最近有幾個投資朋友不約而同地跟我抱怨，他們說最近隨著台股上漲，或是股票；或是期貨；或是基金有賺錢，可是當他們跟身邊的親友提到自己投資股票、期貨、基金，就會被周遭的親友勸誡。那關切憂心的眼神、循循善誘的語句，好像在挽回一個吸毒的人，別走入人生的黑洞中。 老實說，對於這樣的境遇，我其實一點也不意外。認知心理學家皮亞傑提出，人有所謂的「基模」，這是我們用來解釋周遭事物的一套模式，一套核心的認知想法，想法的成形則來自我們以往的經驗，當日後我們遇到類似的情境時，我們就會用這套模式來詮釋，甚至過生活。 好比，我們從小從父母口中學到努力工作才會過好日子，甚至會聽到「不讀書就會撿角(資源回收)」、「讀書才能坐冷氣房」，更有許多人的父母叔伯姑姨，因為1980年代的經濟泡沫而受傷，告誡著小孩要有穩定的收入，不要想一步登天，別輕易創業投資。於是我們在這樣的耳提面命下，開始譜寫自己安身立命的生活劇本：努力把書念好、上個好學校、進個好公司、有個好收入，但劇本裡沒有 投資、沒有股票基金房地產。 這人生的劇本卻沒有想到，為了付車貸房貸，我們沒有後退之路，要小心翼翼地不要被裁員，為了讓老板印象好，我們即使事情已經作完，還是不敢比老闆先走。 為了實現腦海裡的生活劇本，我們害怕收入的不穩定，於是收入的來源幾乎都在薪資，而支出的項目就在貸款與消費上，即便偶有儲蓄，不是放在定存，就是放在保險。 這種對於安身立命的渴望，在時間的累積下，卻不知不覺地變成一種不會富有的執著。 就像大部分的人，把錢先放在房貸/車貸，有多餘的錢就放在定存/儲蓄險。先把錢買車買房，這固然可以先享受再付款，先有房子車子，再慢慢地把開銷攤提到一二十年間，但這會造成可以投資的金額變少。而把錢放在定存/儲蓄險，也絕對相較把錢放在股票基金安全，即便當中利率的差別，可能是2%跟12%的差別。 舉個例來說，假設小明一家買了一台120萬的進口車，其中100萬是車貸，又揹了800萬的房貸(總價1000萬)，平均每月的貸款約5萬，而小明在銀行裡有50萬的定存。20年過去了，小明可能只剩下一台價值不到10萬元的中古進口車，一棟1000萬的房子，還有60萬(含20年的利息)的定存，總資產不超過1100萬，這代表的是，20年下來小明只有存到自己的薪水，隨著物價的上漲，20年後1100萬的購買力，可能遠不及現在的800萬。 同樣地，若小明先租房，並以大眾運輸工具代步，每月節省下來的錢，大概有3萬5，小明將之於投資指數型基金，若投資報酬率有12%。20年下來，就有超過3000萬元的資產。 但是，這樣的資金運用與資產規劃，卻不是主流。 多數人的經濟生活樣貌，還是好好工作，賺取「穩定」的薪資，偶爾小確幸，如果有盈餘再放到可以獲得「穩定」利息的定存以及儲蓄險。 然後隨著時間過去，發現薪水不漲，而甚麼東西都漲，自己存在銀行裡面的錢越來越薄。 因此，可以請你看看自己是否有不想富有的執著：為了穩定，不想把錢存下來投資、不敢把錢放在較高報酬的金融工具、不認為自己需要投資。若以上述的執著，記得提醒自己跨出財務的安全區，開始把錢省下來投資，相信假以時日，你也會幫自己賺出一大桶金喔！
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