團隊也會給予最即時的諮詢與協助，不但善盡企業社會責任，也讓服務更深化。而合庫的努力也屢獲主管機關及業界肯定，除連續五年榮獲「高齡者及身心障礙者財產信託」評鑑績優銀行，更榮獲金融監督管理委員會「金融服務業公平待客原則表現優良銀行」及工商時報「Trust Award多元信託創新獎」四大獎項等殊榮。

全方位「家族理財」規劃 滿足客戶傳承需求

合庫銀行的理專團隊平均年齡約四十三歲，且多數任職年資逾十二年，他們長期陪伴客戶，雙方建立夥伴關係並共同成長，有些客戶甚至已從第一代服務至第三代。然而，為因應台灣人口結構的快速改變，家族財富的傳承成為每個家庭重要的人生規劃，近年許多銀行也紛紛為客戶財富傳承的需求提供更細緻化與客製化的服務，合庫特於二○一九年推出「傳家寶家族理財」方案，將服務從個人提升為專業團隊，期望藉著以家族為單位，強化客戶家族二代的黏著度。

據最新統計，截至二○二二年三月止合庫銀行已服務超過一千二百個家族，管理總資產超過新臺幣八百三十億元，這些家族客戶除可享有專屬投資建議與服務外，另可獨享專屬基金下單、自動化服務、金庫幣、保管箱、外匯匯率等尊榮級優惠。

由於合庫客戶年齡層較高，多數已面臨交棒第二代時機，如何把打拼一生的心血與財富順利交給下一代，考驗著老客戶與金融機構的智慧與規劃，「傳家寶」家族理財服務已贏得客戶的信任，陪伴客戶從成家到傳家，與客戶一路創富、守富至傳富，達成家族永續、基業長青之路。