理財的朋友們都有一種感覺，好像就是一直在儲蓄、定期扣款，每月薪水、歲末年終必須預留一筆固定額度的錢；有些人甚至是刻意將理財扣款日，設定在領到薪水後隔一天、數天。彷彿左手進、右手出，怕出得去卻回不來，周而復始，以致總是感覺銀行帳戶裡數字短少的可憐，感到怕怕的。
堅持下去的朋友，藉由「時間」與「投資報酬率」有效的運作，總能看見明顯效益；但，過程看得見卻用不到的酸苦，只有自己知道；另一可見的是，有些人認為理財需要先有一桶金，索性等累積到一大筆錢之後再決定投資理財事宜。結果是，累積不到一桶金，所以沒能投資理財，或者累積一桶金之後，缺乏理財觀念與經驗而貿然行動，反而賠光積蓄。
你的「理財目標」是什麼？
第一次購買基金時，理財專員問我這個問題？我回答「儲蓄」；理財專員客氣地說「理財本身就是一種儲蓄了」、「我的問題是理財目標是什麼？目的呢？」我大概有些理解他的意思，亦開玩笑地說「如果基金獲利可以讓我每年打10場球，就很開心了」，當時，我迷上了高爾夫球。
理財專員再三確認「真的嗎？」一週後，他提供給我若干基金標的，每檔基金的投資內容、定期定額、預期獲利與時間，耐心地跟我解釋桌面上一大落資料的文字、數字與意義，並且輔以他個人與客戶的理財經驗。再一週後，我們開戶且完成基金申購程序。
持續投資當初的基金至今已經超過15年，當時設定的「基金獲利可以讓我每年打10場球」理財目標，不僅達標、還遠遠超過；理財專員建議贖回獲利但持續定期定額投資基金，一部份轉入該檔基金與轉換其他新的基金。換句話說，我現在幾乎已經沒有「從身上再掏錢」投資基金，而是藉由基金獲利再反饋定期定額。
你的「理財目標」是什麼？決定了理財工具與方式、金額、投資報酬率、還有時間；例如常常聽到替孩子儲蓄教育基金、購買房子的自備款、換車需求，或者真的是儲蓄與理財獲利，亦可。有目標動力，理財更有力。
最後，「停利與停損」！各位肯定都有聽過「投資有賺有賠，申購前請詳閱……」，重點是前面有賺有賠這4個字；沒人教我們或主動告訴我們，賺錢時該怎麼辦？賠錢時又該怎麼辦？
大學讀書時，投資學教授上課說過「投資只有3個方向：向上、向下、或平盤不動。」自己親身經驗是，定期定額一段時間的基金價格（與獲利），平盤不動時，心情會焦慮，向下時更焦慮；而稍有獲利也焦慮，心想會不會更高？該贖回嗎？如果贖回之後，獲利更好怎麼辦？如果不贖回，下跌怎麼辦？
當天投資學教授沒說的是，是股神巴菲特說的這句話，「別想賣在最高點，也不會買到最低點」。因此，各位必須設立停利（損）點，原則上，獲利或虧損20%時，保守一點可以設定15%，是檢視理財標的物時機；簡單一點說，以一年期定存利率來看，無論是理財獲利或虧損，約當是銀行定存15、20年時間。
以基金、股票為例，獲利一旦達到15、20%，可以考慮贖回獲利的金額，行話是「贖回至少是確保獲利」，但同時持續定期定額；至於是否全部贖回，轉換另一檔基金、股票，要視當時總體經濟環境調整。我的經驗是，贖回獲利金額之後，原有基金、股票繼續放著，就算再壞、也不會太差。
至於你們最在意的虧損，如果你們真的非常在意（心裡過不去），就贖回吧。反之，若是覺得某檔基金、股票相當穩定與具有信心，持續定期定額，藉此便宜地買進更多部位，反彈向上時，反而可以獲利更多；到時候，你們會感謝自己當時持續定期定額的堅持。
對了，就算是完全不懂理財，偶爾吃早餐看報紙、看電視新聞、滑手機，不妨瞄一眼理財、財經資訊；所謂的專家、專業，也就是這麼一回事。
先前介紹「時間」與「投資報酬率」為理財基本觀念，這次介紹「理財目標」與「停利（損）」；從上篇文章的2則故事、到本週2則故事，建議各位新朋友、老朋友回去翻翻2月24日今周刊的吳錦錩專欄，結合4個故事、4個觀念，一併讀，更有感。
作者簡介_ 吳錦錩Peter Wu
台大國際企業學博士。現職身份多元、角色互換，除了專業，也講人生，享受自由。臉書：吳錦錩Peter Wu
