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手上有100萬,該買車還是投資?試算養車驚人代價:30歲忍住不買車,60歲變1700萬

手上有100萬,該買車還是投資?試算養車驚人代價:30歲忍住不買車,60歲變1700萬

John Lee

理財

shutterstock

2021-12-14 11:00

我們不是要看起來像個有錢人,而是要成為有錢人。本書作者John Lee長期活躍於華爾街中心,有「大韓民國最強基金經理人」之稱,以下介紹他認為韓國人之所以無法致富的最主要三大原因。雖然是在說韓國,但對照台灣的現象似乎也驚人相似。

 

持續消耗金錢的自用汽車

 

我在首爾最感激的事之一,就是不需要開車。在破壞財富的生活方式中,繼補習費之後,最具代表性的就是汽車相關支出。我回國後就沒有再買車,因為覺得沒那個必要。

 

韓國城市的大眾交通系統堪稱世界一流水準,而且費用相當便宜。只要用手機就能知道地鐵路線圖,公車時刻表和公車即時動態都可以一手掌握,公車站的電子螢幕也會親切地顯示到達時間,何必放著如此便利的大眾交通網不用,買輛車來讓自己不方便呢?

 

雖然有些人會覺得我只搭公車或地鐵很奇怪,但我一點都不介意。在美國是不得不買車,但在韓國完全不需要。


 

在我紐約的前公司裡,年薪較高、住在紐約市區的大部分同事都沒有車。因為汽車從購買的瞬間就開始折舊,這價格差異就是損失。非必要情況下,把買車的大筆資金,投資到未來價值會上升的股票,才是明智的選擇。

 

這就是世界級富豪「股神」巴菲特(Warren Buffett)的汽車哲學。巴菲特直到2014年都開著他2006年型的美國汽車,甚至還被他女兒抱怨「車子太老舊了, 實在很丟臉」。

 

巴菲特在2014年買了一輛價值約6千萬韓元(約新臺幣160萬元)的美國汽車,對此有人批評「一點都不像世界首富,太寒酸了」。但正是因為這樣的差異,巴菲特才會富有,一般人才會貧窮。

 

汽車是阻礙人們退休準備的重大障礙物之一。從交車的那一刻開始,新車就變成中古車,價值也大打折扣。

 

為了擁有一臺車,從分期付款、油錢、保險費、稅金、保養費、到維修費等,每個月都要不斷支出金錢,長期加下來也是一筆不小的數目。車輛愈昂貴,保養費用就愈高,在購買自用車的同時,你的財富就會急遽減少,讓你蒙受損失。

 

根據統計顯示,如果想在首爾擁有一輛車,每個月平均要花費約78萬韓元(約新臺幣2萬元)(首爾研究院,2016年3月調查結果)。如果每年省下這筆錢,投資年報酬率為5%,那30年後就能創造出約6億5千萬韓元(約新臺幣1700萬元)。就算每年花掉60萬,這筆錢也可以花上30年啊!只要不買車,就能對退休準備有很大的幫助。

 

追求當下的快樂沒有不好,但如果是會讓人生變得不幸的事物,就一定要阻止。各位的優先順序是什麼呢?是享受一時消費帶來的短暫快樂?還是財富自由呢?

 

「看起來像富人」的生活方式

 

 

回國後令我感到新奇的事情之一,就是人們的開銷。即使是手頭不寬裕的人,也會開著昂貴的自用車,享受在百貨公司購買名牌貨的樂趣,或是毫不猶豫地出國旅行。人們也總是熙熙攘攘穿梭在街上,享受著吃喝玩樂。

 

每當我看到這樣的光景,總是無比擔憂,因為我看見了他們的未來:為了看起來像富人,卻與富人的道路漸行漸遠。

 

年輕人多半也是這樣的生活方式:一天喝好幾杯昂貴的咖啡,對昂貴的衣服或化妝品出手闊綽。雖然很多人抱怨沒錢、薪水低,但只要存到一點點錢,就在出國旅遊時全部花掉,甚至還用信用卡分期付款,負債旅遊,將出國玩視為理所當然。

 

這樣的韓國也存在著「三拋時代」、「地獄朝鮮」、「土湯匙」、「小確幸」、「YOLO」等流行語。雖然大家都說因為工作難找,所以生活辛苦、經濟困難;但看到機場的眾多人潮時,有誰會相信經濟不景氣呢?是因為覺得反正也無法致富,所以寧可現在痛痛快快花錢,盡情享受人生嗎?

 

 

如果認為不管怎麼努力工作都無法致富,人們就會失去節省金錢的慾望。不管賺多少,都全都拿來吃吃喝喝、花錢享樂,享受當下的快樂與幸福。

 

雖然微小而確實的幸福, 也就是所謂的「小確幸」,的確會令人感到甜滋滋;但愈是深陷消費的甜蜜之中,就愈會加快貧困的速度。這時如果突然收入中斷或生了病,就會立刻跌入貧困階層。

 

我們不是要活得「像」富人,而是要成為富人。如果你現在不是富人,就不該試圖模仿他人的生活方式。

 

社會中瀰漫著這種錯誤的消費型態,該歸咎於人們對金錢錯誤的理解。千萬不要有覺得自己再怎麼努力工作存錢,也不可能成為富人的想法,而放棄一切。致富之路其實近得令你吃驚─—只要改變想法就能做到,你必須摒除那些「不可能」、「那樣的時代已經過了」念頭。

 

只要將過度消費的生活方式轉換成投資的金錢,奇蹟就會發生,因為這就是複利的魔法。例如,一天要抽一包菸和買兩杯咖啡喝的人,只要戒掉香菸和咖啡,每天就能省下1萬韓元(約新臺幣240元)。

 

假設從1989年10月開始到2019年10月,30年來每個月定期定額買入三星電子股票並長期持有,所投資的股票價值就會如下列表格所示,增值到85億韓元(約新臺幣2億元)(單純以股價為標準,未考慮配息等)。如果把這段期間的配息也算進去,金額會更高,這就是複利施展的魔法啊。

 

 

 

儘管如此,人們之所以還是會提前放棄投資,並不是因為沒錢投資,而是因為沒有切身體會成為金錢奴隸的嚴重性,也不懂只要投資小錢就會滾成大錢的複利魔法。

 

光是省下一杯咖啡就可以存下很多錢,如果能減少更大的支出,那可以成為多有錢的人呢?當人們喝著啤酒時,應該要把買啤酒的錢拿去買那家啤酒製造商的股票才對。

 

將無意識下重複浪費的支出改拿去投資股票或股票型基金,就能在增加資產的同時,體會到比消費多上數十倍的快樂。

 

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作者簡介_John Lee

延世大學經濟系畢業、紐約大學會計學碩士,美國CPA認證。基金經理人出身,有「大韓民國最強基金經理人」之稱。2014年起擔任邁睿思資產管理公司代表理事。

邁睿思1991年與世界首家資產管理公司斯庫德史蒂夫&克拉克(Scudder Stevens & Clark)合併後,John Lee負責經營「韓國基金」,累積了響亮聲譽。他所營運的韓國基金,對韓國證券市場產生了莫大的影響。

1991年至2005年的十五年間,John Lee於擔任韓國基金投資組合經理人的同時,讓基金規模增長10倍,規模達到15億美元,並取得了韓國綜合股價指數(KOSPI)年平均超額收益10%的成果。

John Lee長期活躍於華爾街中心,擔任邁睿思代表後,主導了韓國投資文化的變化。為了改變民眾對金融的錯誤認知,他在五年內透過1,000多場演講,向4萬多名聽眾傳遞金融相關概念;同時設立YouTube頻道,幫助各階層民眾脫離「金融文盲」。此外他也成立青少年基金投資俱樂部、主婦投資俱樂部等,透過身為基金經理人所累積的經驗與哲學,向大眾傳播金融知識。

 

本文摘錄自遠流出版《財富是這樣養成的:韓國暢銷No.1財經書!讓錢為你工作,邁向財富自由》。

 

沒想到,每月近半時間住在金門,四處拜訪民宿業者、熟悉文化民情的李龍泉後來才知道,金門大橋通車前,烈嶼鄉連紅綠燈都沒有,所以,當他向民宿業者提出,要在民宿旁設置充電樁,並導入電動車時,對方的反應不外乎:「你們是不是腦袋燒壞?」「怎麼會有人想來這裡設充電樁?」且金門民宿經營者多是老者,一開始根本不了解電動車,以為只是噱頭。

 

為了說服業者合作,李龍泉特地把車運到金門提供免費試乘,體驗內部空間與續航力;設置充電樁前,也會先評估各家民宿狀況,包括空間夠不夠停車、土地使用權歸誰、供電系統是否穩定。他也規畫分潤機制,不僅推薦租車有獎金,民宿只要有土地與停車空間等設充電樁條件,還能從充電營收中抽成。

中華菱利e-VERYCA導入金門現況

 

「時代在變,不用新的東西,要怎麼推觀光呢?」金門縣民宿旅遊發展協會理事長、同時也是民宿主人的蘇莉云,也率先在自家民宿建起充電樁。她觀察,原本充電樁業者得挨家挨戶詢問,現在不少民宿看到別家設充電樁也很好奇,近來諮詢並有意安裝的業者漸漸增加,若有更多民宿協助推廣,金門有望成為低碳旅遊的先行者。

 

過了民宿業者這一關,還有基礎設施的建置速度比預期更慢的難題。

 

除離島材料與人力運輸較不便,金門受花崗岩地質影響,電線接地還常常不良,導致一開始停車充電容易中斷,因此李龍泉與團隊得找人重新施工,終於在二三年一月完成建置,電動租賃車也正式上路。

 

目前金門電動車與油車租賃價格都是一日一七○○元,其中充電費一小時五十元,跑完一天行程要充五小時,若以三天兩夜計算,比油費還便宜,成為不少遊客的新選擇,車輛利用率超過五成。有租客向《今周刊》表示,除了體驗自駕電動車,也會考量價格、車內空間,加上許多景點都設有充電樁,不用怕開到沒電。

 

只不過,前期的建置與推廣業者都得「自力更生」,金門縣政府沒有針對電動四輪車、充電樁或電費提供任何補助。對此,金門縣政府表示,已在規畫明年的補助計畫,將先針對充電樁設置,向中央爭取補助經費。

 

澎湖露營 車

為帶動澎湖露營車商機,三啓改造中華汽車E300內裝,可以輕鬆攤平後座化身露營空間。(攝影/蕭芃凱)

 

選擇「車宿」的露 營車遊客,可以不受旅宿位 置限制、停泊在喜好的澎湖 景點休憩過夜。

選擇「車宿」的露營車遊客,可以不受旅宿位置限制、停泊在喜好的澎湖景點休憩過夜。(攝影/蕭芃凱

 

澎湖

 

澎湖》露營旅遊新商機  電力是挑戰

 

金門之後,三啓結合電動車租賃業務與在地觀光的下一站,來到澎湖。在記者前往採訪同時,第一批共十輛的E300新款車正在高雄港口停泊,領牌後將運往澎湖。新款車在滿電下可行駛約三百公里,較舊款車里程數多出一倍以上。

 

「預計今年底在澎湖要達到六十輛的規模。」李龍泉胸有成竹的布局,來自他在澎湖觀察到的「露營」商機:「有些民宿電力取得不易、又受到民宿法規限制只能有五個房間,露營車就能打破這個僵局。」

 

E300電動車經內裝改造,可攤平後座化身床鋪,兼具一般客車與露營車功能。未來三啓在澎湖主要將和露營區合作,希望開闢一條新的旅遊路徑,「露營車有獨特的旅遊樂趣,而且住宿地點沒有限制,隨時都是海景第一排!」

 

鄰近澎湖烏崁的濤之音露營區,坐擁秀麗海景,是三啓正在洽談的合作對象之一。「這邊車宿的人比較多!」老闆張必福經營四年多,今年五月,他接待了大約二十組露營遊客,每組平均會待上三到五天。

 

但,過去澎湖沒有露營車租賃業務,台灣遊客得先把自己的露營車開到高雄、再搭船到澎湖,交通時間動輒十小時,這項電動露營車租賃服務,有望為當地露營業者帶來新一波客源。

 

「目前澎湖充電的點不多,如果在我這邊設站,客流量可能會多一些。」張必福對電動露營車新商機也樂觀其成。

 

只不過,電力的基礎設施,也是現階段的一大挑戰。三啓現仍在和露營區業者溝通,了解營區電容量可負荷的充電樁數、電費分潤方式,另外,他們也把和金門民宿業者的合作模式帶來澎湖,第一階段目標,是讓設置充電樁的營區和民宿達到五十家。

 

除了業者的參與,澎湖縣政府也正申請交通部補助,預計於公有停車場建置九十支充電樁,讓未來露營旅客充電更便利。繼金門之後,澎湖也有機會加速邁向低碳島

 

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