善用投資型保單，輕鬆放大你的退休金

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理財

2022-02-10

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訴求「全方位的保險專家」的全球人壽，最近將投資型保單，納入「大樂退」的保單平台中，以便讓客戶依照個人的風險屬性，擁有更多的商品選擇彈性。

晚婚，接近40歲才得子的小美，雖然跟先生一起工作的收入不錯，但是由於孩子生得晚，夫妻兩人必須把退休規劃，跟籌措兒子教育基金這兩件事，「壓縮成一件事」來進行。

前幾天在媒體上，小美看到一則「全球通膨升溫，勞動基金9月單月大虧1111億元」的新聞，更加深了她對於「能不能順利在65歲時安穩退休」的疑慮。

全球人壽指出，受到高齡化的影響，就算政府鼓勵高齡者延退，仍無法完全解決勞動力降低的問題。不論是勞保、勞退基金都必須靠越來越多勞動人口的資金抑注，才能支付高齡化之下的退休年金支出。

自己的退休金自己準備

所以過去幾年有「翻轉退休」的概念提出，往昔那種「用政府勞保、勞退為退休金打底」的想法，已經逐漸被打破。取而代之的則是「自行籌措退休金」，且要用自己的退休金打底，才能讓自己無憂退休。

由於過去幾年全球市場長期處於低利率環境，如果只用傳統保單來累積退休金會相對辛苦。所以訴求「全方位的保險專家」的全球人壽，便將投資型保單納入「大樂退」的保單平台中，以便讓客戶依照個人的風險屬性，擁有更多的商品選擇彈性。

選擇性更多元

整體來說，新加入全球人壽大樂退平台所提供的投資型保單選項，具有以下兩大特色：

特色一、不論是標的選項及商品選擇，都能符合不同客戶的各種需求。

首先在「大樂退」平台裡的投資型保單，就提供了百檔精選共同基金、全球ETFs，以及專家代操的委託投資帳戶等多元化的選擇，不論是「投資老手」或是「投資小白」都有適合的投資標的。

除了選擇標的多元化，在全球人壽大樂退退休平台上的投資型保單，也同時提供「變額年金險」、「變額萬能壽險」，讓不同需求的保戶，都能找到適合自己的保險保障。

特色二、在保戶還沒想到要什麼的時候全球人壽就已經想到了，完全為客戶設想的貼心商品設計。其中最具特色的，就是「自動提領」機制。

「自動提領」給保戶最大彈性

過往投資型保單原本就有「一年內部分贖回一定次數內免費」。但這次推出的「自動提領」機制則是完全不同的設計。總的來說，它有以下兩個好處：

1. 提領金額與頻率都非常具有彈性。市面上的投資型保單，如果標的是選擇「配息型」基金，則保戶「配息金額（配息率可能每次都不同）及頻率（例如年配一次、兩次或每季配）」都是固定的，無法根據自身退休需求安排現金流。而全球人壽的「自動提領」機制，保戶只要在限定範圍內，可以自行選擇想要的「提領頻率（例如每年或每月）及提領比率（例如年提領可選擇6%）」。而且如果要變更「自動提領」的內容，只要符合約定前提出申請即可，非常具有彈性。

2. 只要每年提領在一定範圍之內，不用額外支付費用。自動提領只要在限定範圍內（例如一年自動提領金額不超過保單帳戶價值的6%，且選擇「按年」或「按月」提領），保險公司都不會額外收取費用。但如果保戶在此自動提領機制之外自行「部分提領或解約」，則必須另外收取相關費用。