合庫「主動、靈活、創新」　打造新世代財管服務

合庫在許多金融服務領先群倫，獲得高達800多萬客戶長期支持，尤其是財富管理業務，雖然起步較晚，靠著理財團隊隨時掌握市場趨勢脈動，瞭解客戶需求，適時推出符合客戶期待商品，更結合金融本業落實企業社會責任，推出綠色金融商品，持續滿足客戶對ESG要求，獲得社會大眾高度肯定。

合庫更於108年，率公股銀行先河，設立創新實驗室（CoLAB），與台灣微軟公司已開始進行「人工智慧應用場景」的相關合作，並取得數十件金融商品專利，將數位銀行、行動網銀等結合人工智慧、大數據科技應用，優化使用者經驗，持續提供創新金融服務，以因應數位金融浪潮。

全方位理財規劃  致力打造「最佳財管客戶滿意」

合庫金暨合庫銀董事長雷仲達表示，廣義的財富管理是整合性的理財服務，合庫銀行不僅是管理客戶的財富，更重要的是配合客戶的人生規劃，以「主動、靈活、創新」的精神，對客戶人生各階段的理財需求或目標、客戶的風險屬性或偏好，加以配置多元化且適合的商品，並提供客戶理財諮詢、規劃及完整的資產配置服務，以成為客戶最佳金融服務夥伴。

合庫銀行產品線完整，提供穩健優質的主流理財商品，滿足不同客層適配之投資選擇及保障需求，其中又以「智富投資專案」最具特色；有別於傳統投資策略普遍只是以低買高賣單筆投資邏輯，不僅進場及出場時點不易掌握，看錯時機付出風險較大，「智富投資專案」是以保守穩健的母基金(核心配置)，加上每月定期轉子基金(平均成本，分散風險)以及系統自動停利/停損系統，控制整體投資風險，適合資產過於集中的客戶，或是過去一兩年投資已有不錯獲利者。

合庫銀行除了產品線完整，可滿足不同客層適配之投資選擇及保障需求外；也相當重視客戶資產的維護，會依投資屬性及投資商品風險度，客戶自行設定的投資停利停損標準，主動檢視客戶資產狀況，並以電話、電子郵件或親訪方式通知客戶，必要時建議調整資產配置。

財富管理業務首重誠信經營，合庫對於金融商品上市有著嚴謹的審議程序，審視的標準是「以人為本、以客為尊」為出發點，保護客戶為第一考量，也因為有著這樣的思維，所以是金融同業中少數避開連動債、次級房貸風暴及TRF 爭議的銀行。

合庫提供全方位理財規劃，同時以穩健達成客戶生涯理財為目標，致力提供有溫度的服務，與客戶㇐起創造財富，成為「大家的銀行」。

推行綠色金融  成就永續銀行

早在108年，合庫金控即設立「企業社會責任委員會」，整合集團內資源於公司治理、客戶關懷、員工照護、環境永續、社會公益等五大重要領域，具體訂定短中⾧期永續目標，落實推動企業社會責任。

去年爆發疫情以來，合庫認同「企業不能倒、就業不能失、物流不能停、金流不能斷」理念，積極協助受疫情影響之企業獲得紓困資金，109年獲行政院頒發9個獎項肯定，合作金庫銀行雷仲達董事長強調，讓需要資金之企業獲得協助不僅是銀行存在的意義，也是體現社會責任的表現；因此，合庫絕不會因紓困業務獲得殊榮而自滿鬆懈，而是會再接再厲，全力相挺，為振興我國經濟，促進社會發展持續貢獻心力。

合庫具體體現綠色金融的作法，還包括積極募集國內專注投資於車聯網、自動駕駛車、汽車共享與電動車四大創新領域之智慧綠能概念的合庫AI電動車及車聯網創新基金，及國內第一檔連動以投資ESG新興市場債券基金的類全委投資型保險，另外也針對政策推動的「5+2產業創新計畫」，包括綠能科技、亞洲矽谷與智慧機械等產業，截至109年底合庫放款餘額為四七三五億元，推動離岸風電方面，合庫銀行於108年間共評估三件離岸風電融資案，並參與「大彰化離岸風電計畫」二五○億元綠色循環融資聯合授信案。

合庫銀行除了在108年發行綠色金融債券新台幣十億元，另㇐方面，近年來國際間主要開發經濟體之主管機關均鼓勵運用資本市場和金融市場之力量推動永續發展，從先前著重綠色或環境面之綠色金融，逐漸推展至涵蓋 ESG 面向之永續金融，如今更為全球金融發展主要趨勢。而臺灣永續板債券建立後，更使金融機構進而發揮引導資金至綠色能源及社會效益用途之影響力，有鑑於此，合庫銀行更於110年5月取得櫃買中心發行資格之認可，5月底前完成發行新台幣十億元可持續發展債券，是國內首家搶得頭香發行的公股行庫。