40歲是人生的黃金時期，然而在忙進忙出的生活中，該如何延續過往的順遂、推開曾經的挫敗？又該如何擁抱自己的美好人生？
40歲「金錢的後悔」：最具代表性的五個「悔不當初」
40歲以後動不動就需要用到錢，也因此出現了許多人對自己的「用錢」方式後悔不已的情況。我想跟各位分享至今聽過的一些例子。
「要是當初沒借高利貸該有多好」
孩子的學費和各項必要支出大幅壓縮生活費，很多人忍不住借了高利貸，此後卻飽受龐大的利息壓力折磨。
「要是當初不隨便選擇信用卡分期付款或預借現金該有多好」
很多信用卡公司推出便民的還款方式，人們一不小心就會上鉤。但很多分期付款的利率高，而最痛苦的事情莫過於被債務追著跑。
「要是當初有區分生活資金和儲備資金該有多好」
生活資金就是生活開支所需的錢，而儲備資金則是現在沒有使用必要的錢，是「儲備待有閒時花用的資金」，例如拿來上餐廳、出門旅行。
如果還以20、30歲的觀念花用儲備資金，非但存不了錢，還可能入不敷出。大多數人都是事後才發現「存款一點也沒有增加」，而後悔得不得了。
「當初應該多靠自己動腦投資的」
低利率時代，與其把錢全部存在銀行，拿來投資也是合情合理的選項。不過經常有人後悔「自己不該完全照著營業員的話投資」。
投資應該是先確定自己的理念後再實際進行操作。如果目的是「守護資產」，可以選擇報酬率較低但安全的方式。如果想要「一口氣增加財富」，則要承擔風險，果敢積極投資。心裡沒有方向，隨著營業員起舞購買投資商品，結果投資失敗，這恐怕是最令人後悔的下場了。
「要是當初沒相信那些好聽話該有多好」
這恐怕是40歲以後的「金錢」煩惱之最。
這種情況尤其常見於「投資型公寓」。我聽過不少人一開始做著房東夢，最後收到的租金卻回不了本，或碰到房客、店家中途棄租。這種失敗的案例，大多都是聽信業務口中的「好聽話」而接受建議置產的人。不動產投資本身沒有不好，但大家應該謹記「事情總沒有想得這麼美」。
我認識一位「金錢專家」Y先生，他曾任大銀行的「MOF擔」（大銀行內專門應對日本政府財政單位的部門，也象徵金融機構中的菁英）很長一段時間。他對於理財的建議十分簡單明瞭。
- 事前仔細思考，失敗也不會後悔
- 除了房貸之外，不要背任何貸款
另外一項建議是「錢的問題不要馬上下決定」。即使你看到一項極其誘人的投資商品，也不要衝動購買。等到隔天早上，腦袋冷靜一點之後再行判斷。不過Y先生也說，如果冷靜思考過還是沒有得到好結果，那也沒辦法。
