善用「信封袋理財法」！5萬元養一家9口，還能買70坪大屋

日前電視媒體一則新聞：「獨創『信封袋理財法』，月薪5萬元養活一家9口」，報導居住在高雄的歐姓一家人，太太是家庭主婦，一家9口僅靠先生每個月5萬元薪資生活，令人嘖嘖稱奇的是，每個月5萬元生活費綽綽有餘，還能存錢買下70多坪大的房子，甚至固定將每個月薪資所得10％捐獻給教會。

該則新聞中提到的「信封袋理財法」正好與之前小花平台報導：「上班族理財撇步掌握4原則，快速賺一桶金」互為呼應，「信封袋理財法」儼然已為一種相當實用的理財法，有實例印證，不只是口號而已，快跟著小花平台一起來看看歐姓一家人如何善用並為全家精打細算？ 

「月光族」的領悟  自創理財法精明節流 

菜販：「4條絲瓜賣妳50元……」，聽起來不算貴的菜價，歐太太還是不忘殺價：「跟妳說我家有很多菜，妳不要再推銷我，花椰菜算我3顆100元就好！」每天要張羅一家9口三餐，歐太太上市場買菜秉持一個最高原則「精打細算、不忘殺價」，她認為，出門買菜不用帶太多錢，「因為很快就花光了！」 

談起自己養成理財習慣的契機，歐太太回憶說道，因為年輕時不懂理財，曾經是月光族，「記得當時我已經生老三了吧，月底發薪日先生把所有的薪水3萬多元交給我，繳掉上個月的水電費帳單，還有房貸、保險費……之後，還不到5號只剩下2千元，我心想這些錢怎麼過完這個月？該怎麼辦？」 

才月初就發現「事情大條了」，前一晚剛拿到先生的薪水袋、當天手上就只剩下2千元，這讓歐太太不敢上市場買菜，晚上只有默默地炒了一大鍋蛋炒飯，「孩子看到蛋炒飯很開心，連先生也吃得津津有味，只有我是眼淚往肚裡吞，因為我擔心搞不好以後都要經常吃蛋炒飯阿〜」 

有了這次的「經驗」後，歐太太決定發憤振作，儘管她心裡也是希望先生能多賺一些，但是看到先生每個月把所有的薪水全數奉上，從來沒有預留零用錢或是有其他的休閒娛樂，她自問：「像是調高薪水這種事好像也急不來......」既然「開源」急不得，就從自己「節流」先做起。 

自此之後，歐太太開始從各種管道積極吸收理財相關知識，學習如何從記帳中編列預算，尤其對於日常支出精打細算、嚴格控管，像是三餐食材利用團購或是上果菜批發市場整箱整箱地買，「一大盒豬肉500多元分裝5包，可以吃5次，一次大概花個100多元，就可以炒一大盤，平均下來真的便宜不少。」 

自創理財「2大法寶」  打造7萬元退休現金流 

現年51歲的歐先生任職於高雄一家化工廠擔任主管職位，有7個孩子要養，最大的23歲、最小的9歲，薪水從兩年前的3萬多元調升至目前5萬多元，這兩年多來歐太太除了股票投資外，靠著自創理財「2大法寶」，不僅能買車、買房，甚至還換屋到現在居住的70多坪大的房子，並有高達7位數的投資部位，「全家人的生活品質隨著歐先生的薪水和職位逐年調整並提升。」 

歐太太說起自己的理財「2大法寶」，一是「信封袋理財法」、二是「721原則」理財法，其作法如下： 

理財法寶1：「信封袋理財法」

每個月一領到薪水先扣除掉每個月預定的存入款項，再把剩下的錢分門別類地放進9個不同用途的信封袋裡，9個信封袋上分別註明：「上半月食物費」、「下半月食物費」、「學費」、「交通費（牌照稅、燃料稅）」、「保險費」、「帳單（水／電費、瓦斯費、電信費、日用品）」、「房貸」、「教會奉獻」、「其他（娛樂）」等。 

「每個信封袋不是獨立的，可以互相應援的。」歐太太舉例，如果「食物費」信封袋裡的錢快要用完時，可以適時地將「娛樂費」信封袋裡的錢「挪」一部分來使用；那麼，當月的娛樂費就要少用一些了；她分享個人理財心得說：「藉由『信封袋理財法』讓我更能掌握哪些是『必要』花費，哪些只是『想要』花費。」 

理財法寶2：「721原則」理財法

所謂的「721原則」是指將7成的收入拿來投資理財、2成做為全家人當月生活費，剩下1成就隨意使用、花光光也無妨。使用此一理財法的前提是，扣除掉上述的日常生活開銷後，如果還有額外的收入例如加班費或是其他獎金「進帳」，就採用「721原則」理財法來進一步做分配。 

因為兩年多來的自我訓練有素，從前被視為是苦差事的記帳、編列預算等家庭財務控管，現在竟可以隨興發揮創意且能樂在其中。歐太太笑說，如果月底發現伙食費快要見底時，她會煮一大鍋義大利麵，既省錢、孩子們也吃得開心；其他像是孩子需要的課外讀物「跟圖書館借」，還有孩子身上穿的衣服幾乎全是親戚朋友送的「恩典牌」，簡單生活的最高原則就是「省、省、省」。 

隨著夫妻倆已步入50歲，孩子們的教育費也準備得差不多，接下來的財務規劃將以退休生活為優先。夫妻倆規劃著：先生退休後的勞保年金和勞退新制加上太太的國民年金，以及每年股票配股配息，在完全不需依靠子女的情況下，預計退休後每個月可以有7萬元以上的現金流，足以一嘗兩人夢想：「自費全職當2年傳教士」。

小花平台溫馨提醒：

鑒於時下年輕人以信用卡刷卡消費非常普遍，「對於花費數字愈來愈無感」，這種「信封袋理財法」最大的優點在於讓人重拾手裡握有鈔票的感覺，再輔以「一旦信封裡的錢用完，就不再花錢」的自制力，將有助於量入為出、累積財富。

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