「你願意在今天做些什麼，好讓明天的自己可以成功？」
—— 摘自《先別急著吃棉花糖》
致每一位想要「鯉魚翻身」的工作者：
我們會想要學「投資理財」，通常是為了想要改變生活現況，過更好的生活，或是想要變有錢，去買一些可以滿足物慾的奢侈品，至少不需要再為了五斗米「鞠躬哈腰」，可以去做自己想做的事。
不瞞各位說，A大是學了理財規劃之後，才幫自己從人生的低潮中走出來。當時我25歲，除了失戀造成的心理創傷，還有一些高利息的負債，由於學歷不高，所以很不好換工作，收入都落在低薪的水準，那時候的想法可能有點怪，我覺得人若要翻身，就是一定要有錢，有錢才有尊嚴。有一定的經濟基礎才會讓人更加有自信。
為了可以快速賺錢，我跑去學投資，希望可以翻身成功，但是當時異想天開，想要接近零風險又能穩穩賺到8~10％的投資報酬率。於是就在銀行買了「共同基金」，那時候基金可以短線進出，靠著理專的介紹，跟單投資還真賺了不少，當時才剛學會複利的計算方式，心想著照這樣的速度下去，很快就能賺到買房的頭期款。
在沒有充足投資理財知識的支撐下，現在回頭去看過去的操作，存了定期投資之外，其他根本是「胡亂投資」。
這世上唯二穩賺不賠的投資，是投資自己的腦袋以及學語言
在金融海嘯來時，因為亂凹單、亂加碼攤平沒有設定停損，把之前賺到的錢全部都吐回去，其中還有一檔基金單筆就虧了50%以上，最後結算我還倒虧16萬。
我發現光是擁有現在的知識是不夠的，所以我必須想辦法「提升自己」。不僅僅是提升自己的收入，還要提升自己的基礎知識水平。
在後續「改變生活現況」的過程中，A大體會到人若想改變，首先要有想法、目標、行動力，再來是，計畫力與堅持下去的執行力以及搭配合適的工具，最後是「具有參考價值的建議」。
A大在理財知識的學習過程中曾經迷航，對未來感到茫然，其中一個原因我覺得是拜錯師、學錯藝、走錯方向，誤以為投資理財的順序是按照字面來解讀，先投資再理財，這其實不太對。
在沒有充足的備用金的情況下，我的投資經常是小賺大賠，在我研究出「三點一理財法&十字型理財系統」之後，才慢慢修正回來，現在回頭想想，若當初有篇文章，能跟我說一些建議，是不是就能少走很多冤枉路？
（圖片來源：Ameryu提供）
三點一理財法是將生活支出拆成四大區塊：儲蓄、居住、生活、稅金與保險。其基礎參考比例為 30: 30: 30: 10。儲蓄裡面包含，學貸、信用卡卡費、固定要存的錢，定期投資的錢。固定儲蓄在這裡要視為支出的原因，是因爲我們在付錢給未來的自己。
（圖片來源：Ameryu提供）
十字型理財系統，是透過五種帳戶來管理自己的財富，依序為薪資轉帳戶、生活週轉帳戶、投資專用帳戶、固定儲蓄&備用金帳戶、還款專用帳戶。
（圖片來源：Ameryu提供）
過去最常犯的錯是沒有把生活帳戶跟投資帳戶分開，導致我常常股票買過頭而不知，結果信用卡帳單來的時候才發現不夠錢繳帳單，去砍股票的時候常常砍在阿呆谷。
以下是A大將自己的理財15年的經驗，整理成7個實用建議，與各位分享：
一、Keep Learning, Keep Saving：知識能夠創造財富
持續不斷地學習與投資自己，堅持不懈地累積財富與知識，總有一天你會發現「知識等於財富」。
人生無處不學習，善用你的零碎時間，來點滴累積知識與財富，蒼天會給善待時間與金錢的人豐厚的報酬，只因你值得。
二、不要把遺憾帶進棺材裡：
把生涯規劃擺在第一順位，把未完待續的夢想撿回來
生涯規劃與未完成的夢想，應當優先於理財規劃，理財規劃的用意，往往是為了讓生涯實踐與夢想實現而存在。
在過去因能力不足辦不到的事，並不代表未來辦不到。在你有能力之後，就把未完待續的夢想撿回來吧！所謂的夢想，就是不管花多少時間也要努力去完成的事。
然後要記得「健康是1，財富是0」，擁有健康的身體，才能創造出很多個0，也就是無限的財富，如果沒有健康，你連花錢的命也沒有。
三、提升自己：量入為出、投資自己、提升收入
在理財初期，學習分配收入與樽節支出，同時專注本業、投資自己，靠自己提升能力，拉高收入，會遠比鑽研如何靠投資賺大錢，還要重要千百萬倍。
四、Let money work for you：讓錢替你工作
想辦法讓金錢替你工作，大多數人會想到「投資」，卻忘了「定存」也能辦到，別讓閒錢與備用金，在低利活存裡閒閒沒事幹。
最重要的基礎概念是「用金錢來建立自己的分身」，讓存款替您工作，這就是「錢滾錢」的基本概念。
我們能靠工作賺錢的時間有限，應該不會有人想要工作到老死吧？
五、養成自律的習慣：
先有定期定額的儲蓄，才能「定期定額」的「投資」
儲蓄，可以創造無限可能。
儲蓄習慣的養成，必定會對我們的人生有很大的幫助。
而存備用金這件事，剛好可以拿來培養儲蓄的習慣，以及測試自己的「定力」
萬一發現自己定力不足，至少我們還有修正的機會。
所謂的儲蓄，並非單指儲存財富，同時也適用於儲存知識。
ameryu の 投資箴言：定期投入、莫忘風險、長期持有，閒錢加碼。
六、好好地經營畢業後的「黃金十年」：
成為一個經濟獨立的個體，做一個獨立思考的人
說不定未來的某一天，你會結婚生子、成家立業，或是自己擁有一個人的家，父母不可能罩我們一輩子，有些路總要一個人走。
多數為人父母者對於孩子的期盼其實很簡單，不求孩子功成名就、光宗耀祖、揚名四海，只求孩子平安、健康、快樂地長大，能夠自食其力、養活自己便足矣，總歸一句，「活著就好」。
為了能夠讓自己可以瀟灑悠閒地活著，學會獨立思考與經濟獨立的重要性，絕不輸給學習投資理財的重要性。
人生總是充滿著變數與未知數，如果你願意在這十年間花一萬個小時，想辦法設計自己的成功，就很有可能因為你這十年的努力經營，而改變你的一生。
七、Find your coach：尋找一個願意指導你的人
至少找一個你想追隨的教練，或者是你想效仿的學習對象。
你會迷惘，可能是沒有教練伴你前行。
術業有專攻，每個理財項目的學習（基本理財、股票、債券、基金、保險、債務......等等），可能都需要一個教練來指導與陪伴，至於要找誰？你可以參考別人推崇的學習對象，或是自己決定。
例如：說到籃球教練你會想到誰？對我而言，安西教練是無可取代的。應該不會有人跑去找籃球教練説：「請教我打棒球」。
在剛踏入理財學習與投資的領域，會迷惘很正常，投資理財的學習之路，其實是一條很無聊且孤單的路，也因為只有你自己最清楚真實的狀況，或多或少，每個人都有一些難以向外人啟齒的特殊狀況，因而產生孤寂感與無助感。
如果我們可以找到一個值得效仿的學習對象，或是願意「花時間」指導我們的教練，藉此讓學習能有所參考，讓心靈有所依靠，說不定，我們就不會感到那麼孤單、茫然、徬徨，甚至是無助。
但願每個理財初心者皆能順心如意地完成自己的夢想。
最後，我想用幾句話來跟各位共勉之。
・未來的你，說不定會感謝現在拼命學習的自己。
・Keep Learning. Keep Saving. Anything is possible！
持續不斷學習與存錢，萬般皆可能！
作者簡介_Ameryu
ameryu是日文的雨（ame)與龍（ryu)的組合。
本業：送貨司機（從事搬貨以及傳產的黑手工作）
副業：理財專欄作家、ameryu理財講座講師、《Be Rich》理財工具書作者。
興趣：在批踢踢實業坊的CFP版幫鄉民解答理財規劃方面的問題，以及分享理財的學習心得。
大學唸資工系，認為理財能否學好，跟唸什麼科系畢業，從事什麼職業無關，人人都可以是「斜槓青年」！
經營臉書專頁：Ａ大的理財心得分享＿ameryu
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