47歲的台北市政府雇員李厚仁,已經做了20多年,但是省吃儉用大半輩子,財務壓力卻排山倒海而來。
先是住了20年的房子漏水又發霉,大大小小的家電也已經快不堪使用,老爺車不但耗油又常拋錨,甚至有安全的疑慮。
兒女又即將畢業,他希望能給他們每人至少80萬元的成家基金。
這些林林總總加起來要300萬元,這些年好不容易存下來的268萬元根本不夠。
但是經過財務健檢後,發現李家的負債比率只有2%,無擔保負債比率也只有3倍,高風險投資比率甚至是0,儲蓄率高達12%,都表現不錯,但財務自由度則是4.8%,遠低於綠燈的標準應該要80%以上,因此生涯理財計畫書,就以增加李爸爸唯一信的過的中華電信股票為主,從10幾年來陸續買了10張提高到每年加買2張,這樣預計到李爸爸63歲退休時,可以存到40張。
假設每年配息5元,光是這樣就足以應付李爸李媽每年的旅遊費,還可以馬上改善房子、電器,隔年換新車,甚至63歲退休前,即使薪水都沒漲,也能坐擁900萬元現金,以及退休後每個月6萬元的生活費,李家一家人從原本謹慎地不敢花錢,變成有新修好的房子、新買的車子,更重要的是不再擔心害怕財務問題。
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