「現在省下來，孩子以後才有錢花...」施昇輝：老了省吃儉用拼命攢遺產，孩子就永遠是「媽寶」

我有一個好朋友，是海洋大學的退休教授蘇達貞，大家都稱他「拖鞋」。某次，他應邀到台北演講，講題是「不老革命」。他的太太私下用LINE 傳了訊息給我，說拖鞋在演講中會提到我，還說他會對我所推廣的理財觀念，提出一些不同的看法。

我當天本來有別的事情，不克前往聽講，但真的很好奇，他到底會說些什麼呢？所以立刻決定改變行程，或許有機會能在當場做個澄清，或至少讓演講能擦出一些意外的火花。

我趕到現場時，已經開始了。拖鞋在台上看到我進來，還跟大家說：「財經作家昇輝到了，待會兒或許可以請他上台講幾句話。」台下有些聽眾知道我，可能覺得賺到了，因為還能多聽到我講一些理財的主題。

拖鞋講到一半的時候，開始提到了他認為退休之後對錢應有的正確態度。他說他現在一個月只需要6千元就夠了，希望大家不要再對錢過於焦慮，所以他最重要的理念是「退休後，不該賺錢。錢不是最重要的一件事，因為我們不需要太多錢，一樣可以把生活過得很精采、很有意義。」

他的這段話，我幾乎完全同意，只對「不該賺錢」這四個字，覺得有待商榷。其實很多與「退休」「熟齡」有關的書籍，也常常避談「投資理財」，一來可能作者本人經濟無虞，無須再為金錢煩惱，二來這些書多以「勵志」及「生活安排」為重點，不會在金錢上多所著墨。

不過，以我的觀察，一般人退休後最焦慮的還是「錢夠不夠用」。這一兩年，有些單位邀我演講的主題不一定是「投資理財」，也會找我分享「從人生起落到任逍遙」的個人經驗，但結束後的Q&A時間，大家幾乎都還是問與理財相關的問題。

我一直很擔心有些勵志作家，可能會誤導讀者「錢不重要」，結果讓大家抱著鴕鳥心態，一步步走向「下流老人」的下場。我的態度是：錢很重要，但沒有重要到要每天念茲在茲，努力賺錢。

等拖鞋完整陳述了他的理念後，他就請我上台。我一上台，就說我同意他說的「不該賺錢」，但我要加兩個字，那就是「不該『努力』賺錢」。

大家在退休前，為了養家活口、教育子女、甚至繳清房貸，當然都是拚命賺錢。退休後，子女教養責任已盡，當然應該好好享受餘生。

這時，絕對不該再將「節儉」當作是美德，只要不胡亂揮霍，花錢不應再錙銖必較，適度的享樂才能對得起以前的辛勞與勤儉。

如果你有月退俸，或是每個月都有一筆固定的收入，而且這些錢足夠你過得不至於太拮据，我就認為你「不該賺錢」。如果每個月的收入不多，造成你必須節衣縮食度日，我就認為你「應該賺錢」。如果你只有一筆退休金，或是你沒有退休金，只有先前存下來的一筆錢，那就更「應該賺錢」了。

如何做到「應該賺錢」，但又「不該『努力』賺錢」呢？那就是絕對不該只把錢存在銀行的定存，而應該適度投資。投資報酬率的目標請訂在5％就好，因為這樣至少能打敗通貨膨脹率，不至於讓你的實質購買力逐年下滑。

在台股，要找到每年股息殖利率超過5％，並且不會倒閉下市的股票，其實不難。如果不知道如何選股，就去買強調「高股息」的ETF。

我最不贊成為了留下更多的錢給子女，而去「努力」賺錢，或是繼續續省吃儉用。把子女教養成人，能夠獨立生活，做父母者已經是仁至義盡了。若還看不開，繼續拚命努力賺錢，或捨不得花錢，子女將永遠是長不大、不能獨立的「媽寶」。

如果你買的保險足夠支應任何傷病，而且房子是自有的，並已繳清房貸，再加上安全穩當的投資，就可以安心度過退休生活。

退休後，錢當然重要，但夠用就好。我認為還是「要賺錢」，這樣可以帶來更大的安全感，但「不要努力賺錢」，因為這樣反而有可能讓退休生活變得非常焦慮，結果得不償失。

作者簡介_施昇輝

1960年生於台北，畢業自台大商學系。曾任職雜誌業、百貨業及證券業，目前身兼專職投資人與暢銷作家的身分。

本文摘自今周刊出版《不窮不病不無聊：施昇輝的第三人生樂活提案》

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