「套牢是獲利之母」一踏進股市就崩盤，他50歲提早退休：做對4件事，加速「財務自由」

「財務自由」、「財富自由」等名詞近幾年來相當夯，走進書局，書架上也有許許多多和它們相關的書籍，基本上我認為兩者有所不同，「財務自由」是單指經濟方面，而「財富自由」涵蓋範圍則較為廣泛，粉絲問的應該是「財務自由」。

我們先來簡單定義「財務自由」的意思：不必藉由上班工作付出勞力或腦力獲取薪水（主動收入）以支付日常開支，而是透過已擁有的資產所產生的被動收入（ex.利息、股息、租金⋯⋯等收入）便足以滿足。所以相對地只要控制或降低「日常開支」，會比較容易達成此目標。

而「財務自由」跟「年紀大小」和「一定要到多有錢」並沒有什麼太直接的關聯，舉例來說，像是含金湯匙出生的人，家中家財萬貫，出生時應該便已註定「財務自由」了，不過，如果長大不學好，染上毒癮或賭癮，花掉賠掉大半家產後，若無法負擔「平常固定」的開支，就不再算是「財務自由」。

往「財務自由」邁進的過程，每個人或有不同，像我是孤家寡人一個人一人飽全家飽，少了養兒育女方面的經濟負擔，也沒有房租支出問題，加上我個人很少旅遊，出門大都是以捷運為主要交通工具（少了買車養車費用），平日打籃球、走路運動和買書也花不了多少錢，所以在邁向財務自由的過程，應該是比一般家庭容易許多。

我簡單計算一下，平均每個月的日常生活基本開銷不致超過2.5萬元，如果再把每年所須繳納的保險費和房屋稅、地價稅、國有土地租金加起來，每年的總支出金額應該不會超過50萬元，而自己身上的現金投入股市，不加計波段操作的獲利，持股比重較高時，每年所領到的股息會超過50萬以上；持股比重較低時，領到的股息較少些，但若加上房租收入也會超過50萬，想想也沒有什麼特別急需的大筆開銷（PS.以前比較大筆的開銷是買房丶裝潢⋯⋯等費用），應該算是達到「財務自由」。

我是如何完成「財務自由」任務的呢？

「起步」、「節流」、「開源」、「投資」、「資產配置」，是我在邁向「財務自由」過程中的五項主要關鍵！而這幾項關鍵因素似乎又是互有關聯。

關鍵一、起步

每個人的「起步」有所不同，我出自單親家庭，79年進入證券業，剛好遇到股市從12682往下跌到2485才止跌，當時較偏好短線投機操作，把母親的百萬定存轉投入股市操作，曾慘遭市場狠狠修理造成大賠，更不幸地，在尚未將賠掉的錢賺回來之前，母親卻因病早歿。

母親留下「一間半」的房子給我，一間是只有房屋（地上物）卻沒有土地持份的公寓（沒有土地，產權不完整的房子只能算半間，但好處是不必像無殼蝸牛族每個月須固定支出一筆房租費用），另一間是在淡水的房子，以及留下大約100多萬（包含股票市值加上現金）給我，這是我比無殼者或北上工作租屋族相對優勢和幸運的「起步」，而20幾歲便進入證券業開始接觸台股，這也是在投資領域上較早的「起步」。

關鍵二、節流

我買東西的時候很喜歡比價，舉個例，像我運動打球必須穿籃球鞋，在以前比較沒錢也沒有網路的時代，我為了省錢，都會抱持貨比十家不吃虧的態度，東比西比很多家之後，再去最便宜的那家店買，現在的話，要購買商品時也會透過網路比價後才買，我想這是從小就養成的「精省」習慣，所以不少朋友都笑我是一個勤儉持家（相當龜毛）的人。

關鍵三、開源

在當營業員時期，只要是股市財經相關的新聞、報紙、雜誌我都盡量不錯過，也會到處聽演講和購買投資相關書籍閲讀，更是經常請教比我更有經驗的客戶、同事，一起研究股票以加強股市研判能力，並努力考取金融相關證照提升自己的金融專業，以及勤奮工作開發客源⋯⋯等，認真投資自己最後的回報，就是薪資收入持續增加。

關鍵四、投資

在職場的大部分時間都是擔任證券營業員的工作，不但比一般人更早踏入投資領域，也累積了比一般人更豐富的股市經驗，在母親生前時雖曾大賠過，不過記取失敗痛定思痛之後逐漸調整心態，後來更決定把自己住不到的那間淡水房子賣掉，把錢轉投進股市，以績優集團公司為主要投資標的。

投資過程中難免歷經套牢，但後來也都解套進而成功獲利了結（就像我書中曾提過的一句話：套牢是未來獲利之母），接著利用股市震盪起伏時逢低買進，加上持續增加的薪水也投入買股，讓我可投資的本金越變越多，儘管2008金融海嘯又被教訓一次⋯⋯⋯，但多年下來仍是賺多賠少，所以身上累積的資金仍逐漸增長，後來更找到屬於自己的「GOWIN投資模式」，運用它創造長期穩健增值。

在往財務自由目標前進的過程中，雖也曾有不少朋友找過我投資其他商品，像是購買農地等待變更、買股權領高息、還有月息高達3%的馬勝金融集團相關商品（PS.後來證實是金融詐騙案）⋯⋯等，不過自己相當堅持「原則」～「在自己熟悉的領域做投資，才能有效降低風險」，只把錢放在自己所熟悉的股票上，也避開了許多次朋友熱心邀請投資的金融詐騙。

關鍵五、資產配置

投資持續增值，累積到一大筆金額後，我把部分的資金抽離股市轉去購置房地產（住家附近中古公寓），不但可以分散把資金完全集中在股市的風險，又可以打造除了股息之外的另一筆固定收入（租金收入），況且房地產具有保值效果，地段地點若佳，未來更有「都市更新」的機會，創造再次增值的可能性。

如何加快達到「財務自由」目標的速度？

首先，必須持續「投資自己」以及儘早「培養正確的理財觀念」：投資自己是一門穏賺不賠的投資，提升專業可以為自己加薪，增加投資的本金，而現今社會騙子多，及早培養正確的理財觀念，便不會過度貪心只想賺快錢，不貪心就不會上當被騙。

再來，拒絕成為「月光族」，有好機會「斜槓」也不錯：如果不願犧牲「月光族」的當下享受，那就不必傷腦筋去想「財務自由」這件事了，因為與它的距離太遙遠！

任何的花費，相對來說就是減少未來可投資的「本」，購物或花錢時，花點時間稍作比較，能省下一元就是多存下一元投資的「本」，時間久了會有積沙成塔效果，這些不但是投資的「本」，也是未來享受複利增值的來源，有機會「斜槓」也不錯，也是一個增加投資本金來源的方式。

還有，訂定「近期目標」激勵自己前進：在邁向「財務自由」目標的過程中，嘗試訂定「近期目標」來激勵自己，也是不錯的方式之一。

像我在投資股票的過程，就曾在心中告訴自己，以後一定要買得起勞力士手錶、更記得剛到大展證券上班的時候，董事長在月會上說過希望每位員工未來都能開車來公司上班⋯⋯，我將它牢記在心，我喜歡打籃球，便在心中告訴自己，以後要開著百萬進口賓士車帶著球去籃球場打球。它們都是我用來激勵自己的「近期目標」，當有一天我真的買得起勞力士手錶、也養得起賓士汽車的時候，我並沒有真正把這些錢拿去購買勞力士手錶和賓士車，而是把錢再繼續投入股市，後來也增值更多的錢。

最後，相信「慢慢來、快快到」：儘早接觸股市，且抱持長期投資心態，投入前須先做功課而非盲從投資，不必害怕失敗，年紀愈輕愈承受得起投資上的錯誤，哪個股市贏家不曾歷經失敗呢？我們只要在失敗中記取教訓、不斷修正調整、精進成長，每次的挫敗都是在累積未來成功的養分，可以和我一樣，堅持只在自己所熟悉的股市不間斷地投資，除了有效降低風險，更有機會持續創造增值。

「不求快」，有多少錢才做多少事，不要財務槓桿操作（只用現股、不要融資），按部就班一步一腳印踏實前進，循序漸進穩健積累財富，隨著時間一天一天過去，便會一步一步接近目標；「求快、貪快」，就容易犯下嚴重或致命的「 10 < 1 」錯誤，反而走不遠，就像台語「呷緊弄破碗」這句話的道理是一樣的。

對我們大多數的人來說，「財務自由」的路程並不算短，也或許是一條漫漫長路，善用穩健增值的『 GOWIN投資模式 』耐心投資，用時間換取空間逐步接近目標，最後到達！願「財務自由，我行你也行」這句slogan能在更多的朋友身上得到驗證！ 

PS.「財務自由」不等同「財富自由」，參考多年前這篇文章：真正的財富自由

作者簡介_施國文

國際認證高級理財規劃顧問，民國55年生於台北

學歷：畢業於國立臺北商業專科學校（現國立臺北商業大學）

經歷：求學時邊念書邊打工，擺過地攤幫助家計。79年進入證券業，直到105年離開職場，開啟證券人生2.0。具有證券、期貨、投信、投顧、信託、保險……等相關證照。

自創「GOWIN投資模式」，曾有多家財經媒體邀訪，包括《Smart智富月刊》、《財訊》、《今周刊》、《鏡周刊》等。並於臺灣大學、醒吾科技大學、保險本舖等機構演講分享。

本文獲作者授權轉載，原文：如何加快達成「財務自由」速度

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