在過去一年有很多現象讓我們感到悲觀，物價上漲、起薪偏低、失業率攀高、退休金瀕臨破產…。面對這樣的景氣與大環境，更讓很多年輕人感到茫然，不知道該如何計劃未來。
在過去一年有很多現象讓我們感到悲觀，物價上漲、起薪偏低、失業率攀高、退休金瀕臨破產…。面對這樣的景氣與大環境，更讓很多年輕人感到茫然，不知道該如何計劃未來。
最近我就有一個很貼切的案例，Jim，在三年多前剛踏入職場，剛出來工作，薪水不到三萬，身上還有30-40萬的學貸要還，現在不但學貸都已經還完了，也已經在計劃30歲錢擁有第一桶金了，也許還稱不上富裕，但也算取得階段性的成功了。
就拿Jim的情況來分享一下，年輕人該如何做好投資理財：
1.月現金流的管理
由於Jim一開始的公司有提供宿舍，因此可以省下一筆住宿費，扣掉每個月的生活花費，至少可以存下1萬5，而這1萬5又必須拿出一部分來繳學貸。由於學貸的利息算是相當低的，因此建議學貸的支付不要超過一半的儲蓄額(7千5)，使得繳學貸的這一兩年還有一部分的資金可以動用。
2.提高收入之後
在Jim的工作，要提高收入最直接就是在公司加班領加班費。而在第二年，也順利地轉職到類似產業的另一家公司，而薪水也因此大幅提高了。收入提高之後，也代表可以儲蓄的金額可以提高，此時，每月可儲蓄額大約到了2萬。
3.財務保障
財務保障一直是理財的第一個計畫，所以要留下一部分儲蓄作為急用。此外，也建議要買一些基本的保險。Jim的父母當時都還在工作，也沒有太大的家庭負擔，還不需要壽險，所以建議以意外跟醫療為主，避免因為意外事故或疾病造成龐大的支出。
4.投資
根據當初的預計，在前兩年都還不開始進行投資。原因在於初期的主要訴求是先償還學貸以及先存下急用金，因此投資的計畫會在這兩項完成之後才開始進行。而開始投資的時間點大約在2011年中左右，當時也是歐債問題開始發酵的時間。這段時間對於剛開始投資的人來說，會遇到很多投資標的的價格偏低的機會，適合策略性地執行定期投資。
5.成功的祕訣
其實沒有甚麼秘訣，關鍵是能夠徹底執行擬定出來的理財計畫。這也是我從一開始就在強調的。理財規畫沒有很困難，但是要能夠徹底執行。我們知道儲蓄很重要，但不能徹底執行的人，就成了月光族。而能確實行動的人，就會像Jim一樣，逐漸累積出自己的財富。
有別於Jim，我也從其他同樣年齡層的朋友中聽到像這樣敘述：
．我的財富太少，是學歷造成的…
．退休金即將不夠，是政府造成的…
．沒有足夠的收入，是因為景氣不好…
我建議你把這些原因，都當作藉口。因為不論找出來是誰該為我們的財務狀況不佳這件事而負責，通常這個該負責的人，都不能真正幫你我解決問題。也許我們可以換個思考方式：如果景氣不好，有誰在這種情況下也可以賺(存)到錢，又該用甚麼方法？如果政府的退休金真的不夠，我該如何幫自己準備？顯然地，找方法比起到處找藉口來得有用些。
在全新一年的開始，分享了這一小段最近的心得，祝大家今年都能朝自己的目標前進。
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