林越永嚴守20％至25％停利原則— 月薪2.2萬　6年翻到500萬

謝富旭、林筱庭

理財

達志

2011-09-02 15:26

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為了接受《今周刊》的採訪，33歲的高中國文老師林越永（化名）花了一個晚上的工夫，整理過去6年來投資的詳細交易紀錄。與記者訪談時，他自己都很驚訝，怎麼竟然「糊裡糊塗」地就已經擁有500萬元身價！

大量讀雜誌

交叉比對各家推薦基金後才進場

林越永其實並不糊塗，容易讓人糊塗的，倒是他個人獨創的資金管理流程。每個月月初，4萬元的薪水一入帳後，他就把錢分配給三個帳戶：郵局儲金簿（1萬元，買儲蓄險）、永豐ＭＭＡ標會網帳戶（2萬元）以及股票帳戶（1萬元）；股票帳戶每月的獲利再轉存到基金帳戶進行扣款；股票帳戶與基金帳戶如果錢不夠，則從ＭＭＡ標會理財網帳戶匯入；基金帳戶如有獲利，則轉入黃金存摺；黃金存摺的獲利贖回再匯入未來準備當包租公的購屋專戶，而明年保險帳戶將有一筆50萬元儲蓄險到期，他打算再匯入……。

這套讓人聽得「霧煞煞」的投資地圖，逼得他必須拿筆畫起「資金流向」圖才能理解，不明就裡的人，可能會誤以為他正在為某個黑幫規畫洗錢流程。

MMA（標會理財網）小字典

MMA標會理財網是永豐銀行提供的線上理財平台，24小時運作，會員可以自主的參與競標，並隨時得知開標結果，亦可自由決定每期競標的利率。

林越永畢業於台灣師大國文系，去年才剛考上正式的高中國文老師。他說，一出社會就對投資感興趣，主要是受父母的影響。他的父母是在菜市場賣火鍋料的攤商，80年代炒股熱時，林越永的父母將房子抵押貸款投入股市，卻因缺少專業知識而慘賠，「記得那時我還是小學生，家裡快付不出銀行貸款了，媽媽牽著我去銀樓典當黃金，遇到親戚覺得非常丟臉。」林越永至今仍印象深刻。

他坦承自己月薪加年終獎金，年收入僅65萬元。儘管收入中等，但當了5年流浪老師的他，心中一直懷有強烈的不安定感。6年前，27歲的他，一退伍在學校擔任約聘的行政人員，即使薪水只有2萬2千元，他就已經開始學習並進行投資了。

讀國文系的他並沒有財經專業知識，於是財經雜誌深入淺出的文章，就成為他投資理財之路的最佳良伴。「說真的，投資理財我沒有拜師，就只有大量而且密集地閱讀財經雜誌！」「買基金前，也都是看哪一檔基金媒體推薦度最高，經過數份媒體交叉比較後，推薦度最高的基金，我買了才會安心！」他如是說。

關鍵在紀律

股票部位達200萬見好就收

不過，光靠媒體給的資訊還不足以讓林越永致富，關鍵在於一套紀律嚴明的資產配置與基金扣款及停利策略！剛退伍進入社會工作時，林越永投資以股票為主，因為這是財富累積的最快方式。但他從父母親過去股市慘賠的教訓體會到，股票雖然賺得快，也賠得快，等股票到達一定部位後，一定要懂得見好就收，把資產陸續轉移到分散性與防衛性更佳的基金或黃金存摺。

林越永為自己設定一個極為明確的目標──等股票部位到達200萬元時，將開始進行第一次的資產挪移（移至基金）。2005年，他將大學與研究所6年打工所得與當兵薪餉存下的70萬元資金全部投入股市，很幸運地，正遇上多頭起跑的時候。除此之外，他選擇與父母親同住，把生活開銷降到最低，扣除保險費與必要開支外，把每月所賺的薪水，持續投入股市。結果第一年總獲利5萬元、第二年（2006年）獲利26萬元，加上第三年（2007年）總獲利20萬元，以及從薪資帳戶持續的資金輸入，股票部位正式突破200萬元，於是他開始加速基金部位的建立。

一開始（2007年9月）他每月扣款基金金額高達4萬元（總共扣6檔國外基金、兩檔國內基金，每檔每月扣5千元），持續了1年多後，2008年卻遭遇金融海嘯。最慘的時候，林越永股市部位出現高達七成以上的虧損，已無法從股票帳戶提撥每月4萬元給基金扣款。

這時，他做了一個決定，把持續已經半年之久的永豐ＭＭＡ標會理財網的會錢標下來，總計36萬元，挹注基金帳戶維持扣款。但他還是決定減少扣款規模：停扣5檔表現最差的基金，只扣3檔，每月基金扣款總金額降至1萬5千元。

因為及早將資金從股市挪至基金，讓林越永減少了金融風暴期間的失血。2009年，全球景氣復甦，林越永決定復扣原本每月4萬元的基金金額。從2005年開始投資迄今，總計投入股票與基金達250萬元，獲利計150萬元。在基金部分目前計170萬元，股票計230萬元，現金與保險總計約100萬元，換言之，出社會工作僅6年，個人總資產已高達500萬元。

林越永的基金投資，在整體資產配置戰略中具有樞紐地位。他嚴守基金不停損，但停利20％至25％的紀律，待基金一停利，則轉移至黃金或債券型基金。他未來的打算是，等黃金或債券型基金到達一個規模後將投入房地產當包租公，做更穩定及低風險的投資。33歲的他，已極有自信地往富翁之路邁進。

股票雖然賺得快，也賠得快，等股票到達一定部位後，一定要懂得見好就收。

林越永

出生：1978年

現職：高中國文老師

學歷：台灣師大國文系

月薪：4萬元

林越永打拚存糧心法

1.市場空頭時，不妨停扣3～5個月，調整心態才不會慌。

2.嚴格執行20％～25％的停利紀律。

3.買專業理財雜誌推薦度最高的基金。

張威縯其實不是台灣主流電影人，作為內容製作方更算後進。但他笑說：「每部我都認認真真拍，而且我永遠都是最大的投資方。」確實，他已把「角頭IP」經營得風生水起。

縱使如此，張威縯知道要前進必須得變，娛樂產業不能再固守「手工業式」的老方法。

張威縯

張威縯（左３）說服台企銀，與設計師黃偉豪合作，成立曼尼托克管顧公司，並籌集私募基金曼尼一號。（圖／曼尼托克管理顧問股份有限公司提供）

曼尼一號》攜手台企銀

捨棄業界慣習財務公開透明

他的「理大多媒體」這兩年捲入官司，2017年，理大增資還舊債，作為股東的他，自己先轉帳7400萬元給公司，公司申請增資後，再將其增資股款轉回自己的帳戶，張威縯因此被指假增資、違反《公司法》，一度被判拘役30天。上訴後，今年3月，高等法院改判張威縯無罪。

但他知道問題不在有罪或無罪，癥結其實是帳務不透明的業界老問題。在台灣影視產業界，無論製作費或投資收益的核算與分配，長年都沒有透明化，「大家過去製作內容，很多資金流向、帳戶未公開。現在改用基金投資最簡單，財務會計都要由四大會計師簽證，全部都透明公開。」張威縯說。

於是，他很快就吹響了資金集結號。法院判他無罪後，他說服了公股銀行台灣企銀，並與設計師黃偉豪（Daniel Wong）合作，今年3月共同成立了曼尼托克管理顧問公司，籌集投資文創產業及藝術科技為主的私募股權基金「曼尼一號」，預計籌資10億元，目前已經募得5億資金，並設定內部收益率（IRR）為20到25％。

如何實現這樣的收益率？張威縯說，他第一步為讓投資者安心，會在今年先投資3.6億元在政府標案，如影音光雕展覽及地方娛樂設施，穩定收益後，第2年進一步投資影視內容項目。

「我投資的規則很簡單，不管是製作公司、導演來遞案，我要求他們自己要準備30％以上的投資金額。因為一旦你自己丟錢，你就會認真。」張威縯說，「台灣不要抱怨市場小，好片大家全力去拱，就有機會走向國際。其實我認為台灣拍的片都有創意，只是因為資金不足，限制想像發揮。曼尼一號就是希望推一把。」

不只張威縯的「曼尼一號」，今年3月，瀚草也宣布成立私募基金「合影視」，這是台灣第一支由影視製作公司出面主導的私募基金，東森電視、台灣大哥大也是合夥人，預計3年內募集5億資金，目前已募得2.5億元，IRR預計為10到15％。