投資不可操之過急

讓錢滾錢，是累積財富最快的方式，但往往很多人在投資市場鎩羽而歸，問題就在操之過急，盲目跟從。好好研究，擁有自己奉行不渝的原則，再開始按表操課，才能贏得財富。基金、股票、外幣等投資工具，有哪些循序漸進的操作技巧？

一、先了解自己，再了解標的。有些剛出社會不久的金融業新鮮人，在領到第一份薪水，看著身邊的同事買基金、股票，還暢談透過保單投資的經驗，雖然存款簿的數字只有幾萬元，還是決定開啟自己的投資生涯。

選擇適合自己的投資工具

急性子的人聽朋友談到某檔股票去年每股獲利超過五元，股價卻只有五十二元，是長期投資的好選擇，立刻進場買進，沒想到剛好碰到證所稅開徵議題，短短兩周股價回跌到五十元以下，眼見帳面出現虧損，又聽到同事談起另一檔有「錢」景的股票，於是決定殺出，第一次出手就以賠錢作收。這是多麼可惜的事啊！

缺乏自知之明的人常常把自己的理財標準訂得很高，最後卻實行不了。我們在理財的路上應時時記住，唯有認清自己、了解自己，才好選擇適合自己的投資工具。想要早日不為錢煩惱，就要先抓對適合自己的投資方式。

二、沒錢沒耐心，儲蓄為優先。沒耐心、資金也不充裕的這一類人，在我們這個社會中，其實最為常見。這種類型在投資上較為不利，安全的操作方式反而是先放銀行儲蓄。既然沒耐心，就只好選擇短期見效的商品，但考慮資金缺乏，就必須降低風險，但相對地獲利恐怕不會太高。

如果真的還是希望比定存更好的報酬，也可以另作選擇。例如短年期儲蓄險，期滿後就可以將錢領回，但利率相對會比定存高。若是期滿後無立即資金需求，可繼續存放保險公司累積保單現金價值。

三、沒錢有耐心，定期定額，時間換獲利。多數的上班族屬於此種類型的投資人，雖然沒有大筆資金，但有固定的薪資收入，這種形態投資人最適合定期定額或定期不定額的基金投資，分散風險以收穫中長期果實。

四、有錢急性子，看波動大標的，追求短期績效。如果同樣沒什麼耐心，但手中的鈔票較多，不妨發揮衝鋒陷陣的精神，積極投資景氣循環股、中小型股或是單筆買進波動大的基金。

此外，短年期美元保單也不錯，因為美元保單預定利率比新台幣高，配合掌握匯率變化，短期內能達到的績效可能更高，因此適合較沒耐心的投資人。但還是要注意匯率風險，畢竟高獲利總是有高風險。

至於「有錢又有閒」的人，則是應該注意分散風險，別把「雞蛋都放在同一個籃子」裡。包括債券基金、股票、黃金或是外幣，只要能找到高於定存和長期公債殖利率的商品，都是不錯的選擇。

穩定重於一切

五、市場波動心慌慌，維穩至上。有些人不論資金多寡、時間長短，關係資產配置的關鍵是波動程度，只要波動一大，就會擔心虧損。這些人可以考慮投資債券型基金，尤以投資高評級債券，或是組合債券型基金為主，如果投資股票，高配息個股則是好選擇。在理財方面，穩定重於一切。所以不妨把時間拉長，透過儲蓄險穩定報酬，只是不能提早解約，以免出現損失。

投資時不妨先以小額資金購買不同形態的商品，如股票、債券或各類型基金，透過操作不僅可以讓自己有動力深入理解該領域，也可以測試自己的投資形態，累積經驗後，慢慢聚焦在符合自己需求的特定工具。
(本文摘自第四章．孫蓉萍整理)

用月薪滾出千萬退休金
作者︰方天龍
台大畢業，投資理財家。曾任報社財經記者、證券投資版創版主編、出版社及雜誌社總編輯。目前專事寫作、研究股票操作技術，撰寫多本財經暢銷著作，如《35歲前搶救零存款》、《7個避險策略，決定你98%的暴富成功率！》、《定時定額基金投資手冊》、《用小錢賺翻中國基金》等。
出版：今周刊出版（2014年7月）