善用五張表，提早享受財富自由的第二人生

財富自由之後，要幹嘛？每個人對「財富自由」的想像是不一樣的，所需金額也因人而異。退休後沒有老闆盯你，也不用活在世俗的規範裡，自己設定目標，為自己活著。

想像是美好的，但這很難，因為沒有「薪資收入」的日子，錢夠用一輩子嗎？老了不夠怎麼辦？沒有「工作」的日子，自己會不會失去生活重心而自我否定？讓家人也一起活受罪？第一個問題比較容易回答，第二個問題對我也不是問題。總之，就是錢要夠，問題就不大。

我自認為財富自由的依據，是以每個月3 萬元生活費當基礎。1 年36 萬元，60 年也才2,160 萬元。算算所有資產，這輩子應該也夠用了。所以對我而言，37 歲就財富自由。如果在不留遺產和負債的情況下，我可以靠吃老本而終身受用。股票投資對80％的人是有風險的，對我而言幾乎沒有，我的股票投資結局就是大賺。

我投資的股票曾在5 天之內，市值跌掉500 多萬元，因為IPO 上市後的前5 天沒有漲跌幅限制。當下錢很多，如果繼續放在股市，實在禍福難料。我曾看著我父親和朋友同事，股市賺大錢時完全失去戒心，不但已經賺到的錢沒守住，反而擴大槓桿投入更多的資金，結果就是慘不忍睹。

我要找資金的避風港，可以安全地放著數十年，保單和不動產是我的選擇。對避風港的要求不是獲利，而是穩穩地守住本金，如果有機會讓資金穩健成長很好，要能高於通膨率又更好。萬一老了生病需要長期看護時，也是需要一筆大錢，也會大量且快速地消耗一輩子辛苦存下的資產。

財富自由了之後，就立刻辭掉工作嗎？我還這麼年輕，退休後要做什麼？這是一個好問題，我從來沒想過。太太那時宅在家接案，還有一個5 歲的女兒。是時候了，我得好好思考這個嚴肅的問題。

我對賺錢比較有興趣，對花錢比較沒興趣，但該花的是一定要花的，能省則省。錢對我個人是夠了，對家庭一家三口夠嗎？對自己和家人都要負責任，尤其是一家之主。我不斷地練習和想像，有時還要計算一下，然後就建立了「五張表護一生」的基本架構，表格內容逐步調整達到自己所需。

這五張表護一生的執行方式超級簡單，一天花不到10 分鐘就可以搞定。按照表格填寫幾乎不用動到腦筋，持續寫下來就會看到神奇的效果。這五張神奇的表單為：

1. 日常支出表—支出管理

2. 投資交易表—損益管理

3. 現金流量表—財務管理

4. 保險內容表—風險管理

5. 生活記錄表—時間管理

在思考的過程中也多賺了5 年的薪資，買房後房地產價格也大幅飆漲，42 歲時確定資產「應該夠」一家三口所需，真的可以辭去安穩的工作了。

萬一退休生活和花費不如預期時，當時還有3 種可行性評估。

1. 如果在家太無聊，有需要就去兼差賺錢。

2. 如果錢花得太兇，表示之前沒有想清楚，3 年內考慮重回職場。45 歲還不算太老，有專業可能有機會，但待遇可能會不好，繼續爆肝賺錢。

3. 真的不想工作或時間拖太久已經找不到工作了，必要時賣掉房子，搬到低消費的南部。

第二人生更多元

其實我提早退休，所有人都反對，沒有人支持。一開始，全部人包括我的同事都很訝異，都會問說：你是中樂透還是你是賺好幾億？你怎麼敢退休? 我的回答是：我只是換個方式過生活。

第二人生之後，我開始當作者、開始寫作、開始上課，接觸的人也愈來愈多，讓我的生活也更加多元。因為對投資有興趣，所以想先把投資功力練強，讓自己更厲害。退休後就有人來找我寫書、寫文章，也常受訪，因為時間多，就去考了很多證照。

退休後會開始寫書完全是意料之外的事，無心插柳的成果。出書當作者，連我自己都沒有想過，同事朋友家人更是訝異。第二人生，自己安排時間，多聽演講，現在有能力教別人怎麼投資理財。除非是軍公教人員，他們才有機會做到「屆齡」退休。想要提早退休或被逼退者，要想辦法在那天來臨之前，賺到足夠的錢。收入不高還在上班的人，最好要想辦法保住工作。

下班之後學習投資理財，讓自己有能力多賺一些錢。有些人會找我聊天，我也會和陌生人談理財規劃，花很多時間閱讀理財文章，常參加論壇講座和研討會。有空就去游泳，看看電影，到郊外走走，樂透生活不會覺得無聊。

本文摘自今周刊出版社《人生五張表，你也可以FIRE》