上班族領的是固定薪水，為了開源，除了兼差之外，另一個會考慮就是靠投資讓錢滾錢，只是若沒有擬定好一套投資策略，就很容易陷入一般投資人常犯的錯誤，讓自己辛苦賺來的錢白白慘賠。
CFP國際認證理財規畫顧問賴霓薽，在還沒有考取CFP認證執照之前，靠著操作台股，讓身價迅速累積到8位數，只是她也曾因為心魔作祟而做出錯誤決策，2008年金融海嘯危機，瞬間讓她從股市雲端重重的跌下來，累積的財富蒸發了不少。所幸賴霓薽靠著先前的資產配置，也體認到嚴設停損、停利的重要性，在今年已安穩的達成20％的停利目標。
身為財務規畫顧問，又曾犯下和一般投資人一樣的錯誤迷思，賴霓薽以過來人的經驗，和過去在銀行擔任理財專員所接觸到的案例，提供上班族投資時最實用的建議。
你應該避免的情形（排成對應的方塊：1à1、2à2……）
錯誤1：投資沒有設下目標
不知為了什麼投資、為了什麼而理財！財務目標是最重要，也是投資第一件要確認的事。沒有目標，投資就會變成隨興漫遊，便無法評估績效；沒有目標，就會讓人性弱點和市場消息牽著鼻子走。
錯誤2：輕易忽略風險高低
報酬率愈高，風險愈大，這是不變的定律，但很多投資人卻常忽略投資商品與風險之間的關係。理專不會直接說明風險，反而常說：「不同投資商品就會有不同報酬！」但投資人心中應該要有個底。
錯誤3：短視近利，沒有耐心
認為只要投資，就應該馬上賺到錢，若沒有達到預期就會顯得沒有耐心；另一狀況是，看到報酬率是負的，當下就顯得心神不寧，害怕到讓自己吃不下飯。
錯誤4：沒有做好資產配置
對自身可以承擔的風險及債務沒做好規畫，就急忙投資，最常見的狀況是，投資人可能背了一身的債務，不是先還債，而是急著投資，這等於是把「投資」和「賭博」畫上等號。舉例來說，信用卡循環利息或是現金卡預借現金，銀行收取利息高達10～20％，等於投資報酬率需要超過20％，才算有獲利賺錢。
錯誤5：沒有自己的投資及理財定見
很容易受到周遭環境及朋友的影響，當聽到別人說哪一檔股票不錯，就趕緊去買；或者聽到哪一檔股票會跌，就趕緊殺出，沒有自己的投資定見。還有一種情況是，市場上正在募集一檔新的基金，投資人看到許多媒體頻頻報導，就會認為這檔基金是很熱門的標的，於是下手買進，但投資績效往往卻不如預期。
你應該這樣做
方法1：了解自己的能耐
先了解自己的風險承受力，做了這個投資，問自己是否睡得著？如果整天擔心這項投資到底好不好？就不要投資如此高風險的工具。
再來了解自己要什麼，存退休金或是子女教育基金？訂下目標之後，才能知道距離所需達到的金額，還有多少資金缺口，最後才是選擇可達到這些財務缺口的投資工具。倘若沒有經過試算，本身的財務缺口，只要放定存就可以達到，卻選擇風險高的投資工具，豈不是得不償失。
了解自己投資目標在哪裡，才能更有信念堅守投資策略，不受外界環境的影響。如果投資是為了存退休金，即便再遇到一次金融海嘯，也不用害怕，還有20、30年的準備時間，所以理財目標明確，遇到負報酬時就不會被恐慌的情緒所渲染，隨意做出贖回或停扣的錯誤決策。
方法2：對自己的錢負責
許多上班族接觸銀行理財專員，認為我就是相信理專，才把錢交給理專管理，但如果遇到投資商品表現不如預期，倒楣遇到慘賠，多數投資人都把責任推給理專，其實這樣對自己所賺的錢是很不負責任的做法。當把錢拿出來投資那個時刻，應該要為自己所下的決定負責，而不是一味怪罪理專把我的錢給賠光了！
賴霓薽建議，徜若對投資商品不願花時間研究，寧可不要碰，相對還比較安全。
方法3：設好停損點，同時拋開進出場價位的迷思
每個人對虧損承受程度不同，但只要一達到設下的停損點，就是要嚴守所設下的防線立即出場。在停損出場之後，最好忘記當時所賣出的價位，否則容易影響到下一次的投資決策。
舉例來說，某檔股票在70元認賠賣出，後來這檔股票漲到75元，若還記得當初認賠的價位，就會認為75元是高點，變得不敢買。但經濟局勢瞬息萬變，也許75元才是之後合理的價位。
方法4：依照目標，訂立專屬你的投資策略
不要把所有的資金全押在投資上，無論如何都要留一筆緊急預備金，最好是總資產的3成，可以隨時動用，主要的用途在於，一旦遇到像金融海嘯般的股災時，才有銀彈可以逢低加碼，甚至成為東山再起的保命錢。
至於放入投資的7成資金，可以再區分兩部分，一是長期資金；二是短期資金，兩筆資金最好各別開立帳戶，不要混在一起，才能避開因為資金壓力而做出的錯誤決策，或是把長期資金拿來救短期資金，讓資金運用出現壓力，無法兼顧到全局。
方法5：培養自己的投資心法及看市場的眼光
日本股神是川銀藏曾說過，想在股市賺錢的話，就得注意經濟的動向。隨時蒐集情報，培養自身投資的眼光，在面對龐雜多元的資訊時，比較會有清晰的頭腦可以篩選出有用的資訊，而且時間一久了，也能感受部分族群其實是景氣循環，可以幫助自己提早布局。如果平常沒什麼時間研讀資料，也可以從生活經驗中得到一些投資想法，像是平常逛街，發現85°C生意很好，也能找出它背後的商機，這些也是培養自己看市場的眼光。
賴霓薽
現職：獨立財務規畫顧問，專業投資人
經歷：銀行財富管理部白金理財襄理、保險經紀人公司區經理、
保險業務員、總經理秘書
理財證照：台灣CFP國際認證理財規畫顧問、大陸CFP國際金融理財師及
國內財富管理、保險、理財相關證照十餘張
