新車vs二手車？現金買車vs車貸？新手購車族的你必須知道的六件事

買車注意事項一：不要買新車

交通是基本需求。不論你是住在大城市、郊區或是農莊，你的交通方式都會改變財務前景。對於理財改造的專家而言，保持低交通成本是改善財務狀況的關鍵要素，對年輕的專業人士來說更是如此。

在我們看其他問題之前，我要先釐清一件事：買新車不是投資，它是支出。抗拒購買新車的誘惑很困難，特別是在你經過了多年努力工作之後，當然會想要一些東西來展現努力成果，但請務必對抗這股衝動。

平均來說，新車離開車行的那一刻，就會貶值10％，開了一年之後，又會再貶值10％。好好思考一下這個資訊，也就是說當你受到引誘，買了一台4萬美金的BMW，當車子的輪胎一駛離車行，你就損失了4千美元。

汽車是一種貶值資產，這代表著它的價值會隨著時間下降，在擁有新車的頭5年裡，它的價值每年會貶值15％到25％。因此，買新車是個糟糕的點子，因為在其使用壽命的第一階段，它的價值會顯著下滑。在下面的圖表中，你可以看到BMW的價值急劇下降。

如果你打算買車就買二手車吧。購入二手車的甜蜜點是在折舊高原期，大約是車齡4、5年左右。如果購買開了4、5年的舊車，這輛車不僅具備所有最新的功能，還能讓你避開早期可怕的折舊曲線。

並非所有車的折舊率都一樣，有些品牌的保值期較長，所以要好好研究。你可以上中古車買賣這類網站，比較你列入考慮的車種的折舊率。

買車注意事項二：不要租賃

乍看之下，租車似乎是個誘人的主意。不僅可以駕駛最新款的車，又能省下購車的資本支出，還能在租賃期結束時，選擇要不要買下那部車。

別上當了。

根據ComsumerReport.org網站的報導，一般人根本搞不懂租賃車的融資操作，以致於沒能意識到租賃的成本其實超過相同金額的貸款。即使懂得這個道理的人，也無從計算這類額外的成本。

一些隱藏的費用往往大大的增加了租賃成本：融資費用、里程超額費或高額首付款。租到一輛划算的車的可能性很低。租賃汽車通常只對車商有利。租賃讓車商可以活化庫存，並透過融資獲利。

不要將短期負擔能力和財務管理混為一談，要聽從那些已經掌握了相關數據、並要你避開租賃陷阱的專家的意見。不要讓自己困在每月的固定支出上，因為那可說是財務上的窒息。當你在進行財務改造時，你的目標是盡可能釋放每月的現金流。

買車注意事項三：長線思考

對剛出社會不久的你來說，買車大概是最大的消費，因此，正確行事非常重要。買車要有策略，並用長線的眼光思考。

雖說引人注目的車很誘人，但還是買輛實際的車吧。吸引人的品牌通常不夠經濟、實用——這是購車時最重要的兩個考慮因素。有錢人懂得遵循這個法則。

美國研究機構精益百利汽車(Experian Automtive)指出，61％收入超過25萬美元的人，不會購買奢華的名車(像是賓士、Lexus、BMW)。有錢人買的反而是福特汽車、豐田汽車和本田汽車。他們追求的是可靠性、長壽性和可負擔性。你也應該這麼做。

買車注意事項四：計算總體持有成本

牌價只是成本計算的第一步。可惜的是，大多數人（不是在說你）決定可負擔性的時候，只會考慮購入成本。

這種做法的問題在於，消費者沒有考慮到大量隱藏的無形成本。如果在計算可負擔性時，沒能考慮到這些成本的話，這些費用會在日後對你造成壓力。

以下是計算總體持有成本時必須考慮的變項：

•初始購買價格

•汽車稅和牌照稅

•汽車保險

•汽油或電力的費用

•維修費

•保固費用

•轉售價值

•持有的年限

當你在比較兩款汽車時，計算總體持有成本可以為你提供最正確的分析。一旦你將所有的變項納入考量後，不要再讓情緒控制你，做出明智選擇。

買車注意事項五：用現金支付

你或許已經在整個理財改造的過程中，找到了一個主軸：你必須清除債務。這適用於所有形式的債務，包括了消費性債務。如果你找到了自己心儀的車，先好好存錢，用現金購買。

這叫做用老方法解決新問題。

厭世代的財務有著高槓桿率。為了要從可負擔性的思維轉換成所有權思維，你在衡量東西的花費時，必須思考它們會讓你花掉多少現金。用這種方法購物，可以加劇交易的痛苦。否則用貸款買車，雖然一開始痛苦很小，但痛苦的感覺會平均分攤到每次支付車貸時。為何要選擇被千刀萬剮呢 ？

用現金買車對你有三個好處：減少超過財力範圍的消費、讓你不用負債、有利於談出一個最划算的價錢。

TIP：厭世代理財成功法則：債務非必要之惡

從和朋友一起喝酒到為公寓採買家具，你一個月內會進行數百筆交易。如何購買這些大大小小的東西，是件非常重要的事。要盡全力避免借貸。

買車注意事項六：議價

當你找到心儀的車，也存了足夠的錢。該是時候開始議價了。準備好一較高下囉。

有些最棒的交易是透過談判技巧贏得的。買賣雙方在一來一往之間，試圖釐清對方真正想要的東西是什麼。在議價的過程中，問自己下面的問題：

•為什麼車主要賣掉這輛車？

•你是第一個來看車的人嗎？

•這輛車賣多久了？

•你是否準備好放棄這筆交易了？

手上有現金，就等於握有王牌。你的現金上限能讓你配合賣家，也能讓你知道何時該喊停。

當你要買第一部車子的時候，最重要的是努力研究、控制情緒。確定要買哪部車，用現金支付，盡可能談一個好價錢。你將從這個過程中學到很多事。

◎以上內容摘自《金錢解答：你對錢的作為，決定你的人生》

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