擔任公司業務代表的張先生今年53歲，他的太太當保母替別人帶孩子，兩人年收入繳完稅約120萬元。不過，張先生的開銷也不小，每年不只一次的家庭旅遊，喜愛美食、常上餐廳打牙祭，加上房貸、基本生活費，一年花費也有百萬，他擔心退休後生活品質大幅下降，便找銀行財富管理部門協助。
張先生的兒女已經獨立有工作，夫妻倆有一間市價約1,800萬元的房子居住，房貸剩下200萬元，還有一筆定存450萬元，基金部位55萬元，看起來財務狀況似乎還算不錯。但是張先生談不上對退休做準備，對自己有多少退休本錢感覺很不踏實，因此他希望以十年為期，目標是十年後退休，找上安泰銀行協助。
安泰銀行財管部門給他的頭一個建議，就是現在開始改變消費習性，減少不必要的支出，增加儲蓄與投資比例，將資金布局在更有效率的資產組合；第二是換屋，賣掉現有房子，搬去蛋白區坪數大約二、三十坪的中古屋，目的也是為了增加可動用的現金，加強投資儲存退休本錢。
安泰銀行理財產品部資深協理唐文秀指出，歐美時興的退休理財觀念，都是建議退休前就要開始習慣簡約生活，畢竟要考慮未來的長壽風險，況且台灣社會福利不如歐美，雖有勞退年金可領但仍屬有限，因此距離退休年齡較近的族群，最好及早改變消費習性。
所以建議張先生從現行闊綽的消費模式，轉換為節約的生活模式，以逐步適應退休後的簡約生活，也可善用退休前十年時間，再多存一些退休基金。
唐文秀指出，首先建議張先生將每年約120萬元的稅後年所得，提撥半數、60萬元進行儲蓄與投資，與既有的定存、基金部位，一併以25%台幣定存、75%投資為配置原則。其次是花一年時間換屋，把房貸清掉，換到總價1,000萬元的小屋，這樣換屋所得1,800萬元，扣掉買新屋與還清房貸後的結餘，還有600萬元資金可以再拿來做投資。
唐文秀強調，之所以建議張先生趕快調整增加投資部位，是因為張先生的資產現況，除了不動產房屋用於自住外，流動資金大多是銀行存款，運用效率極低，不利累積退休所需資金，因此必須調整資金配置，增加可動用資金並投注在較具效率的投資組合上。
安泰銀行建議張先生投資的標的，包括到期收益率4%至6%的投資等級海外債券為主，再搭配亞洲政府債基金、多元資產基金及績效穩健的平衡型基金，如此可降低股市波動受傷的風險，並提高資金運用效率與報酬。如此則省下的資金加上既有部位，以及換屋結餘資金，投入高效率資產後九年、十年，以年複合回報率4.8%概估，至張先生退休時，累計流動資產總值可望達2,000萬元，概算報酬每月可有三、四萬元的現金流入，夫妻倆要過簡約有質感的退休生活應非難事。
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