「畢大，近幾個月朋友轉發您文章，才看到專欄，提到的許多觀念好像很簡單，怎麼以前我跟老公卻從沒想過，我們剛滿40歲，住在新竹竹北，老公月薪10萬出頭，我原本還有在職場上班，4~5萬大多數自己花用，老公也沒跟我計較太多，原本覺得應該還很寬裕，孩子生出來後，就辭掉工作自己帶，本來就有計畫生2個，所以在家自己帶除了比較放心，也比較省錢(保母費)，覺得光靠老公收入應該夠。」
跟不少朋友聊過，投資理財要有成果，很大的關鍵還是在於「自律」，而非「準確選股」，我們知道要在數百數千檔股票中，找到一檔10幾年都在成長的公司，這是非常不容易的，事後看大家才會說很簡單，但當下的確是非常不容易。這也是大家熟知的被動投資學派所強調的理念，一定要投資「整個大盤」的原因。
先撇除選股的難易不談，因為確實也有少數人有獨到眼光，這就先不討論，講講大家應該比較容易做到的，「生活上的非必要開銷，到底能不能有效控制？」
每幾個月就會收到類似這樣的訊息或來信：「畢大，近幾個月朋友轉發您文章，才看到專欄，提到的許多觀念好像很簡單，怎麼以前我跟老公卻從沒想過，我們剛滿40歲，住在新竹竹北，老公月薪10萬出頭，我原本還有在職場上班，4~5萬大多數自己花用，老公也沒跟我計較太多，原本覺得應該還很寬裕，孩子生出來後，就辭掉工作自己帶，本來就有計畫生2個，所以在家自己帶除了比較放心，也比較省錢（保母費），覺得光靠老公收入應該夠。」
「怎麼知道家中少了一份薪水後，剛開始也許還行，隨著存款一直往下掉，家中口角變多，也不知道是錢的關係，還是照顧小孩比較火爆的關係，總之，生活品質無法兼顧，當初轉為家管，想說老公上班開車，我自己也需要1台，於是也就買了第2部車，家中2台進口車，現在才感到後悔，如果當時不要衝動，沒花這麼多錢買車的話，這幾年即便買個什麼0050都好，有拿去投資現在應該都賺不少了，真的很後悔這事。只想到車價，卻沒想到後續的開銷保養還有跌價之類，把生活水平拉這麼高，現在卻是這個模樣，心情真的有些五味雜陳，中年夾心餅乾原來是這個意思，現在考慮要買些股票，才能改善生活，但是又怕追高，想請教您意見，謝謝，祝平安。」
這就是很典型「家庭理財」沒做好的狀況，跟投資倒還沒什麼關係，連基本家庭財務觀念都不具備的話，那投資也會很難做好，進入股市輸輸贏贏，別忘了手續費跟證交稅一毛都不能少的。許多人都是因為「缺錢」才去做股票，只不過一開始就已經手頭很緊的情況，前進股市的心態就容易偏掉，像是容易追明牌、開槓桿賭一把，被一棒接一棒的老鼠會洗腦等等。
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