你有理財計劃嗎

2013-07-30 11:42

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很多人聽到”理財規劃”這個名詞，乍聽之下會認為「投資理財，是不是可以賺很多錢？」「理財規劃，好像很困難？」

很多人聽到”理財規劃”這個名詞，乍聽之下會認為「投資理財，是不是可以賺很多錢？」「理財規劃，好像很困難？」；其次，又會想起常常聽人家說「計畫總是跟不上變化」，那又何去做甚麼理財規劃呢？

其實，投資理財跟你想的不太一樣。

今天，假設換個場景，你打算在下個月的休假日，安排兩天一夜的宜蘭旅遊。那麼我想，你會事先調查好行程裡每一站的旅遊景點、決定全程的交通工具、而且一定會事先訂好民宿、甚至下雨的備案…等。最後，可以肯定你會完成這趟宜蘭之旅，毫無懸念！

同樣在財富上，你也有一些目標。你曾想過要有一輛名牌跑車、住在豪宅之中、過著財務自主且不需為錢煩惱的生活，甚至有許多其他的夢想。然而，因為理想中的生活和現實往往落差相當大，漸漸地，我們也開始和現實妥協，不再追求「好高鶩遠」的將來，所以夢想的生活似乎愈來愈遠。
為什麼很多人在規劃旅遊行程上遠比規劃人生來得精確？你發現其中的差異了嗎？我相信你可以同意上面兩段，對於旅遊行程跟財富的描述，因為這就是現實生活的寫照。而之所以無法達成財富上的目標，最主要的因素正是因為缺乏規劃，大部分的人都「想」變得更富有，但是僅只是在「想」，卻沒有替這個目標訂出計畫跟行動，夢想中的未來當然不會變成現在。

因此，擬定一個能夠幫助我們達成目標的理財計畫是很重要的，而在開始之前，你還需要先具備幾個基本觀念：

1、你必須理性分析

對你的目標，必須理性，你的目標不該是「我想要很多很多錢」，比較好的方式是「我要在二十年後擁有一千萬」，明確的目標才能夠衡量；在行動方案上，也要理性，例如把每年的投資報酬率設得太高(20%以上)，就屬於過度樂觀的做法。

2、你必須有所行動

規劃得再完美，如果沒有實際的行動，一切就只是空談。想想看，是不是過去幾年的行動，造就了你今天的收入跟財富呢？又是不是當初高中時努力念書的程度，導致最後考上不同的學校呢？同樣地，我們今天所做的每個決定跟行動，也會影響未來所在的位置。

3、你必須持之以恆

理財通常是長期的計畫，可能是二十年之後的退休金，或者是十年後要買房的頭期款…等，既然是長期的目標，就要有心理準備，短期不一定有立即的成效；甚至有些人是透過投資的方式，更可能因為市場的風險而在短期內產生虧損。計畫可以適時調整，但絕不能中斷。

再來，剩下的部分就是你的功課了。找出你想達成的目標，分析這些目標離你有多遠，如何階段性達成…等。別忘了，擬定好計畫，只是第一步，後面隨著時間跟各種情況的變動，計畫也要跟著修正，未來是可以被你自己規畫而且一步步實現的。