中年後靠「預約信託」，讓退休金留得住、用的好

因疫情影響，逾半數美國人的退休計畫延後了2年，疫情無情，卻也提醒了我們「財務安全」的重要性。

反觀身在台灣的我們，「超高齡社會」將在4年後來臨，每5人就有1人超過65歲；另一方面，結婚率、出生率卻逐年遞減，不婚不生或兒女不在身邊的「新獨身時代」來臨，單身、獨老越來越普遍。既有的退休金制度與長照資源不足，讓國人對退休充滿焦慮。

退休金至少720萬才夠用？留意財務安全與長壽風險

這些不安定因素，都讓民眾普遍對退休規劃轉趨積極，退休準備年齡也大幅提前。國泰世華銀行專家提醒，規劃時要特別留意2大盲點：

首先是退休金的準備，民眾往往著重財產的累積與增值，卻忽略了「財務的安全與保障」。辛苦攢下來的退休金，最該留意「風險管理」，資產的安全性永遠優先於獲利性，及早建立財務安全網，預防預期外的事件使現狀全盤改變，才能確保退休生活安心無虞。

其次，是過度仰賴勞保、勞退，卻低估了「物價上漲」與「長壽趨勢」的威力。根據勞動部及主計處統計，台灣勞保、勞退金合計每月平均僅2.33萬元，與國人平均月支出2.29萬元相當；但物價年年增長，以通膨率2.3%估算，10年後平均月支出將達近3萬元，再乘以平均20年的退休生活，至少準備720萬元退休金才夠用。

迎接超高齡社會，保險、信託相輔相成，讓醫療保障更到位

台灣人的平均壽命，今年再創新高來到81.3歲，伴隨健康餘命與工作年數愈來愈長，「幾歲退休、要準備多少退休金」，再也不是個容易回答的問題。

隨著醫療科技與長期照護的發展，未來支出勢必越來越沉重，因此受薪族在規劃醫療保障前，除參考現行支出水準，也要考量未來10到20年內的醫療趨勢，為意外或疾病的「風險移轉」做好準備。

國泰世華專家團隊指出，前陣子疫情中頻傳猝逝的案例，讓不少人對於人身的保障更加重視，連帶提升「信託」的詢問度。尤其是風險較高的高齡族、罹癌與慢性病患者，可趁身心健康時，透過「預約信託」讓資產依心意提前做好「管理與分配」。

新獨身時代，善用「意定監護+信託」實現自在退休

台灣30歲以上的單身人口超過600萬人，隨高齡化社會的到來，每個人都可能面對「一個人的老後」。

打破大眾對信託進入門檻高、收費貴、是有錢人專利的迷思，國泰世華銀行響應政府推動信託2.0，推出簽約金只要999元的「微型安養信託」（立即了解更多），鼓勵55歲以上民眾提早規劃老後財產，將退休或養老金放入「信託專戶」，可事先指定財產運用方式與支付用途，於約定好的時間再做啟動，無最低承作金額門檻，交付首筆信託財產前，免付管理費。

善於理財的人，也可考慮規畫「理財型的安養信託」，將交付信託的錢一部份配置有穩健配息的基金，一部分可指定支付生活費用，其他像是旅遊基金、醫療支出或看護費等，則可約定實支實付。透過信託管理退休金，能保障基本生活品質，也不用經常勞煩家人。

及早啟動財產安全計畫，幫退休金安全上鑰

退休準備，是趟漫長的旅程，除了需要定期檢視準備狀態與資金缺口的改變，還要選擇可靠且值得信賴的合作夥伴。

經營信託業務已達20餘年的國泰世華銀行，為業界唯一四度獲得金融界奧斯卡「菁業獎最佳信託金融獎」的金融機構，2021上半年國內保險金信託業務規模中，國泰世華更以近4成佔有率奪冠。從多年信託服務經驗中，發展出更貼近大眾需求的「彈性給付」、「多元受理」和「定型化契約」三大服務優勢，協助您為人生做好十足準備。​

1．彈性給付：

過去安養信託多採定額給付，常因彈性不足難以支應隨年齡增加的醫療負擔；新的信託模式則可隨物價、生活環境「彈性給付」，讓壯年時的超前佈署，也能滿足老年實際需求。此外還可為信託資產設定不同使用情境，如約定支付不固定金額的醫療費、養護機構費等，無需擔心突有大筆緊急開銷需支付的情形。

２．多元受理：

除了將資產一次性交付信託之外，「多元受理」模式可一次納入現金、保險金、股票、不動產等各類資產，如持有閒置房屋卻缺乏現金者，可將資產交付信託後活用出租，受託銀行也能協助進行現金管理，再將租金用於安養照護。

３．定型化契約：

歸納人生各階段的核心理財需求，發展出不動產買賣、子女保障、退休傳承及安養信託等契約模組，並藉定型化契約節省冗長的議約流程，讓信託更加平易近人、貼近需求。

找對合作夥伴，退休準備贏一半，退休金到位後，別忘了及早啟動財產安全計畫，確保資產留得住、用得好，安穩迎接歲月靜好的退休生活。