你是有錢人嗎？根據最新的尼爾森全球消費者信心指數線上調查顯示，2011年第二季台灣消費者信心指數，比第一季高點微幅下滑2點89點，主要原因是個人財務表示「好」的比例較上一季減少了3個百分點。高達14％台灣消費者認為自己「沒有剩餘金錢」，比上季增加了6個百分點，也是2005年調查以來最高的一次。你在這群人的行列中嗎？
要變成有錢人
先搞清楚缺口有多少
根據統計，一個月收入5萬元的人，如果工作30年，不算任何投資，再加上勞保年金、勞退年金，一輩子最少都會有2800萬～3400萬的收入；但許多人並不知道自己手上會創造出這麼多的財富？
一輩子會花多少錢，想花多少錢？恐怕是很多人想都沒想過的問題。於是許多人就在這種不知道一輩子會花多錢，也不清楚一輩子會賺多少錢的狀況下，提心吊膽的過生活、永遠覺得自己賺的不夠多，幻想著有一天能中樂透，變成有錢人！
有一個笑話是這樣的：『有三個人分別是俄羅斯人、美國人和金髮美女，他們彼此交談著；俄羅斯人驕傲地說，我們是第一個上太空的民族；美國人說，我們第一個登陸月球的國家；金髮美女說，有什麼了不起，將來我們是第一個登陸太陽的人；俄羅斯人和美國人哈哈大笑說，你在說什麼？人不可能登陸太陽，會被燒死；她回答說 我們才沒那麼笨呢！我們會在晚上登陸。』
許多人跟這位金髮美女一樣，對自己的未來有很大的期待，但不知道要達成那樣的目標要具體的付出多少努力，同時要如何達成這些目標計劃。理財也是一樣，每個人對未來的生活都有幻想，卻沒有可以支撐的財務基礎。
因此，知道一輩子要花多少錢，缺口還有多少，是想要變成有錢人最重要的一件事；一旦知道缺多少，才能訂出合理的投資報酬率、也才能選出適合你的投資工具，不然在景氣好的時候，報酬率很高，景氣不好的時候，卻可能血本無歸！
輕理財 擬定自己的財務規劃
許多人都曾在公司寫過個人或部門的年度計劃，計劃內容不外乎包含了過去1年的營收及支出檢討，未來1年的營收及支出計劃；其實個人或家庭的財務也應該按此方式進行規劃。
如何做好自己的財務計劃呢？其實只要簡單的幾個步驟：
第一，要檢視自己的財務現況及需求，並針對未來可能會有的收入及需求進行模擬推算。
第二，若算出結果為負，則從是否減少未來的財務支出計劃、降低日常的生活支出，或是思考如何增加收入，透過「節流」與「開源」兩個方向重新擬定生涯的財務計劃。
調整未來收支取得財務平衡
第三，在確認未來的財務計劃後，透過記帳來達到預算管理的目的，並可隨時了解自己的財務結餘狀況。經營之神王永慶曾說：「你賺1塊錢不是賺，省1塊錢才是賺1塊錢。」如何在設定計劃後，可按照步驟執行並達成財務目標，透過日常的記帳是很好檢討調整的方向。
用記帳來做預算管理及收支檢視
第四，利用專案管理的工具來管控每一項未來大額支出計劃的執行及落實執行，嚴控幾個影響專案進行的重要元素，如時間、成本、計劃方向，品質完成等，才能準確的完成未來的每一個夢想。
現在開始重新檢視家庭財務狀況
根據行政院主計處日前發布「家庭收支調查結果」顯示，去年所得最低20％家庭，這156.8萬戶平均可支配所得只有28.9萬元，平均消費支出卻達30.9萬元，呈現入不敷出的情況，平均每戶透支金額20,525元。
入不敷出是一種狀態，這種狀況並非不能改善；只要加入輕理財的行列，從現在開始，重新檢視個人或家庭的財務狀況，調整出未來適合自己的財務計劃，並按計劃去執行，相信未來你也能成為輕理財的富足人生一族。
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