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退休15年,每天遊山玩水財產不減反增...前外商老總嘆:多虧年輕時從失敗中學到2個理財教訓

 退休15年,每天遊山玩水財產不減反增...前外商老總嘆:多虧年輕時從失敗中學到2個理財教訓
圖片僅示意,非當事人

田臨斌

理財

shutterstock

2020-12-23 14:00

我從那些失敗經歷中學到兩個教訓,1.理財不是選項,2.理財不是賭博。

 

FIRE重要3關鍵之投資理財

 

寫退休理財書的人通常是理財達人,我年輕時是理財阿達,照理講沒資格說嘴,但話說回來,我已離開職場15年,期間不但溫飽無虞,還能遊山玩水,總資產不減反增,實際經歷的參考價值應該不比紙上理論差。 

 

之前說過我40歲前所有投資理財唯一沒賠錢的是放定存(如果那也算投資),其他不管股票、放貸、房產、基金,一律全軍覆沒,有段時間我成了公司裡的反風向指標,同事間流傳:投資前最好先打聽 一下Roy最近買什麼,就賣什麼;Roy賣什麼,就買什麼,準沒錯!

 

事後回看,我覺得自己不但不倒霉,反而可算幸運,因為那些失敗全發生在年輕、賠得起的時候,如果是現在,人生很可能就此一蹶不振。更重要的是, 我從那些失敗經歷中學到兩個關鍵教訓,1.理財不是選項,2.理財不是賭博。 

 

不是選項的意思是,上班族只靠存錢一輩子不可能財務自由,必須鼓起勇氣從事有一定風險的投資; 不是賭博則是說,投資必須以穩定成長為前提,高回報必定高風險,較接近賭博,不適合以退休為目標的投資理財。 

 

我只花了5年認真準備就達到財務自由目標,除了職涯最後幾年的高薪外,穩當投資理財是另一關鍵。當時因為買房所以現金儲蓄不多,每月收入則用定時定額方式買基金。一旦退休,拿到退休金第一件事是繳清房屋貸款,無債一身輕,儲蓄則調整為多數放外幣定存,少數買債券型基金。

 

我的做法有時代背景,現在很少聽說有人用定存理財,但你可知道30年前的臺幣定存利率多少?9%!30年來一路下滑到現在連1%都不到。15年前澳幣和人民幣定存利率都超過5%,對要求回報率不高的人來說,理財其實是件輕鬆如意的事。至於利率有沒有一天重回高水準,世事難料,不要太短視。 

 

那為什麼還有那麼多人投資賠錢?通常不出2個 原因,1.貪,2.短。當年的高利率代表其他投資方式預期回報更高,沒有足夠定力很容易被人性中的貪念帶走。大家都知道複利效果強大,要獲得就必須把時間拉長,短時間內追漲殺跌本來就不容易賺錢,即使運氣真的很好,在對的時間買對又賣對,還是失去時間紅利。

 

FIRE族通常以5%年回報為目標,和我的做法不謀而合,算是相當保守。另有一派用7%當假設前提,未嘗不可,預計達標時間更可因此縮短,但其他負面變數,如通貨膨脹或支出水準增加也可能抵消效果,訂出計畫並確實執行最重要,過程中隨時可做相應調整。 

 

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