存百萬不是夢 理財教母手把手帶兒子這樣做 現在開始樂退GO 未來的我會感謝我

「一開始好像不是很有興趣。」過去擔任《Money錢雜誌》、《Sｍart智富月刊》社長的林奇芬不諱言，以前工作忙碌沒時間督促，再加上兒子當時還在念書，似乎沒有誘因、動機想看那本書。她也不強迫。直到一、二年後，兒子大學畢業，開始有收入，才問他「有沒有看呀？」

是的，「開始有收入」，林奇芬覺得兒子正視投資理財的時間點到了。她笑著說，「也不知道他看了多少（理財書），直接給明牌，重點是『開始』投資。」

理財練手感　愈年輕愈好

在林奇芬多年淬煉出的理財觀中，「理財做就對了！愈年輕開始愈好，可以存錢、存知識、存經驗。」與其浪費時間打轉，一開始先分享自己的研究心得無妨，因此兒子有第一份工作收入時，便聽從她的建議，開始兩檔基金定期定額扣款，扣了一年，報酬率將近二十趴，帳戶多了幾千元，讓兒子很高興。

「有感很重要！開始投資，看到帳戶數字變化，就會產生關係連結。這是實戰的重要性。」她進一步鼓勵兒子，住家裡，不需要付房租、伙食費，不如多扣幾支基金。兒子立刻加碼定期定額扣款，總計六支基金，一個月投資額度已將近２萬元，對一個常喊窮的社會新鮮人來說需要極大自制力，「隨著金額拉高，現在上網又很方便，他會去看帳戶有多少錢」。

林奇芬說，理財只要持續去做，就會慢慢有感。一如小和尚賣石頭的寓言故事，方丈一而再、再而三地差使小和尚去賣同一塊石頭，一回、二回、三回後，小和尚終於了解如果你把自己擺在菜市場上，你可能只有銅板價；如果你把自己擺在古董店裡，你就是藝術品，身價自然倍增！但如果你把自己擺在博物館裡，你代表的是文化，無法用錢來衡量；平台不同，定位不同，人生的價值就會截然不同！必須精進自己的專業知識；理財經過實戰，也可以練出手感。

林奇芬鼓勵兒子開始投資，第一年就有近20%報酬率。

五年存百萬　愈存愈有利

「有一定基礎後，我建議他設定五年存到100萬元目標。」林奇芬的兒子透過鼓勵，對投資理財愈來愈有興趣，甚至影響周邊的朋友。他也發現理財有兩大好處，一是定期定額扣款投資等於是強迫投資、強迫儲蓄，執行第一年後等於存了十幾萬元，「跟同學比，沒人有這麼多錢。」進而同學們也開始投資理財；第二個好處是，消費可以獲得良好管理。因每個月須定期定額從銀行帳戶扣款，消費就會更謹慎，會認真思考該筆消費是否真的需要，進而謹慎分配所得。

不過，並非人人都有母親林奇芬。投資小白該如何踏出第一步呢？林奇芬建議　一種「沒有專家，你也可以做得到的方法」，推薦選擇共同基金或指數股票型基金（ETF），兩種商品都是傻瓜理財術的好幫手，關鍵就在執行力。

若挑選ETF，她建議選台灣加權指數相關性較高的產品；若挑選共同基金，建議第一優先是美股基金，其次為台股基金，第三可挑陸股基金或亞洲基金。

小白挑基金　簡單兩方法

至於如何挑基金，她大方分享兩種選擇法，一是簡單法，先從同一類型基金找出一年期績效前五名，再比較近期績效挑出一檔；二是進階法，除檢視一年期績效外，還得看三年期、五年期的長年期績效，以及近三個月、近六個月的短期績效，排除績效落差太大者。

在標的挑選上，全球投資專家富蘭克林投顧推薦「美股優先」，原因是美國加速疫苗接種，經濟逐漸解封，且這次經濟復甦力道較以往更快更強勁，意味企業獲利成長表現更佳，而且美股不只是定期定額報酬率與勝率最高的市場，其年化報酬率一成以上的實力，若偏好科技題材且風險承受較高者，那斯達克指數的年化報酬率更佳，都證明值得長期投資。

以富蘭克林坦伯頓科技基金為例，是一檔全球股票型基金，但細究投資組合，超過八成八的資金配置在美國科技股，進一步看前十大持股，包括美國網路巨擘亞馬遜（Amazon）、軟體大廠微軟（Microsoft）、手機大廠蘋果（Apple）、顯卡大廠輝達（Nvidia）等，足以掌握科技產業在數位轉型趨勢下的成長契機，基金以人工智慧、雲端運算、電子商務、數位支付、5G五大主題，佈局範疇立足美國、放眼全球，深度廣度兼具可作為長期投資標的之一。科技型基金雖然屬性積極，但透過定期定額分散進場時間、同時長期持有讓時間充分發揮複利效益，自然而然存出一桶金。

有了投資方向後，最重要的是選定優質投資平台。中國信託商銀《樂退GO》具有低門檻、高靈活、專家嚴選等三大特色，每個月只要新台幣1,000元便可開始定期定額投資，而平台上基金已透過專家嚴選眾多優質基金，投資人可依個人理財目標、投資屬性靈活挑選，同時提供投資小白最需要的理財諮詢服務、客製化解惑，面面到位，可以陪伴投資小白從累積第一個百萬，再到完整的退休財務準備。

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