編按：一名網友在《爆廢公社》發文，昨（25）日指揮中心才剛宣布延長全國三級警戒，朋友就瞬間失業了，「朋友剛剛哭了，他老闆剛看到延長，決定資遣全公司的員工，他能怎樣呢？真慘啊。」
疫情嚴峻當下，各行各業都受到嚴重影響，尤其是餐飲、觀光、飯店等產業首當其衝，很多老闆撐不下去也只能忍痛裁員，結束營業；就算不裁員，也有不少人可能正在放無薪假。下個月的薪水突然沒著落，房租、水電繳不出來，可不是開玩笑的事，這時候最重要的是，趁現在還有穩定薪水時提前做好準備，才不會落得餐餐吃土的淒慘窘境。
那麼，要如何存緊急預備金呢？首先，你要設定每個月必須存多少錢，而將這筆存款當作是每個月的固定消費，就像是房租一樣，每個月都知道自己必須要繳多少錢給房東…
如何存緊急預備金：當成每個月的固定消費
要如何存緊急預備金呢？首先，你要設定每個月必須存多少錢，而將這筆存款當作是每個月的固定消費，就像是房租一樣，每個月都知道自己必須要繳多少錢給房東；同樣地，你把存緊急預備金當作是固定消費，每個月固定將一筆錢存到新的銀行帳戶。
一、存在馬上能使用的地方
很多人問我，緊急預備金是不是可以拿來定存，還是拿去投資？我的答案通常是：這一筆錢的目的並不是為了賺錢，而是為了應急用，在有急用時，你必須馬上能夠使用這筆錢；如果拿去投資，得花一段時間才能夠變現，若遇到股市下跌就無法馬上賣掉，因為一旦賣掉資產，你就是認賠──沒有足夠的時間等股市漲回來。
假設你把這筆錢拿去當買房的頭期款，買了一棟房子；若是遇到有急用的狀況，只能選擇緊急把房子賣掉，但是越貴的東西需要越多時間才能出售，這樣你便無法及時使用到這一筆錢，就可能需要把房子拿去抵押，用比市價更便宜的價格拋售出去、接受虧損！所以，我還是建議選擇存在一個你馬上能夠使用的地方。
可是，如果我把錢存在容易取用的地方，就會開始手癢，想要拿去花掉；看到自己想要的東西，就找藉口認為這是緊急事件，務必要擁有──如果你像我一樣，我會建議開戶時設定一個超級難的密碼，你忘記這個密碼也沒有關係，當你遇到緊急事件時，再跑去銀行臨櫃領出來即可。
平時使用記不起來的密碼，就能多加一道使用這筆錢的關卡。因此，我們可以增設幾道門檻，讓平日手癢想花錢的實現率變得較為困難。
二、剪掉你的銀行卡
再來就是，剪掉你的銀行卡。有很多觀眾建議我，把這張卡藏起來，或是給家人保管。這對我來說都沒有用，因為當我手癢想拿錢來花的時候，藏在哪裡我都找得到；如果給家人保管，我可能也會瞬間變成世界頂級的銷售員，說服家人讓他們知道我多需要用這筆錢，而且我的脾氣也很壞，他們到最後還是會給我花。
所以，對我來說最好的方式還是把卡片剪掉，不用擔心沒有卡片領不到錢，如果真的有緊急的事發生，你一樣可以去銀行把錢領出來。
三、換成外幣，存到外幣帳戶
第三道門檻是換成外幣，存到外幣帳戶。我有一筆旅遊存款，就是使用歐元來存，對我來說滿有效的，因為每次你看到自己的錢，只會瞄到台幣的部分（或是你經常使用的幣別），別的幣別你會無視，而且也可以增加更多使用這筆錢的門檻。如果我要使用這筆錢，我必須要到銀行把它換成台幣才能使用，多加了一道關卡。
相信到這裡，有人就會開始問：難道這樣就不會花掉這筆錢了嗎？當然，這些方法只是增加使用這筆錢的難度，不是100%有效，還是要看你有多瘋狂；但至少對我來說，我因為不記得帳戶密碼，已經有好幾年沒碰緊急預備金了。
我其實大可到銀行把這筆錢領出來花，但是我家到銀行需要坐車半小時，到了銀行排隊又要半個小時，等專員處理可能又要花半小時，這中間有太多道關卡需要突破，所以到最後我就會打消消費的欲望。
你可能會覺得做這麼多步驟有一點神經病，我有那麼沒有自制力，需要做這麼多道防護措施嗎？對，我就是不相信自己有這麼強的意志力。你的意志力可以撐多久？一天、兩天可以，但你可以撐更久的時間嗎？與其讓意志力去幫我的人生做決定，我寧願交給我設計出的繁複系統，讓系統帶領我到我想去的地方。
例如，你決定接下來這3個小時要認真工作，不要碰手機。那麼，當你做了這個決定之後，會把手機放在身邊，還是會放到另一個房間去？哪一個成功機率比較高呢？對我來說，只要手機在身邊，我隔幾分鐘就會去看一次。我的自制力可沒那麼強大，我已經習慣一直看手機了，所以我會把它丟到其他房間的櫃子裡，而且也要上鎖。多設幾道關卡，我才能達成3小時認真工作不使用手機這個目標。
想要成功存到緊急預備金，你首先要扛起「我要存到緊急預備金」這個責任。這不是玩笑，不能可有可無，你要把它當作「如果你沒有這一筆錢，你會死」。
例如房租，你能說可繳可不繳嗎？你想繳房租就繳，不想繳房租時就打電話給房東說：「嘿！我這個月沒空喔，掰！」可以這樣嗎？不行吧！你要把存到預備金等同於你務必要繳房租一樣的責任，你可以想像存到這筆錢之後得到的自由與好處，來激勵自己不斷持續進行，因為──真的，沒有這一筆錢，你有可能會死！
當你決定要開始實踐時，我還想建議你想辦法快速「賺到」這一筆錢，你才能夠更快速地處理你的債務，否則你的債會越滾越多，到最後負荷不了。
你可以想一下自己還有什麼方法可以提高收入。但是在這個階段，不要去想應該要創業，還是開始你的副業等等。你要記住，現在的第一個任務是要存到1個月的緊急預備金，我們要用最快的速度去達成，所以這個時候你需要用你的時間去換取金錢。
四、每達成一個小目標，小小犒賞自己
你可能可以規畫在下班之後，多兼一份打工，或是如果你有特殊的技能，也可以在網路上尋找兼職機會；如果你的外語能力不錯，可以兼職當家教老師，這樣時薪比較高。我想再強調一次，這個時候不需要為自己創造一個全新的職業，或是打造月入百萬的事業──想要在短時間內賺錢，多數人就只能用時間去兌換。
在這個階段，每次達到一個小目標，我就會給自己一個獎品，而這個獎品不需要太貴，可以是一瓶非常便宜的紅酒，或是獎賞自己去看電影等等。這份禮物成本不需要太高，但是可以達到高爽度。
五、靈活運用省錢挑戰法
或許你還可以做一些省錢的挑戰，來刺激自己存到更多的錢。在這個階段，你需要做出非常嚴格的預算控制，但我知道如果要讓自己長時間做同一件事，而且這一件事必須要你犧牲不去做其他的事，可能會非常痛苦。至少對我來說，如果要我每天都做同一件事，我可能撐不了多久，所以你必須靈活一點。
舉個例子：你這個月決定要自己在家裡煮，不吃外食，想透過帶便當來省錢。我知道這樣的挑戰在剛開始的時候很有趣，但做了一陣子之後你就會發現，當初的熱情開始逐漸消失，而痛苦的感覺也慢慢浮現。所以我建議，每一次挑戰的時間不要太長，最長一個月就好了。
例如，這個月你的省錢方式是在家裡煮，那下個月或許就可以換一個挑戰，像是不買新衣服，然後隔一個月再換一個新的挑戰，例如不喝飲料等等。每個月給自己一個不同的挑戰，採取靈活一點的方式，可以讓自己的生活更新鮮，也能夠讓自己長期堅持存到這一筆緊急預備金。
作者簡介_Yale Chen
20歲來台灣唸大學，22歲開始接觸理財投資以及網路行銷領域，26歲正式開始成為全職網路創業家，並加入提早退休族群（FIRE）。
2018年創立了「美股被動式投資」課程，教年輕人如何透過投資指數提早10～30年退休，目前課程的學員數量約4000人。
2020年創立「百萬品牌–網路事業培訓」課程，幫助網路創業家打造價值百萬的線上品牌，透過建立、銷售產品獲得收入，此課程目前學員約600人。
因為兩個課程的成功，間接建立了Freedum自由學院，目前為價值百萬美元的品牌，營業額從每月1萬美元，在短短1年內成長至10萬美元。
本文摘自方智出版《加速你的FIRE人生：打造致富體質，提早贏得財富自由》
