在美國消費者金融保護局的力推之下，「員工財務幸福計畫」（EFWPs）近年來在美國企業界風起雲湧，人資部門積極與理財諮詢業者合作，將理財課程、財務規畫、理財諮詢等服務，納為自家公司留才、徵才的重要員工福利訴求。
理財規畫諮詢的需求火熱，相關討論也就不少，類似於「最佳EFWPs提供者」的評選屢見不鮮；其中，被美國財經媒體點名度最高的業者之一，是全美第二大非營利諮詢機構GreenPath Financial Wellness。
今年三月，美國滙豐銀行（HSBC Bank USA NA）推出全新理財諮詢服務，即是與GreenPath進行合作；此外，估值五億美元的新創金融網站NerdWallet，乃至哈佛大學員工信用合作社，都是GreenPath的客戶，採用這家公司的理財模組，為客戶或會員提供財務規畫建議。
風靡新創、學術界
兩千萬美元債務靠它擺平
從新創企業到學術殿堂都買單，GreenPath當然有實績當靠山。在二○一八年，該公司共為二十萬名企業員工提供個別理財諮詢服務，而過去一年，透過GreenPath理財計畫償還的債務總額則接近兩千萬美元。
怎麼做到的？理財諮詢的範圍當然很廣，從投資、保險、稅務、退休金規畫，乃至於存錢、消費、預算控制等，處處皆學問；但在千頭萬緒中，這家「美國最強員工理財教練」為普羅大眾釐清先後順序：先設法存下預防不時之需的「急用金」，接著要思考短、中期的必須花費，如果還有多出來的錢，則盡可能用於適合自己的投資。
換言之，在GreenPath的邏輯底下，「投資本金」，必須是你能維持一定生活品質、且不會被債務利息壓垮前提下的結餘。也因此，開銷預算的編列與支出習慣的調整，就是GreenPath進行員工財務幸福計畫的重頭戲，也是「打造財務幸福計畫書」的基本起手式。
GreenPath提供的服務範圍廣泛，但若針對預算編列與習慣調整這部分，其實就內含了不少學問與巧思。簡單來說，他們的步驟與方法，是能讓你練習「精準記錄日常消費」、「具體化地設定減少開銷目標」。
