月薪3萬、房租就要1萬...她30歲存到100萬「快速存錢」的5個秘密：年輕人，別對自己太好

在這個低薪時代，「存100萬」看似遙不可及，但只要確實執行5個步驟，想要達標是很簡單的喔！

1.設定目標

第一個步驟就是設定要存多少錢、多久要達標。假如設定 8年存 100萬，1年必須要存 12萬5千元，1個月要存至少 1萬元，不足的資金就利用額外獎金或收入來補足。當然，每個人的情況都不一樣，所以就視個人情況適度調整。

2.預算規劃與記帳

知道自己一個月要存多少錢以後，接下來就需要制定計畫，將每個月的薪水妥善安排到「食、衣、住、行、育、樂」上。並且養成「記帳」的習慣，這樣才能了解自己的花錢習慣，也能知道設定的花費比例是否正常。下表是Ivy每月的薪資用途規劃：

3.先支付給自己，儲蓄與生活分開管理

觀察一下自己，拿到薪水的第一步做了什麼？是去繳拖了很久的帳單？還是去吃頓美食，慰勞自己？

一般人的觀念是「收入 - 支出 = 儲蓄」。但這樣做常會在儲蓄前，就把錢花光了！

而 Ivy的做法是「收入 - 儲蓄 = 支出」。強迫自己拿到薪水的第一刻，將儲蓄 5千元，自動轉存到儲蓄帳戶，儲蓄帳戶最好是沒有提款卡、無法轉帳，這樣才不會因為某些原因讓儲蓄的速度暫緩或中斷。

有些花費可能是一季、半年或是一年才需要挪用到，像是所得稅金、旅遊基金、買衣服等，可以將這些花費和生活費分開存放，最好能保存在有子帳戶功能的帳戶裡。像是玉山和台新的帳戶都有這個功能，將不同用途的存款分開管理，也不會因為跟生活費放在一起而被動用到，順便還能賺點利息。

生活費帳戶的選擇也有個小技巧，可以挑選自己領錢方便或有提款轉帳優惠的銀行，就可以省去提領與轉帳的手續費。如果真的都找不到可以免手續費的銀行，那就要減少領錢和轉帳的次數。雖然手續費不是筆大錢，但是一年累積下來也是好幾百元呢！

4.開源＆節流

開源與節流是存錢的根本之道。

像是Ivy會將二手物品上網拍賣，假日接些兼職的工作，每個月會再多個 5千元以上。另外，要有額外獎金，也會優先放到儲蓄帳戶；買菜就買即期食材或是到早市買，價錢都會比較優惠；和朋友盡量就約免費景點，或是有折扣的餐廳等。

其實開源和節流的方法有很多，如果想開源不一定要兼職，像是工程師、會計師等的職業，需要非常專業的知識與技能，反而就要多投資自己、充實自己，讓自己的專業技能升級，薪水就有機會能夠三級跳。

節流的部分，可以多善用自己周遭的資源，像是利用公司提供的員工福利，並且事先替自己想想未來幾個月，甚至是未來一年的生活計畫，一方面讓自己有目標，另一方面也能趁有折扣時買入優惠券、機票等，也是省荷包的一大撇步喔。

5. 投資

有沒有聽過「人兩腳，錢四腳」？就是在說錢滾錢的威力，投資，讓你可以縮短達標的時間。

我們來看看下圖，一邊是單純的把 1萬元放在帳戶；一邊是將 1萬元投資年化報酬率 7%的理財工具，像是大家最熟悉的 ETF－台灣50。可以看到，時間越長，兩者的差距就越大。巴菲特曾說過：人生就像滾雪球，重要的是要找到濕的雪，和一道長長的坡，說的就是複利的力量。

但只靠複利是沒辦法讓你快速存到一桶金，因為複利只是存錢過程中的加速器。如果沒有辦法持續的投入本金，縱使複利的威力再怎麼強大，所得到的結果還是會令你失望。

大學剛畢業的小明和小華，兩個人都想存一桶金，盡快將交往已久的女友娶回家。他們都聽說複利的威力十分強大，所以很努力的每個月存下 1萬元，一年後，兩個人都有 12萬元的本金可以開始投資。

小明雖然想娶女友，但總是抗拒不了朋友的邀約，逛街偶爾也會失手買些非必要品，結果每個月花費都爆表，最後當起月光族。儲蓄帳戶裡的老婆本，也就只有一開始的 12萬元，10年過去了，雖然他很認真的研究艾蜜莉定存股，想讓投資帳戶裡的存款變多，但依然無法存到一桶金。

反觀小華是個情比金堅的專情好男孩，鐵了心要把女友娶回家，所以每個月都繼續存下 1萬元。年底的時候會把這 12萬元再放入投資帳戶，持續實行存錢 5步驟，也認真的研究艾蜜莉定存股。最後他順利的在第 6年存到了一桶金，開心地將女友迎娶進門。

這樣的結果是不是很令你驚訝呢？有沒有投入本金的差別居然如此之大，同樣都是 10年的時間，小明的帳戶裡連半桶金都沒有，而小華不只有了一桶金，甚至還累積二桶金了！

結論：年輕人，別對自己太好！

網路上常有存到一桶金的心路歷程PO文，下面總有：「我的薪水低不知道什麼時候才有第一桶金」的回覆。

其實薪水低和存錢是兩回事，重點是能不能克制自己的消費慾望，以及如何正確運用資金。對於有心要存錢的朋友，我常會跟他們說先改變自己的消費習慣。前面幾年會辛苦一點，但是只要撐過去之後，後面的路就會變得輕鬆許多。

而且年輕人最大本錢就是時間，距離要退休的年紀至少都還有 30~40年的時間，這段期間如果一直遵守上面的 5步驟，相信退休時會有 1000萬~1億元以上的退休金喔！

作者簡介_艾蜜莉

1982年生，考過公職也當過上班族，曾擔任金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法，

2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成425萬元資產，實現了人生第一階段的財務自由目標。

著作：《小資女艾蜜莉：我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%》

本文獲小資女艾蜜莉授權轉載，原文：低薪時代，存第一桶金遙不可及？確實執行五步驟，告別窮忙不是夢

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