想要「高歌離席」，當航海王不如當基金王

今年以來，由於疫情影響，加上各國的寬鬆貨幣政策，「宅家投資」成為顯學，老手新手紛紛入市，人潮與錢潮推動下，國內外都有短期暴漲的金融商品，例如美國迷因股（meme stock）、虛擬貨幣、非同質化代幣（NFT）等等。

國內的航運、鋼鐵等景氣循環股，在後疫情時代經濟快速復甦下，市場供需失衡導致報價大幅上揚，短期間內，相關類股也創下了驚人的漲幅。

「護理師買『航運』，一個月賺○○○萬」

「他買『這類股』兩個月猛賺年薪」

「海運水手『爆賺○○倍』獲利下船」

股價的暴漲，加上媒體推波助瀾的報導，吸引眾多投資人，紛紛搶進當「航海王」或「鋼鐵人」，期望能短期暴賺，趁早邁向財務自由的康莊大道。

短期間內快速致富、獲利了結高歌離席，確實是讓人稱羨的一件事。

但也建議投資人，風險與報酬是投資的一體兩面，高額報酬伴隨的往往也是巨大的風險，若無法審慎判斷進退場時點，切莫輕易嘗試短線投機操作。

以資本市場的歷史經驗，不管是整體經濟或是個別產業，都有循環的特性，沒有只漲不跌或是永遠多頭的市場，尤其是景氣循環性質較高的產業，一個不慎，就有可能在山頂上（景氣高點）套牢數年甚至十多年之久。

此外，在群眾狂熱的階段，往往也是投資人需要特別當心的時候。

例如大科學家牛頓，其聰明才智高出凡人許多，但即便聰明如牛頓，也難逃人性貪婪與群眾狂熱影響。十八世紀初期，牛頓在南海公司投資泡沫中，幾乎賠光所有積蓄，也留下了一句經典名言：「我可以計算出天體運行的軌跡，卻算不出人性的瘋狂。」

年平均報酬率20%，已是股神巴菲特水準

今年來太多短期暴漲的金融商品，也讓部分投資人，誤以為這樣的現象是常態。其實，以發展歷史較長遠的美國股市來看，年均報酬率大約是10%。即使是大名鼎鼎的股神巴菲特，根據許多資料統計，在投資生涯的50多年裡，巴菲特的年報酬率約是20%上下。也就是說，只要能達到長期年均報酬率20%，就是比肩股神的水準了。

投資朋友若想要高歌離席，對投資報酬率有合理的期待，對風險/報酬比有正確的認知，在穩健中追求長期成長，在波動中承擔合理風險，才是持盈保泰的投資王道。

以大家較為熟悉的台股為例，不論是投資股票、ETF、基金都是可以考慮的方式。投資人若無法時常盯著盤面，無法自行研究分析，抱著狂飆股卻總是心驚膽跳？那麼，透過投資績優的主動型基金，委由專家團隊來投資操作，可省去選擇標的、選擇進出時點的煩惱，長期下來更有機會獲得超越大盤的理想報酬率，是相當適合一般大眾的投資方法。

根據統計，截至今年七月底為止，有18檔台股基金，成立以來含息累積報酬率超過1,000%，等同帶給投資人10倍以上報酬，統一投信就囊括其中5檔基金。統一全天候基金成立以來績效更是高達2,341.75%，帶給投資人高達23倍獲利！這5檔基金皆歷經20年以上的市場多空循環淬鍊，績效長期超越大盤。

統一投信成立以來報酬率逾1000%的基金

資料來源：Morningstar，統計至2021/7/31，依成立以來績效排序，單位：%

統一全天候基金，長期報酬率帶您高歌離席

再以統一全天候基金為例，若以定期定額的方式，每月投資1萬元，連續投資25年來看，累積的總資產價值高達1,813萬，大幅勝出加權指數的693萬、同類型基金平均的1,125萬，顯示只要選對優質基金，並持之以恆的紀律投資，就能有效達成理財目標，在財務自由的長跑終點高歌離席。

資料來源:Morningstar，投資期間1996.7.1-2021.7.31，期初投入1萬元，之後每月底最後一個交易日，定期定額投資1萬元，計算方式採簡單報酬率，投資人因不同時間進場，將有不同之績效，且過去績效不代表未來績效保證。SITCA分類：國內一般股票型。

延伸閱讀：

超前部署財富人生｜統一全系列基金定期定額0手續費優惠實施中

警語：基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。本公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；本公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書，基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書中。投資人可至本公司及基金銷售機構索取公開說明書或簡式公開說明書，或至本公司網站https://www.ezmoney.com.tw 或公開資訊觀測站http://mops.twse.com.tw 自行下載。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。定期定額投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。統一證券投資信託股份有限公司，總公司：台北市松山區東興路8號8樓，服務專線：0800-018-889。

本基金無受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障，投資本基金可能發生部分或本金之損失，最大損失為全部投資之金額，投資人須自負盈虧。關於「金融消費者對該金融商品（或服務）之權利行使、變更、解除及終止」、「金融消費者對該金融商品（或服務）之重要權利、義務及責任」、「金融消費者應負擔之費用（及違約金）」以及「基金可能涉及之風險資訊」，請詳閱本基金公開說明書「買回受益憑證」、「受益人之權利及費用負擔」、「基金之資訊揭露」及「投資風險之揭露」等章節。就經理公司所提供之金融商品或服務所生紛爭投資人應先向經理公司提出申訴，若30日內未獲回覆或投資人不滿意處理結果得於60日內向「金融消費評議中心」申請評議。評議中心網址：http://www.foi.org.tw。