1981年後出生的首批7年級生，在今（2021）年即將步入人生的40歲關卡，然而坊間往往僅對年輕人或退休族群，提供相關理財投資與人生規劃建議，這群正值壯年的7年級生們似乎像被遺忘，或是外界總認為他們對生活規劃應該早已了然於心。
其實40歲正處於要關注本身財務與健康的最佳時期，有些財務管理與退休前的緊急預備金，你應該要留意。
一名7年級網友，在PTT上述說自己剛邁入40歲大關的心情，他認為現在的自己雖然該有的都有，但薪水卻不上不下、貸款還沒還完，感嘆離「財富自由」還很遠的他，對於未來只求身體健康就好，PO文一出引起不少人共鳴。
這些同時面臨低薪與高房價衝擊、曾被外界視為「草莓族」的7年級生，有網友分析，環境條件使他們的價值觀與「台灣錢淹腳目」的5年級生、「拚命工作賺錢」的6年級生有很大差異，有的7年級生認為「沒有剛出社會的衝勁，安穩簡單平安反而是現在的追求」、「該好好思考準備生前契約了」、「即時行樂、知足常樂，共勉之」。
年過40歲後 主動收入累積資產的時間不多
40歲也等於進入人生的下個階段，據「Jet Lee的投資隨筆」指出，40歲後能靠主動收入累積資產的時間已經不多，如果還把有限的收入投資在低成長的項目（例如定存、儲蓄險、年金險），那時候的你很難有機會開心過退休生活。
你該評估預算盈餘了
理財部落客Priyanka Mashelkar指出，大部分的人收入成長在40歲這個階段已能與支出打平，甚至是遠遠超過支出。
如果到現在，你還有不知道錢花哪裡去的困擾，應該回頭檢視自己帳戶每月的可用盈餘，分析這些錢是被用在投資還是被花掉了，評估自己日常生活對於預算掌控。
《Business Insider》表示，當一個人有意識要開始管理盈餘，可以設立一個明確目標，像是每個月要存入1000美元到買房基金的帳戶中，然後按部就班的照計畫施行。
把投資變習慣 理財也要會理債
投資能讓財富累積！《Business Insider》報導中說明，所謂的投資並不是一定要隨時盯盤，而是要把投資變成一種習慣，利用每月定期定額扣款，除了能避免在股市中因為誤判而付出高昂代價，也能在長期投資中累積財富；如果盈餘允許，可以讓「理財專家」來幫忙理財。
Jet Lee則認為，懂得理財也要會理債，因為這是每個月的必要支出壓力，財務規劃時切勿挪用這些錢，畢竟「你應該繳貸款好幾年了，也維持很固定的習慣，切莫刻意去改變你還款的習慣。」
人生難免有低潮 規劃「緊急預備金」很重要
20幾歲時，家庭重擔或是經濟壓力相對沒那麼重，多數人不需要太多「緊急預備金」遇到財務危機也都足以應付。
隨著年紀增長，有了家累以及年邁的父母，「緊急預備金」顯得更重要，《Business Insider》建議40歲後至少要保留3~6個月的「緊急預備金」。Priyanka Mashelkar進一步說明，如果年輕時準備4個月收入的預備金，那麼40歲就要再加3個月，同時也要將重大傷病和長照險納入規劃中。
正值壯年的你 應提前制定退休計畫
出了社會經過不少人生淬鍊，多少已經了解自己喜歡什麼、不喜歡什麼，Priyanka Mashelkar認為，此時可以與身邊的親朋好友一起討論退休計畫，不僅會更有動力替未來理想的退休生活存錢，同時也計畫自己「應該」要存多少錢才夠，進而制定投資方向。
（參考來源：Business INSIDER、Medium）
