2021合庫講堂樂活大師養成班高雄登場

作家吳若權

合作金庫人壽總經理沈玫君

瑜珈天后LuLu 黃露慧

營養師 宋明樺

退休理財規劃極其重要，因此不能盲目為之，建議要根據個人的目標以及風險承受度妥善規劃。

保障、投資、退休養老同時兼顧

根據國發會二〇二〇年八月所發表的研究顯示，台灣地區繼一九九三年進入高齡化社會後，預計二〇二五年邁入超高齡化社會，六十五歲以上人口將超過總人口比例二〇％，顯示未來的照顧與養老成本勢必會更為加重，因此，一定要提早規劃財源。

而台灣高齡化政策暨產業發展協會於二〇二一年一月底發布的「台灣退休經濟安頓感大調查」中則發現，將近七成國人平均在退休前二十二年開始「超前」準備退休金，並且已有八、九年級生主動關注或進行規劃退休養老計畫。合庫人壽總經理沈玫君認為這是好現象，代表大家面對近年來年金改革和可能出現的退休缺口，開始防患於未然。

沈玫君指出，對上班族來說，退休金有三個來源：一是勞保老年給付，屬於社會保險性質，由政府承諾比例並補貼，二是企業退休金，以勞退新制來說，「勞工退休金」是勞工個人帳戶，一輩子都能帶著走，帳戶的價值只跟每月提撥金額與績效高低有關，三是跟保險公司買的商業年金保險，商業年金保險則首重「資產穩定」且「有定額給付」效果，另外還本型保險商品也能創造「類年金」效果。其中投資型保險透過保險平台連結多種多樣的投資標的，讓民眾可以根據自己的風險偏好，選擇不同風險屬性的基金，或是 ETF、類全委帳戶等等，有紀律的累積財富，並享有充分的彈性。

「樂活人生」與「鑫鑽人生」投資型保險  為退休族理財規畫方向

「樂活人生」投資型保險專案是合作金庫人壽推出的投資型保險商品，其中自選投資標的的有連結委託中國信託投信代為操作的「合作金庫人壽創新趨勢動態平衡投資帳戶」，投資範圍有境外基金及 ETF。本專案提供變額萬能壽險及變額年金保險兩種方案，除了享有壽險保障或年金給付外，還擁有新台幣、美元、歐元、英鎊、加幣、日幣、港幣、紐幣、澳幣、南非幣等多種幣別選擇，且每年得免費轉換投資標的十二次，於本契約有效期間內（壽險）／年金累積期間內（年金），自第六保單週年日（含）起即享有加值給付金。「樂活人生投資型保險專案」相關應揭露資訊、警語或應注意事項等資訊，（請詳閱以下連結 https://my.tcb-life.com.tw/file/DM_20211025_0001.pdf）

可至合作金庫人壽官網查閱。

「鑫鑽人生」投資型保險專案提供民眾透過投資型保單連結適合規劃退休的組合基金，包括目標日期商品及目標風險商品，以目標日期商品為例，在設定好退休目標日期後，經理人依照不同人生階段的風險接受程度調整投資配置，而連結目標風險配置之商品則加入 ESG 概念，追求長期表現並降低投資風險。「鑫鑽人生投資型保險專案」同樣提供變額萬能壽險及變額年金保險二種保險平台，可依民眾需求不同做選擇，相關應揭露資訊、警語或應注意事項等資訊請詳閱以下商品連結 https://my.tcb-life.com.tw/file/DM_20210407.pdf

退休理財工具五花八門  如何選最安心？

台灣民眾常用的三大退休理財規劃工具包含保險、儲蓄以及股票、信託等琳瑯滿目的商品，要想穩健累積財富應該如何選擇呢？

沈玫君指出，近年來台股波動幅度相當大，市面上最熱門的懶人投資法，就是「定期定額存股」，就像將股票存進撲滿裡面概念一樣，不僅是瞄準股票本身的配息，而賺進穩定現金流，還有機會靠買賣價差獲利。同時，定期定額投資選定的股票，因為投資時間平均分散，也能降低買入股票價格偏高的問題。

因應投資人需求，合庫證券自七月起推出定期定額業務，並推出「合庫享存股」活動，引起廣大回響，凡於二〇二一年九月至十二月至合庫證券開立定期定額及扣款買進成功者，活動期間手續費享每筆只收一元優惠，另外，活動期間只要開立定期定額帳戶、或定期定額買入成功，皆有贈送合庫幣點數，買入成功者另外還可以參加抽獎，獎品包含禮券及 iPAD，因此，需盡快洽詢合庫全省分公司辦理開戶，若要加開定期定額帳戶，只要利用合庫證券  APP 就可開戶及約定投資。

最後，在新型冠狀病毒肆虐下，市場波動加劇，未來不明朗因素增加，再加上地緣政治風險升溫，均可能影響退休本錢帶來的投資回報，此時，選擇風險指數低，有國際機構認證信賴的理財工具，以及善用一張適合自己的信用卡，也是好方法。

約定扣款

1. 投資標的：本公司精選47檔個股及16檔ETF。投資標的如有變動，依本公司官網公告為準。
2. 投資金額：每筆最低3,000元，並以1,000元為級距。
3. 約定買進日：每月10日、 20日，遇假日順延至次一交易日買進。
4. 採「圈存方式」扣款，至遲應於約定買進日前，將約定扣款金額（內含手續費）存入您本人交割銀行帳戶，以利如期執行圈存及扣款相關作業。
5. 於約定買進日買進後，再依扣款金額比例分配股數並匯入本人集保帳戶，次一營業日即可賣出。

專為樂活安養族群設計的合庫樂活卡

面對超高齡化社會來臨，合庫銀秉持貼近高齡長輩需求的理念、持續打造樂活安養第一品牌，加上合庫銀是第一家推出以房養老的銀行，在競爭市場中找到樂活安養族群這片新藍海，內部積極檢視行內各項業務，並迅速針對樂活安養族群規劃相關產品，如安養信託、退休型基金等，當然信用卡也不能缺席。

合庫銀所推出的合庫樂活卡，是專門針對樂活安養族群設計，卡面以貓頭鷹當主角，貓頭鷹的日文發音是 fukuro（諧音：富酷樂），象徵祈福與智慧，藉以表示樂活族的後半安養人生富足、酷炫、快樂，且為了替卡友省下許多開銷，樂活卡推出多項樂活專屬優惠，還結合了悠遊卡功能，無論買東西或是搭車都很方便。

沈玫君表示，合庫樂活卡卡片採用 PETG 原物料環保材質製造，可說是兼具實用與環保的卡片，一一〇年更榮獲「2020 Visa 信用卡 最佳產品創新獎」的殊榮。

合庫「樂活卡」特色

1. 創新產品：於109年3月推出以來頗受好評，發卡成績亮眼，110年更榮獲「2020 Visa信用卡 最佳產品創新獎」之殊榮。
2. 切合中高齡分眾需求：在信用卡產品日趨成熟的市場中，合庫「樂活卡」，以獨特的分眾產品區隔，貼近高齡社會的脈動，切入對應的安養消費需求，在亞太區脫穎而出，且為國內唯一獲得2020Visa信用卡最佳產品創新獎之銀行。該組織認可合作金庫首創針對樂活族群量身訂製信用卡，打造貼切的產品權益所創新的金融產品。
3. 300元現金回饋更有感：合庫樂活卡於有機餐飲、醫材藥局、台鐵高鐵三個通路中之指定店家消費皆享5%現金回饋優惠，此部分原本是三項指定通路各有100元回饋上限，110年度調整為可以跨指定通路結合為一的300元回饋上限，讓卡友在消費當下更好刷、回饋更有感。
4. 專屬旅遊諮詢專線與優惠：有鑑於旅行對退休樂活族群是非常重要的生活規劃，合庫樂活卡將與雄獅旅遊合作，針對合庫樂活卡提供專屬旅遊諮詢專線，舉凡任何的旅遊問題及疑慮都可以透過專線無償取得解答，或推薦合適的旅遊方案，使用合庫樂活卡當然也享有旅遊方案的優惠折扣。樂活卡整合了各方資源，提供愈來愈完整的一條龍服務。

「謹慎理財 信用至上」