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靈活策略攻守兼備 統一黑馬投資常勝軍

靈活策略攻守兼備 統一黑馬投資常勝軍

2022-04-20 09:00

股市變化快速,不擇時加靈活配置的特性,使定期定額台股一般股票型基金,成為今年投資的最佳策略。

今年以來,台股投資人應該都有一個共同的感受:「股市跟前幾年比起來好難做啊~」股市的劇烈震盪,讓人難以決定進出場時機,總是怕追在最高點,不然就是砍在阿呆谷。而快速變動的產業表現,讓人更加手足無措,不知該趕搭現在熱門股的列車,或是趁機撿起被殺低的股票,生怕萬一抓龜走鱉。

 

其實,這兩個讓台股投資人睡不著覺的難題,只要一招就能簡單解決,那就是「定期定額台股一般股票型基金」。定期定額聽起來老套,卻是最適合震盪盤勢的投資策略,能逐步攤平投資成本。不擇時的特性,也讓投資人不再因股市的風浪而輾轉難眠,甚至被甩出船外。

 

而台股一般股票型基金,具備「進可攻,退可守」的靈活性。這類型的基金,投資範圍橫跨各產業,有效避免重押單一產業的風險,並降低整體投資組合波動。透過經理人靈活配置,能夠抓住時下正夯產業,不畏產業輪動的豬羊變色。攻守兼備的優勢,也使投資人魚與熊掌皆能兼顧,既賺了短期產業輪動財,也能收獲長期成長的投資機會。

 

例如台股一般股票型的常勝軍──統一黑馬基金,就是主打最具業績成長性及穩定性的40檔「黑馬股」。持股集中的特色,操作相對靈活,面對風雲莫測的盤勢更有彈性。

 

長期定期定額績效 統一黑馬穩步向上

 

資料來源:晨星,投信投顧公會分類為國內一般股票型(主級別/新台幣)。計算方式為初始投入金額10,000元,以後每月底固定投資10,000元,採簡單報酬率進行回溯試算,計算至2022/3/31,單位%。定期定額投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

 

不過,定期定額策略的致富條件,是選擇長期淨值走勢向上的基金。以統一黑馬基金為例,成立至今已28個年頭,經歷過台股多次牛熊更迭,包括亞洲金融風暴、網通泡沫及金融海嘯等。

 

二十多年來,歷經多次股災和金融危機,統一黑馬基金從成立時的淨值10元,一路扶搖直上至139元(截至4/15),累積報酬率已經高達1896%,也就是將近19倍,是基金界少有的高淨值基金。長期穩定向上的績效,幫助眾多投資人資產翻倍再翻倍,實現財富自由的夢想。攤開台股一般股票型基金成績單,會發現這檔基金2年定期定額報酬率超過五成,為74檔同類型基金中的績效冠軍,10年定期定額報酬率更在200%以上。

 

統一黑馬基金曾獲得金鑽獎及理柏基金獎十年期獎項,近期再榮獲2021《指標》基金獎「台灣中小型股票-最佳表現定期定額基金大獎-傑出表現」,是國內外專業評選機構也給予肯定的優質基金。

 

統一投信近期推出終身定期定額零手續費活動,幫投資人省下手續費的額外投資成本。搭配加碼扣及日日扣功能,讓投資人在股市震盪時,能夠靈活操作,逐步向財富目標前進。

 

統一黑馬基金成立以來報酬走勢

 

資料來源:晨星,統計至2022/03/31。統一黑馬基金成立日為1994/11/01,同類群組為依投信投顧公會分類國內一般股票型(主級別/新台幣)。

 

延伸閱讀:統一投信定期定額終身0手續費

 

基金得獎資料來源:理柏、台北金融研究發展基金會、指標雜誌。

警語:基金經金管會同意生效,惟不表示絕無風險。本公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;本公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書,基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書中。投資人可至本公司及基金銷售機構索取公開說明書或簡式公開說明書,或至本公司網站http://www.ezmoney.com.tw或公開資訊觀測站http://mops.twse.com.tw自行下載。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

 

本基金無受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障,投資本基金可能發生部分或本金之損失,最大損失為全部投資之金額,投資人須自負盈虧。關於「金融消費者對該金融商品(或服務)之權利行使、變更、解除及終止」、「金融消費者對該金融商品(或服務)之重要權利、義務及責任」、「金融消費者應負擔之費用(及違約金)」以及「基金可能涉及之風險資訊」,請詳閱本基金公開說明書「買回受益憑證」、「受益人之權利及費用負擔」、「基金之資訊揭露」及「投資風險之揭露」等章節。就經理公司所提供之金融商品或服務所生紛爭投資人應先向經理公司提出申訴,若30日內未獲回覆或投資人不滿意處理結果得於60日內向「金融消費評議中心」申請評議。評議中心網址:http://www.foi.org.tw 

從小心車輛到洗澡  都要重新教育  

 

「不能認為我都教了,你怎麼都不會,除了有耐心,還是要有耐心。」陳琬嬙觀察,同一件事重複教一周是最基本的,以基礎的車縫技術為例,當地員工平均要教育訓練二到四周才能學會,「大學生不怎麼會用Excel、電腦,找到能用兩手一起敲鍵盤的人也不多,都是一指神功。」

 

溝通方面,她提醒,當地只有大學畢業員工會說英文,但工廠員工約只有一、兩成有大學學歷,加上衣索比亞有八十多個民族、很多方言,自己必須多學當地語言,現在是講英文,再找人翻譯成當地語言,但講一件事要用很簡單的英文講,不能期望對方聽得懂複雜文法,「工廠有中、英、官方語言、兩種當地語言,共五種語言,溝通很麻煩。」

 

再看生活面。很難想像,連教員工打卡、小心車輛,甚至「上廁所」,都要從頭教起。舉例來說,員工每天上下班的指紋打卡,告訴對方輕輕按就行,卻有員工一定要一直重壓,反而感應不到,只好在一旁增加說明圖示。

 

當地員工甚至認為車就是很大的牛,在鄉下,牛不會撞他們,所以不怕車,還會擋在車前面,「告訴他們這是車,看到車子要走開。」採訪中,陳琬嬙更語出驚人說,這些員工多來自鄉下,沒用過西式馬桶,上廁所都是在地上挖個洞,滿了填起來,再挖一個洞。

 

「他們走進廁所,不管尿尿、大便就站門外噴進去,對不準,噴得馬桶外面都是,裡面什麼都沒有,真的崩潰……。」她回憶,前半年只能把所有員工叫到廁所,一一從模擬動作、怎麼沖水等開始教起,「生活無知狀態,不能用我們的思考來想,他們很願意學,雖然學得很慢,教完之後,還是可以的。」

 

另外,當地人普遍七到十四天才洗一次澡,大學生好一點,三天洗一次,所以連她在內的幹部也會盡可能要員工天天洗澡、刷牙、穿內衣。「女員工工作有錢後,會先搽口紅,讓別人第一眼看到很漂亮,不見得想穿胸罩。」

 

「不可思議的地方很多,一開始很驚訝,來久了就習慣!」聽陳琬嬙說話,發現在非洲什麼事情都不是那麼理所當然,所以能適應異地工作的她,既賺到薪水,又賺到了國際觀。

 

陳琬嬙(首圖左)

出生:1974年

現職:宏遠衣索比亞總經理祕書兼驗廠

經歷:英文老師、製造業國外業務等

學歷:澳洲大學行銷系

到非洲時間:2014年9月

 

25歲文科生當台商特助  港口驗船也能搞定

 

沒有亮眼學歷、沒有一技之長的大學新鮮人,真的就只能在台灣月領三萬元的死薪水嗎?

 

打破外界刻版印象的,是到非洲莫三比克工作、現年二十五歲的施大宇。現任當地最大台商A&D總裁黃玉華特助,他不只薪水比在台灣多一倍,還享免費住宿、水電和每月萬元零用金,前陣子甚至和老闆一起去見鄰國史瓦帝尼國王洽談合作案,成了國王的座上賓。

 

「我在台灣沒有高學歷、一技之長的優勢,與其平庸,剛好遇到機會,就抓住吧!」去年從靜宜大學西語系畢業後,施大宇進入南部知名鋼鐵大廠擔任國貿專員,才上班不到兩個月,得知這份工作機會,便決定離職,勇闖非洲。「二十四歲,不出去以後就不會出去了,就算失敗,也不會從此一蹶不振。」

 

施大宇不諱言,當初向公司主管提離職要到莫三比克工作時,對方還問:「你該不會是要去電信詐騙集團吧?」

 

其實,在單親家庭長大的他,決心到非洲工作,也和他背負著學貸和想減輕媽媽的經濟壓力有關;但異地生活,他一開始走來,自然是跌跌撞撞。

 

不堪警察找碴  街邊花半年自學葡語

 

「警察攔你,故意不講英文,想坑你。剛來買東西,明明二十(元)、賣你三十,只因為你講英文。所以一定要學葡萄牙文。」莫三比克官方語言是葡語,施大宇初期最不適應的便是聽不懂對方在說什麼,一次次,他只能逼自己從別人的說話情境中,去抓發音、文法的規律。原來他的葡語聽說能力,是在這樣艱苦的環境中,花半年從街頭學起來的。

 

還有一次同事生病,被趕鴨子上架的他,臨時得去碼頭處理公司漁船卸貨事宜。一條船進港,舉凡安排貨櫃、吊工、碼頭工人卸魚等工作,還必須檢附文件供海關、港務查驗,若不合格又得補文件,哪怕過去不熟悉該業務,此時也只能孤身奮鬥。

 

沒想到人生地不熟的施大宇一到港口,就被來驗船的人找麻煩,偏偏當地港口生態、檢驗流程都不熟悉,人也不認識,一次湧入太多事,到底該怎麼處理,他完全沒頭緒,「很想哭,想不到任何可解決的辦法,完蛋了、沒救了。」

 

他回憶,自己滿腦子都在想一條船光停在碼頭,包含燃油、工人吃飯、冷凍設備等一天費用台幣十幾萬元起跳,「當時沒太多工作經驗,沒遇過壓力、挫折,慌張、自亂陣腳……。」

 

「只有我一個人,不做,事情還是要做完。」他拿起電話向老闆求助。黃玉華告訴他,東西準備好了再去找誰,還派另一位資深的中國籍同事陪他,重新盤點待辦事項後,終於一一搞定。

 

壓力大到想哭  如今應付官員沒在怕

 

黃玉華不諱言,來非洲工作真的辛苦,特別是前六個月,「熬過去就好了,會有另外一種機會。」問施大宇有哭過嗎?「不能說沒有,這麼大的壓力……。」好在他熬過了,也替自己開展了新視野和新舞台。

 

「卸魚時,人要在現場,會有奇奇怪怪的人自稱是官員,要求給個兩條魚。我們若不在場,船員往往就會給他,但他回去又會跟同事說這裡可以要到魚,接著,從原本一個人變成一群人來。」再度談起同樣的出差場景,如今梳著油頭、西裝筆挺的施大宇,早已從青澀到成熟,語氣也顯得沉穩自信,「那麼,你就要判斷這個官員會不會真的影響工作,跟港口無關的單位,不用給。」

 

對他來說,包括他老闆在內的台灣人,三、四十歲都敢到非洲拚搏,二十多歲的年輕人,何不試試看?「中國人不會英文都敢來,台灣人能力不輸、態度不輸,有點卻步的人,可以勇敢跨出那一步。」

 

施大宇

「年輕是最大本錢,沒什麼好失去的!」25歲的施大宇在老闆黃玉華(左2) 的後盾下,成功在莫三比克闖出新舞台。

 

施大宇

出生:1993年

現職:莫三比克A&D總裁特助

經歷:燁聯國貿專員

學歷:靜宜大學西班牙語文學系

到非洲時間:2017年6月

 

一部片點燃志工魂  她投身東非偏鄉醫療

 

在肯亞奈洛比台灣貿易中心,我們遇到了正視訊面試願意來東非當醫師、護理師志工的台灣女生陳祺文

 

現年三十二歲的她,頂著台大資工所學歷、台灣IBM近五年工作資歷,最後應用創新資深顧問,竟在去年職涯準備起飛時,放棄人人稱羨的科技業百萬年薪,投身肯亞、坦尚尼亞偏鄉公益。

 

她這個決定不保證成功,甚至是和自己的人生對賭,「很多人問我是不是發瘋了,怎麼會有人想離開現在工作,跑去非洲?」「非洲很危險,你一個人在那邊一定活不下去。台灣不好嗎?」周遭的各種質疑不斷,她更和父母大吵。

 

其實早在研究所時期,陳祺文就開始參加國際志工計畫;在職時,也曾在假日和自己休假時間到肯亞偏鄉當志工,但真正讓她決心離職的,是荷蘭紀錄片《黑水熱》(Blackwater fever)中,一個揮之不去的畫面。「紀錄片最後,是一個白人在非洲沙漠行走,四周都是草屋,很多黑人媽媽坐在草屋前抱小孩,因為乾旱大家快死了,白人一直走一直哭……。」

 

後來,導演弗里施(Cyrus Frisch)在香港一場社企高峰會的演講中發問:「為什麼你們不做任何事?」

 

「當志工時很有成就感,我很喜歡那時候的我,」她正是台下的觀眾,也開始直視自己的內心,「我只是害怕沒有漂亮履歷、害怕脫離其他人的軌道,但感覺是背叛了自己真正想做的事。」

 

從一間待產室  挖到更多醫療問題

 

陳祺文決定跟著內心的鼓聲前進,「非洲跟我們想像中不一樣,許多計畫沒有繼續,要有人繼續往下做。」她回到國際志工協會曾造訪的坦尚尼亞偏鄉,看到台灣的大學兩年前為解決生產高死亡率,曾捐了一個待產室,沒想到竟然沒人用。

 

「目前東非醫療狀況不好,不代表要停在這裡,」為了解當地人為何不使用待產室,她在當地待了四、五個月,訪問醫師、診所、藥局和村民,詢問就醫決策過程,這才發現不光是交通,包括延遲就醫,甚至文化衝擊下的各種迷思,都是當地的醫療問題,「陣痛時,怎麼有辦法走四、五小時去醫院?」

 

為了解決問題,陳祺文這段時間陸續透過非營利組織申請計畫,下一步,她還醞釀成立社會企業,包括用摩托計程車或救護車服務,解決當地人到醫院的交通問題;設計讓當地人提早做就醫判斷的通報資訊系統;或是建立訓練當地窗口搭配衛生所衛教等。

 

只不過生活現實,不可能只靠熱情就能度過去。「離職時準備一百多萬元,我很少看我現在還剩下多少錢,查了就會慌張。」

 

陳祺文不諱言,原本想出國念書,設計出產品給第三世界國家使用,但存款預計燒到今年底的她卻不後悔。「很多人坐在紐約辦公室想計畫,我想更了解當地人,來了之後,讓我自己知道我最需要的是什麼;另一方面了解這裡的文化、這裡的人,才能做出真的東西,不是媒體上光鮮亮麗的產品,才跟別人不一樣。」

 

許多人說她傻,但她只是不想繼續旁觀他人的痛苦。「你應該要做些什麼事,不然永遠不會改變。」這句紀錄片導演的話,她一直記著。

 

陳祺文

「我是不是瘋了,為什麼我和別人這麼不同!」從懷疑到接受,陳祺文決心抓住留在非洲的人生時刻。

 

陳祺文

出生:1986年

現職:台飛國際志工交流協會共同創辦人

經歷:台灣IBM應用創新資深顧問

學歷:台大資工所

到非洲時間:2017年8月

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