歐美興起「FIRE」理財運動，提倡錢賺夠了就不必再奮鬥，但在薪水相對較低的台灣，適用嗎？
漫談理財時，常聽到：「賺那麼多錢要幹麼？」尤其是愈年輕的投資人，愈會有此疑問，他們認為，理財的最高境界，是在離開世界的那一秒鐘，把錢花光光。
在理財領域中，近十年興起FIRE運動。跟以往純粹談投資，感覺上與「為投資賺錢而投資賺錢」不同，FIRE運動試圖將理財和人的生命歷程相結合，認為只要賺足夠走完人生歷程的錢，就不必再奮鬥了。
「FIRE」，是Financial Independence, Retire Early，也就是「財務自由、提早退休」。操作型定義就是：「退休前所存下來的財產，能夠每年產生一定比率（通常是四％）的被動收入，而這被動收入可支撐退休後每年的日常開支」。「被動收入」就是不必工作也能賺到的現金流收入。
FIRE運動的倡議者及追隨者通常會以四％的規則反推回去，存到未來年支出的二十五倍作為目標，在（提早）退休前拚命工作，以兼職等方法來增加收入，同時減少不必要的開銷。在歐美國家，有些人以此方法提早數十年退休；但在薪水相對較低的台灣，最多可提早十年就了不起。
不過，這個概念還是有用的。以實例說，如果退休後預計一整年開支一百萬元，就必須要存下二五○○萬元。這個方法是很踏實的，雖然每年的報酬率上上下下，但是只要能平均做到四％，那麼這個方法不僅能用，而且還不會動用到本金，就算「呷百二」也不用害怕，因為本金還在。當然還是不免存在通膨風險，只要不是太嚴重，即使本金略微減少，還是能勉強維持的。
通膨的確是退休後最大的風險，除了讓開支增加，原來的投資組合也會因為動盪產生損失。因此在台灣，只要健保不倒，如果真的做得到四％，其實要活到生命最後一刻不會有太大的問題。但是FIRE的問題在於，以往的投資報酬率，就算只買債券，也有四％，但是這幾年的債券殖利率下降，不一定做得到，所以想要達成四％的報酬率，就要花更多心思。
