懂財富、更懂你 台新陪客戶規劃美好人生

農曆春節一過，很多人一領到年終獎金，看到市場行情大好便急著想加碼作投資。但其實正確的家庭財富管理必須考量生活中的各項需求，全方位規劃好優先次序後，才不會本末倒置！

台新銀行客群經營處副總經理包國儀表示，辛苦一整年的上班族領到年終獎金後，應該把握「３３３」原則，建議優先理債，檢視調整保障，之後再進行投資理財，才能把這筆收入發揮出最大效益。

理財首重理債

投資先做好資產配置

她認為，有卡債、信用貸款或房貸的上班族，年終獎金最好優先減輕利息負擔。緊接著，上班族應該檢視家庭風險，因為隨著時間變化，家人或自己的保障或許必須調整，年後檢視自己的風險缺口，再運用合宜的保險工具來進行規劃，便是相當好的時點。

即使是有儲蓄需求的民眾，也可善用保險來進行風險與儲蓄的雙重規劃。包國儀舉例說，像是以儲蓄型保險來達到保障與儲蓄的雙重需求，可在提高壽險保障的同時，透過每年固定繳交保費的規劃達到強迫儲蓄的功能。

把「繳付貸款」、「保險配置」都作好檢視後，才可進行「投資理財」。但由於市場風險難測，過度集中投入股市難免波動，上班族此時便可考慮諮詢銀行理財專員，在股票、債券、保險、黃金、外幣等具保值、資本增值、現金收益等功能的金融資產上，適當地進行多元配置，讓資產穩定成長。

包國儀認為，如果扣掉償債及大筆金額的支出後，剩餘的金額較高，可以考慮做單筆基金投資；若餘款有限，定期定額基金投資也是不錯的理財方式。尤其剛進入社會的上班族，定期定額儲蓄或投資，往往是累積未來財富的不二法門，若擔心投資環境前景不明，建議可考慮保本型商品。

善用家庭會員

幫孩子做好理財學習

但是財富管理也必須落實於生活，像春節期間小朋友領紅包，便是教導孩子理財規劃的最佳時機。包國儀提醒說，父母可幫子女在銀行開立帳戶，同時挑選有家庭會員制的銀行，經由全家人與兒童帳戶的全面性規劃，為孩子上一堂儲蓄理財教學的課。例如台新銀行的兒童帳戶ＹＢＯ（Young Banker Office）會員服務，便可讓家庭會員結合兒童帳戶，以協助小朋友培養儲蓄的概念外，還可滿足一家大小各個階段的理財需求。

一般說來，銀行財富管理會以資金門檻來區分，但台新銀行於二〇一四年首創家庭會員的新理財機制，將理財從個人擴及到全家人，除讓全家人的資產可以「團結力量大」地合併計入門檻，還讓金鑽、千萬與尊爵會員的專屬個人化服務，可以延伸到家庭成員。如此一來，全家不但可同享會員優惠、全家一起集點換財管會員贈品，也可由銀行提供更完整的資產配置建議。

財管優質服務

專業、多元、頂級會員權益

此外，各家銀行的貴賓理財中心這麼多，常常令不少上班族困惑。但包國儀認為，財富管理必須著眼於生活中的各種需求與風險，好的理專必須能以客戶需求為導向，搭配專業與多元的產品，才能做好全方位的財管規劃。

簡單來說，一般人可以掌握「專業團隊、多元產品、頂級會員權益回饋」等三大標準來尋找最佳的財富管理銀行。

首先，在專業團隊部分，好的理專除必須擁有豐富經驗外，還需要擁有強力後盾支持，包含銀行所屬的金控能否提供投顧專家、市場、商品、投資風險分析、商品上架管理、商品監控、投資後管理等專家團隊來共同協助客戶的財富增值。

其次，必須留意銀行理財商品的豐富度、齊全度與創新度。由於不少金控旗下的銀行會專售自家壽險或投信的保險、基金商品，但是像台新銀行便強調開放式產品平台，提供各家產品予客戶自由挑選，如此才能針對客戶需求，推薦最適合、優質的產品。

同時，回饋財管客戶的實質優惠是否能重視客戶，貼近其最真實的生活需求。由於高資產人士在追求成功與幸福生活中，擁有健康的人生是最珍貴的資產之一，台新銀行自二〇〇八年起便領先業界推出五星級健檢，回饋千萬以上的客戶，至今便已有超過一三萬名客戶享用該權益服務。

另外像台新千萬會員可享有「無限卡年費減免」、「保管箱費用優惠」、「與專業球員共同擊球」、「ＶＩＰ之夜巨星演唱會」等權益，也頗受客戶好評。自二〇一〇年開始，台新舉辦感恩回饋貴賓之夜，也累積超過四萬人次參與，台新從客戶的角度出發，秉持專業、認真態度，要讓客戶享受到更貼心、便利的金融服務，成為生活中的智慧好夥伴。