上班族如何谷底翻身　戶頭從四位數到七位數

整傳部企劃製作

2019-09-24

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36歲、身為平凡上班族的Hank，面對每個月小孩保母費、租房費、家庭伙食費等加總起來動輒5萬元的開銷，讓他常常得靠過去的積蓄支付。然而，在因緣際會下，他找上了中信「智動GO」，透過近兩年體驗，讓他逐步感受到理財的美好，且距離近百萬存款的目標，似乎也有逐漸達成的可能，這是怎麼做到的？

累積投資經驗也提高風險承受度

投資理財需要紀律，更需要做好資產配置。專家表示，對於30歲左右的三明治族來說，想要讓資產有感增長，不但要提早開始，還要多承擔一些風險，以換取較好的報酬。此外，由於年輕就是本錢，承擔一些風險來換取報酬成長較高的機會，也是累積投資的經驗，透過接觸投資市場，也更能幫助自己了解所適合的投資商品與承受風險的極限。

市場標的眾多如何挑選成考驗

然而，觀察投資市場中各資產表現，無論每年、每季或是每月，漲跌都各有起伏，包含新興市場、科技產業、生技產業…等，都曾經出現強勁的上漲動能，也出現過下殺的情形。對於非專業的上班族而言，忙碌於工作與家庭之餘，還要找出長期穩定的投資商品，實在挑戰重重。想要從頭開始靠自己，恐怕讓不少人卻步。

有鑑於此，近年銀行財富管理服務盛行，即使您不是高資產客戶，也能享受省去研究市場及尋找標的的服務。以Hank的案例而言，會根據選擇的投資策略，挑選出符合規則的一籃子基金整合為投資組合（目前約4至15檔不等），並隨策略目的自動調整標的與比例。不但投資透明，讓客戶可以隨時看到目前投資的基金內容，還能清楚的知道調整投資組合的時機以及原因，基金的買賣進出點或加減碼時機。簡化了投資的決策流程，讓理財目標不再只是遙不可及的夢。