面對市面上眾多的共同基金，種類五花八門，但是該怎麼從中挑出適合自己的基金？不妨針對自己的理財需求和風險承受度，才能邁出成功的第一步。
核心：波動率5～10% 衛星：波動率20～30%
中國信託商銀副總經理黃培直舉例，行車上路就算詳細檢查，但行進間各種道路危機仍無法預知，因此還要有備胎、安全氣囊以防萬一，投資市場也是一樣，不只要事前做好功課，核心衛星投資法就是投資人的安全氣囊。
核心衛星投資法著重風險控制的概念，投資人只要確認理財目標與可以承受的風險後，就能輕鬆配置合適的基金。廣義資產的核心部位包括定存、穩定收益型商品，屬於風險性較低的金融商品，衛星部位則包括股票、單一市場、單一區域股票型基金等。
以基金來說，可以用波動率定義核心基金與衛星基金。一般將長期平均波動率介在5～10%，一年平均最大跌幅約在10%附近的基金，視為核心基金。衛星基金則指波動範圍大，長期波動率介在20～30%，一年跌幅甚至可以到40%之譜的基金，這類型金可能短期績效佳，但風險較高。
確認投資目標 決定核衛配置比率
若投資人規劃的是一年內的資金需求，例如大筆消費或是旅遊，由於時間較短，黃培直建議提高核心基金比重，確保穩健達到目標，這樣的投資方式也適合無法承受太高市場波動的銀髮退休族。中期目標規劃，如教育基金，購屋規劃等，可提高較具成長性的成長積極型基金的比重。
該如何決定投資組合核心與衛星基金的比例呢？保守型投資人一年可忍受虧損若在10%～15%之間，則核心部位配置比率就大約為90%；穩健型投資人一年可忍受虧損若在20%附近，核心部位配置比率大約為60%；成長積極型投資人一年可忍受虧損若在30%附近，則核心部位配置比率就可降低在30%左右，如此一來，也同步決定衛星基金的比例。
核心衛星資產配置
資料來源：中國信託商銀財富管理
長期目標規劃，例如退休規劃等，由於面對損失時較能運用時間換取空間把錢賺回來，承受的風險相對可以提高，黃培直建議，彈性調高成長、積極型基金比例，並加入定期定額投資。
而這樣的投資方式，也很適合社會新鮮人，六、七年級生因為年輕，可以承受的風險也較大，應提高積極型商品的投資比重。
確認配置比例 3步驟挑基金
步驟1：掌握景氣循環抓住市場趨勢
黃培直建議，可以簡單利用市場利率、常見經濟數據如各項生產面指標、需求面指標、金融面利率走勢以及常見的信心面指標搭配下列趨勢圖判斷，「趨勢抓對，就成功一半。」
景氣循環圖
資料來源：中國信託商銀
步驟2：衡量績效與風險
若投資人有一年的理財需求，核心基金部位可以多觀察比較6個月、1年期報酬率，衛星基金因為較強調短期績效表現，可較重視1個月、3個月、6個月基金績效表現。
步驟3：嚴選基金公司
基金公司的信譽也會影響投資績效好壞，知名度較高，無不良問題或新聞的基金公司相對愛惜自己的羽毛，不管是績效面、售後服務等都可望有較好的表現，不會隨隨便便砸了自己的招牌。
網路好幫手 挑選基金沒煩惱
現在許多網站都能夠直接尋找各種類的基金，將歷史績效與各指標相互排序，甚至可以直接以4433法則篩選基金，讓挑選基金變的更容易上手！
FUNDDJ ： http://www.funddj.com/y/yfundmain.djhtm
投信投顧公會：http://www.sitca.org.tw/INV/fund.html(Fund輕鬆速配區)
鉅亨網 ： http://fund.cnyes.com/
GOGOFUND： http://www.gogofund.com/convch/index.asp
晨星：http://tw.morningstar.com/ap/main/default.aspx
奇摩理財：http://tw.money.yahoo.com/fund
StockQ : http://www.stockq.org/
step by step，幫自己找出好基金（資料來源：中國信託商銀）
葉小媽密技
能源好？新興市場好？中國好？印度好？東協好？市面上投資相同標的和市場的基金那麼多，往往投資人篩選老半天，還是會對著多檔基金發呆，不知該如何下手。究竟應該如何比較，知名基金部落客葉小媽則以自身經驗，教投資人如何善用網路工具，一步步挑出好基金。
第一步：找出打敗大盤的基金
葉小媽建議可以到StockQ(http://www.stockq.org/)網站搜尋，以投資印度市場的基金為例，點入「亞洲股市指數行情」中的「印度股市」，可以看到除了印度股市即時走勢，還有「技術線圖」、「相關基金績效」等資訊，且該網站的基金涵蓋境內外，並可點按欄位名稱排序，如點「一日」之欄位，即可依序排列。把各階段報酬率優於大盤指數之基金標出，如下表：
基金績效 (可點按欄位名稱排序)
|
名稱 |
一日 6 |
一週 |
一個月 |
三個月 |
六個月 |
一年 |
今年以來 |
安全名單1（四區入選） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
-1.54% |
3.83% |
18.37% |
-11.31% |
-17.48% |
-17.12% |
-15.65% |
|
|
|
-1.26% |
2.38% |
6.52% |
-13.20% |
-12.91% |
-23.25% |
-20.18% |
|
|
|
-1.25% |
2.37% |
6.50% |
-13.25% |
-13.02% |
-23.47% |
-20.35% |
|
|
|
-1.25% |
2.36% |
6.43% |
-13.41% |
-13.33% |
-24.01% |
-20.83% |
|
|
|
-1.25% |
2.36% |
6.40% |
-13.47% |
-13.46% |
-24.24% |
-21.03% |
|
|
|
-0.97% |
2.31% |
1.49% |
-9.39% |
-4.04% |
-15.92% |
-17.66% |
|
|
|
-0.59% |
-2.35% |
10.75% |
-8.93% |
-10.78% |
-23.97% |
-19.10% |
|
|
|
-0.38% |
1.92% |
3.01% |
-8.70% |
-15.00% |
-24.23% |
-23.52% |
|
|
|
-0.35% |
0.84% |
3.69% |
-9.94% |
-10.13% |
-28.07% |
-20.55% |
|
|
|
-0.27% |
-1.88% |
16.89% |
-13.26% |
-19.59% |
-21.45% |
-17.82% |
|
|
|
-0.27% |
-1.98% |
16.61% |
-12.24% |
-17.69% |
-17.28% |
-15.98% |
|
|
|
-0.26% |
-1.89% |
16.84% |
-13.25% |
-19.63% |
-21.89% |
-18.39% |
|
|
|
0.00% |
1.24% |
6.40% |
-8.37% |
-9.02% |
-22.45% |
-15.60% |
|
|
|
0.07% |
0.76% |
13.14% |
-9.78% |
-13.31% |
-20.32% |
-21.00% |
|
|
|
0.08% |
0.78% |
13.21% |
-9.60% |
-12.99% |
-19.74% |
-20.49% |
|
|
|
0.11% |
1.70% |
5.69% |
-12.11% |
-9.66% |
-18.63% |
-16.11% |
|
|
|
0.11% |
1.71% |
5.76% |
-11.94% |
-9.30% |
-17.98% |
-15.55% |
|
|
|
0.12% |
1.34% |
5.58% |
-13.50% |
-18.33% |
-23.30% |
-22.94% |
|
|
|
0.12% |
1.76% |
4.92% |
-7.87% |
-7.68% |
-18.64% |
-14.96% |
|
|
|
0.16% |
1.76% |
8.06% |
-10.03% |
-11.61% |
-21.02% |
-18.32% |
|
|
|
0.22% |
2.04% |
7.58% |
-13.55% |
-14.77% |
-24.62% |
-22.71% |
|
|
|
0.23% |
1.83% |
1.83% |
-9.92% |
N/A% |
N/A% |
N/A% |
|
|
|
0.28% |
2.52% |
7.92% |
-11.68% |
-12.25% |
-23.10% |
-20.34% |
|
|
|
0.31% |
-0.10% |
11.24% |
-11.31% |
-14.49% |
-13.81% |
-15.44% |
|
|
|
0.34% |
-1.66% |
8.00% |
-8.38% |
-11.03% |
-19.35% |
-16.24% |
|
|
|
0.37% |
-1.66% |
7.94% |
-8.64% |
-11.59% |
-20.40% |
-17.15% |
|
|
|
0.38% |
-1.00% |
8.02% |
-11.07% |
-9.81% |
-15.93% |
-15.63% |
|
|
|
0.40% |
0.60% |
6.77% |
-13.62% |
-15.76% |
-27.57% |
-25.10% |
|
|
|
0.42% |
-1.70% |
8.56% |
-12.11% |
-12.74% |
-23.50% |
-19.31% |
|
|
|
0.43% |
-1.26% |
14.47% |
-5.83% |
-11.29% |
-16.97% |
-15.00% |
|
|
|
0.43% |
-1.70% |
8.52% |
-12.24% |
-13.00% |
-23.95% |
-19.71% |
|
|
|
0.43% |
-1.70% |
8.52% |
-12.24% |
-13.00% |
-23.95% |
-19.71% |
|
|
|
0.44% |
1.56% |
4.62% |
-12.74% |
-13.53% |
-22.26% |
-21.32% |
|
|
|
0.46% |
-1.36% |
10.70% |
-0.74% |
-4.91% |
-15.94% |
-14.37% |
|
|
|
0.54% |
2.48% |
7.52% |
-7.09% |
-9.34% |
-20.93% |
-23.09% |
|
|
|
0.57% |
2.93% |
5.28% |
-8.84% |
-9.49% |
N/A% |
N/A% |
|
|
|
0.59% |
2.27% |
4.83% |
-11.51% |
-7.20% |
-10.27% |
-9.54% |
v |
|
|
0.59% |
0.74% |
13.40% |
-8.08% |
-10.96% |
-15.20% |
-17.96% |
v |
|
|
0.65% |
2.91% |
8.72% |
-14.80% |
-22.08% |
-32.24% |
-28.99% |
|
|
|
0.70% |
1.34% |
11.31% |
-11.28% |
-15.31% |
-18.13% |
-21.49% |
|
|
|
0.73% |
-0.94% |
8.73% |
-11.76% |
-14.00% |
-26.16% |
-21.33% |
|
|
|
0.81% |
-3.10% |
17.64% |
-7.92% |
-16.86% |
-19.89% |
-18.77% |
|
|
|
0.83% |
-0.16% |
15.07% |
-14.31% |
-21.16% |
-19.61% |
-18.97% |
|
|
|
0.87% |
-3.15% |
17.61% |
-8.21% |
-17.41% |
-20.91% |
-19.65% |
|
|
|
0.88% |
2.10% |
4.42% |
-9.07% |
-6.52% |
-23.39% |
-23 |
|
指數統計至2011年11月7日
以上可知，在7個不同時間點中有4個時間點打敗大盤的有：首域印度次大陸基金以及施羅德金磚四國基金。
第二步：汰弱留強後再捉對廝殺
但資金再雄厚也不可能每支都買，接下來就是要捉對廝殺，可至基智網（http://www.funddj.com/y/fundblog/blog.aspx），利用「資訊」或「搜尋」裡的國內／海外基金做比較。
以首域印度&
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