台灣人愛存錢、儲蓄率高，造成銀行存款利率低； 投資人若想要發財，不妨把定存的錢轉買股票。
上期本欄提到要成為有錢人的第一步，把定存轉成存股，先讓被動式收入倍增。
定期存款是最常見的方式，存進去之後，時間到了，利息自動存入帳戶。而且大多數存款戶，還會約定把利息再滾入本金續存，利上滾利，享受複利的威力。理論上，就是第一次要去銀行一趟（現在連這都省了，可以直接在家用網路銀行設定），然後就一年一年收息，坐看財富增長。
這乍看之下很不錯，省事還有複利效果，只要存得夠多，衣食無缺。但是利息低啊！以現在一年一％的利率，就算有複利神器幫忙，也要七十幾年才會翻倍。想靠這個準備退休金啥的，要先很有錢才行。
根據主計總處的統計顯示，台灣的薪資所得約略在四萬五千元左右，換成年收入是五十四萬元。不計算稅的因素，要用利息來取代薪資收入，需要五四○○萬元的定存，才能在年息一％的情況下，得到相同的被動收入。
台灣利率低，是所有存款者共同造成的。因為我們的儲蓄率高，賺到的錢都盡量存起來，銀行收到的存款比需要借錢去投資、消費的高出許多，而且是日復一日地累積，這就是每次央行公布金融統計數字都會提到的爛頭寸議題。
對銀行來講，吸收存款要付利息，這是成本，他們會希望利率低來降低成本。理論上，如果存款利率太低，客戶的錢會跑到別的地方，導致銀行的資產不夠，這會迫使他們提高利率。但是過去二十幾年持續降息，銀行的存款卻不斷創新高，表示錢實在太多，因此銀行沒理由提高存款息。
