我有一位親戚即將要退休，他有一千萬的退休金，想請我幫他規劃領股息過退休生活。
因為退休後就沒有薪水可以領，大多數人的做法，是拿退休金跟存款來創造被動收入，最常見就是買高股息的股票，每個月穩穩領股息過退休生活，而在沒有其它收入的情況下，投資的安全性跟穩健性是要考慮的第一順位，所以我幫她規畫了3種作法：
第1種－如果退休後沒有其它被動收入的現金流：
股息會是很迫切的需求，畢竟要有錢可以過生活。這時就得選高殖利率的股票，目標放在10年平均殖利率至少4%~5%以上，而且產業和營收穩定表現的股票，而為了分散風險，至少要分散10檔且有金融股。
在艾蜜莉定存股APP的觀察清單中，符合平均10年都有高殖利率條件的股票有：緯創6.26%、全國電4.98%、華票4.99%、台灣大4.65%、永信4.89%、遠傳5.12%、和碩5.02%、元大期5.77%、鎰勝7.67%、豐藝5.81%、新保4.9%、華南金4.71%....
第2種－退休後還有其它收入，生活上不缺錢：
假設以1000萬的退休金+存款來說，自己一年的生活費如果是50萬，就先把3年150萬的生活費存起來，剩下的退休金就先放著，再來這3年就等待股市大跌。
同樣是分散10檔高殖利率的股票來買，因為股市已經大跌，這時殖利率會更高，就可以找至少7%以上的好公司來選，和第一種情境相比：850萬*7%=595,000；1000萬*4.5%=450,000，每年領到的股息會更高，而且好處是，如果遇到10幾年一次的股災，有機會等到10%以上殖利率的機會。
有人可能會覺得，這樣在等待的期間都領不到股息，會不會反而賠了時間成本？其實不會，因為股市現在高點，就算全部投入開始領股息了，但是等同於自己滿手的高成本部位，要是股災來、股市大跌，反而是會賺股息賠價差。
不過這種方式也還是有個風險，要是股災沒來，就有可能會一直放著現金，所以也可以參考第3種方式。
第3種－不缺錢而且可以長時間投入：
事實上，真正的存股不能集中買在同一個價位，而是分好幾年慢慢找好價格來投入，這樣才能有更好的殖利率跟價格，而且也更符合現實狀況。
同樣假設是1000萬元，那就把資金拆5份分成5年來存，一份就是200萬元，如果這中間發生了股災或大跌(3年低點)，就可以加碼2份或3份進去，自己可以再留個1份，等跌更多殖利率10%或以上再進，這是相對比較穩定的方法。
那這3種方式哪一種比較好呢?我認為見仁見智，各位大大要依照自己的情況，選擇出最適合自己的情況喔！這樣才能存的踏實跟安心。
※溫馨提醒：以上只是個人投資想法，非任何型式投資買賣建議，投資之前請獨立思考不要跟單，自己為自己的錢負責！
作者簡介_艾蜜莉
1982年生，考過公職也當過上班族，曾擔任金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成425萬元資產，實現了人生第一階段的財務自由目標。著作：《小資女艾蜜莉：我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%》
本文獲小資女艾蜜莉授權轉載，原文於此
