理財計劃,你也可以自己動手來完成。
理財計劃,你也可以自己動手來完成。本周要先跟各位分享一個簡單的工具,只要有Excel這套軟體就可以操作。當然,有的網站也有提供類似的試算,只要了解其中的原理,任何一個工具都能很容易就上手。
主要觀念:PMT(年金)
對於理財目標的計畫,最基本的想法就是-「如果XX年後我想要做什麼事,那現在開始,應該固定存下多少錢?」當然,在儲蓄的過程,我們的錢不會是一成不變的。中間可能經過定存或投資,因為有這個投資報酬率,我們需要固定存下來的金額就可以少一點。而要準確計算出到底要存多少錢,用的觀念就是PMT(年金)。
從實例學習
“假設我要在五年之後購屋,須準備頭期款300萬,現在已經有50萬,這樣每個月還要存多少錢才能達成目標?”
計算結果如下:
上面可以看到幾個主要的函數,其實重點就是學會這幾個函數要怎麼設定。
1、Rate:利率,或者你每年可以獲得的投資報酬率。
上例設定為6%,但因為要用月報酬來計算,則除以12。
2、Nper:期數,你預計要達成的時間。
上例為5年,相當於60個月。
3、PV:現值,你現在已經準備多少錢也要參與投資?
但是這邊牽涉到資金流向的問題,所以加上負號。假裝有一個帳戶,最後你從帳戶裡領出來的錢,跟你現在投資進入的錢,方向剛好是相反的,所以一正一負。如果一時還無法理解,多試幾次就知道了。
4、FV:終值,你的目標需要多少錢才能達成?
上例是購屋頭期款,一個一千兩百萬的房屋,需自備二成五頭期款,300萬。
計算的結果告訴我們,如果我想要在五年之後,準備好這筆三百萬的購屋頭期款,現在開始,每個月要儲蓄(投資)33,332元。
接下來,你就可以自己動手算算看有哪些目標,又需要存下多少資金才能順利達成。當然,計算出結果還不夠。常常會在試算時遇到很多問題,最常見的是收入無法存下這麼多錢怎麼辦?投資報酬率要設多少才合理?這是很大的主題,所以我在下次的<規劃篇>一起討論。
當然,請先試著想想看,如果目標過於困難,你能想到甚麼方法來達成?