月薪3萬買車會很辛苦嗎？一條公式計算：買車養車費，別超過年收入●●％

在某次的演講中，有位看起來大約 25歲的年輕人舉手發問，他的問題是：「 Emily，我想請問月薪 3 萬的人，適合買車嗎？」

我思索了一下，反問他：「你為什麼想買車呢？」

年輕人很坦率地回答：「因為沒車交不到女朋友啊！」

台下聽眾一陣大笑後，我給了這位年輕人兩個思考方向。

到底要不要買車？考量 2件事：買車的「原因」、「資金」是否充足。

1.買車的「原因」

買車這件事，跟所有的消費一樣，必須先區分「必要」與「想要」！

如果車子是「必要」就是生活必需品，沒有車子，生活上將會有很大的困難，那就必要購買。

舉例來說：A先生想買了一輛休旅車，這台車子除了會成為他上下班的代步工具以外，也會是A先生做生意的送貨車。

如果買車是屬於「想要」的行為，是因為購買後會比較便利、開心，但沒有其實也還能生活的下去，可能就要再想一下這筆開銷是否值得。

B 先生想買一輛休旅車，這樣假日帶就能帶全家人去郊外踏青，享受天倫之樂。

以上述的兩個例子來說，

A先生的車是生財工具，幾乎不可或缺，等同必需品。

而 B 先生的車子，則可以用別的方法替代，像是租車、大眾運輸等等，此外，也不可能每個假日都帶全家上山下海，使用頻率可能一個禮拜不到一次，就屬於可有可無的物品。

2.資金是否充足

判斷完買車是否為必需後，接著來評估買車的費用有哪些呢？

買車的「資金」來源，除非有家中長輩資助，不然一般人買車的資金來源，多為自己存錢或是跟銀行貸款。

除了買車「資金」之外，更大筆的是後續「養車」的費用。

以新車入門款 60萬為例，車子壽命 10年，相當於每年成本 6 萬。

每年的油錢支出抓個 2萬元，（如果每年支出的油錢低於這個數字一半以下，表示車子的使用頻率不高，或許可以考慮賣掉。）維修保養部分，前 3年以基礎保養，每年大概 5000元就夠了。但後面費用會越來越重，攤提每年 2萬以內，另外還有保險、稅金、停車費等等其他費用。雖然每位車主的費用都或多或少的不同，但買一台 60萬的新車，平均年花費大約 15萬 5200元（每月要12933元）。

（製表：艾蜜莉）

在上面算完買車後的年均花費，人一生所賺得的金錢是有限的，花費是會互相排擠。

可以試想自己的資金配置，是否真能每個月花12,933元來養車呢？

買車、養車的費用，最好占年收入的 20 % 以下

我個人認為每年車子的相關費用最好只占總年收入 10 % ~ 20 %，若超過20%，表示負擔太重。

以上表所計算60萬車款，每月平均負擔為 12933元的比例下去計算，也就是說平均月收入至少要到 64665 元的人，比較適合買超過 60萬的新車，負擔才不會太重！

但若今天有人的月收入不足6萬4千元，卻又又有非買車不可的理由，該怎麼辦呢？有沒有既省錢又能開車的方案呢？

艾蜜莉想再提出兩種方案。

1. 買 2 手車也是一種選擇

如果真的有用車需求的人，也可以考慮購買二手車。

根據一項外國網站的調查，高達 44 % 的有錢人，都購買品質好的二手車！

買二手車的費用較低，但購買與否，也可和原本的交通方式支出做比較。

以下舉朋友 A夫婦的實例說明。

他們夫妻倆的主要交通工具是捷運，三年下來交通費用大約粗估是 21萬 9000元。

（算法為：50元x2趟x 2人x365天x3年=219000元）

在一次機會下， A先生在網路上找到一輛不錯的二手車，購車費用才 2萬 5千元。不僅里程數不高，A先生查看零件狀況後，也確認至少可以再開 3年以上。

於是 A先生買下這台車使用，3年來的交通費用總共花了 21萬 7100元。

（算法為：買車 2萬5千元 +3年油錢共 6萬元 + 3年稅金共 57600元 + 3年汽車強制險 4500元 +維修 6萬元 +停車洗車的雜費 1萬 = 217100元）

對 A先生夫婦倆的例子來說，搭捷運 3 年交通費要花 21.9萬；開二手車 3年交通費要花 21.7 萬，搭捷運和開二手車的費用是差不多的唷！

但是，買二手車要特別注意，如果買到雖然便宜但品質不好的車，後續要花更多錢維修，反而得不償失喔。

2.晚 12 年，用股利「免費」買車

接著，不曉得您有沒有想過「延遲買車」的可能呢？

如果將每年買車的必要花費 15萬 5200元去投資，以 7 %複利計算，11年後約有 245萬。

第 12年起，如果再用 245萬來投資殖利率 7 %的績優股，每年又會源源不絕的生出 17萬多的股利，之後只要拿股利負擔每年用車的費用 15萬 5200元。

股利負擔車子費用還有剩餘，還省下了 245萬的本金！

艾蜜莉補充一下，根據電腦回測，長期定期定額投資 ETF，達到 7 % 報酬率的穩健標的並不難，標的可以選台灣50 ETF或投資全世界的VT。

圖片說明：每年投資 155200元，以 7 % 複利計算，11 年後有 2449615 元。（製表：艾蜜莉）

最後，回答那位月薪 3萬想買車的年輕人，除非您有父母親的幫助，或是有其他收入，不然會建議您考慮上面的兩種做法：

1.前幾年先開二手車，然後把原本買新車、養車的花費存下來。

2.存下來的錢長期穩健投資，然後等用股利就能買新車時再買。

另外，想給這位年輕人一些真心話，也談談「難道沒有車就交不到女朋友嗎？」

如果女生說，因為沒有車而不跟你交往，其實她沒有說出全部的實話。也許她心裡想的是「撇除外在的物質條件，你並沒有其他吸引她的地方。」實際上，也不只是因為沒有車而不跟你交往。

當然，也有極少數的女生，真的只是因為沒有車或沒有好車而拒絕跟你交往。這個時候，你應該敲鑼打鼓地高興，還好沒跟她交往，因為就算在一起了，世上總不乏其他開好車的男生能輕易把她追走囉。

作者簡介_艾蜜莉

1982年生，考過公職也當過上班族，曾擔任金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法，

2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成425萬元資產，實現了人生第一階段的財務自由目標。

著作：《小資女艾蜜莉：我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%》

本文獲小資女艾蜜莉授權轉載，原文：年輕人想買車，如果沒有富爸爸，請記得：買車、養車的費用，最好占「年收入的 20 ％」 以下！